L’assurance des biens locatifs, également appelée assurance du propriétaire, couvre les risques uniques pris en louant votre maison ou votre condo pendant de longues périodes. Sa couverture comprend les dommages matériels, les frais de responsabilité et la perte de revenus locatifs pour les propriétaires louant leur propriété. Que vous louiez votre maison, une maison de vacances ou un immeuble de placement, l’assurance des biens locatifs est une protection importante contre le risque financier associé aux locataires vivant sur votre propriété.,

que couvre L’assurance des biens locatifs?

la couverture D’assurance des biens locatifs varie, mais les polices couvrent généralement le logement ou la structure de votre propriété, le contenu de la propriété appartenant au propriétaire, la couverture de responsabilité et la perte de revenu locatif. Une grande partie de sa couverture est similaire à celle de l’assurance des propriétaires, bien qu’elle présente des caractéristiques uniques qui manquent à l’assurance des propriétaires et qui expliquent le risque supplémentaire d’avoir des locataires sur votre propriété.,

couverture du logement

tout comme l’assurance habitation, l’assurance des biens locatifs couvre les dommages physiques à votre logement, c’est-à-dire les dommages à la structure de la maison ou de l’appartement lui-même. Par exemple, il couvrira les dommages à vos murs et votre toiture mais pas les objets personnels de votre locataire. La couverture ne s’étendra qu’aux dommages causés par un péril couvert, et vous devez vous assurer de comprendre quels types de risques, tels que les dommages causés par un incendie ou la foudre, sont couverts par votre police particulière.,

couverture des biens personnels du locateur

contrairement à l’assurance des locataires, l’assurance des biens locatifs ne couvre pas les biens personnels des locataires qui habitent la propriété. Cependant, l’assurance des biens locatifs comprend souvent une couverture pour les articles laissés sur place par le propriétaire. Par exemple, si vous avez laissé une tondeuse à gazon à votre maison de location et qu’elle est endommagée par un incendie—et que le feu est un risque couvert dans votre police—les dommages à la machine seraient couverts par votre assurance de biens locatifs., Par contre, si votre locataire a acheté une unité de climatisation personnelle endommagée par le même incendie, l’Unité de climatisation et le reste de la propriété du locataire ne seraient pas couverts par votre assurance des biens locatifs.

lorsque vous magasinez pour l’assurance des biens locatifs, vous devriez vérifier si la couverture des biens est incluse dans la police standard de l’assureur, et si c’est le cas, dans quelle mesure elle couvrira votre propriété. Parfois, cette couverture n’est offerte qu’en tant qu’extension facultative, appelée endossement. Dans d’autres cas, la couverture fonctionnera comme une assurance électroménager pour votre propriété locative., Cela signifie que seuls les dommages aux biens utilisés pour entretenir l’Appartement, tels qu’une machine à laver, peuvent être couverts, tandis que les dommages à un téléviseur ne le seront pas.

couverture de responsabilité

la couverture de responsabilité vous protégera contre les frais juridiques et médicaux associés à une blessure sur votre propriété locative. Si votre locataire ou un visiteur est blessé sur votre propriété, et que vous êtes réputé responsable de la blessure, l’assurance des biens locatifs peut couvrir ces coûts jusqu’à concurrence des limites de votre police., Si vous êtes quelqu’un pour qui les limites de cette couverture ne sont pas suffisantes pour couvrir les passifs potentiels et que vous souhaitez augmenter votre couverture, vous pouvez également souscrire une assurance parapluie pour votre propriété locative.

Couverture Pour perte de loyer

Cette couverture offre une protection contre les paiements de loyer perdus si la propriété que vous louez est inhabitable en raison d’un péril couvert. Vous pouvez le considérer comme une forme d’assurance de garantie de loyer., Par exemple, si les incendies sont couverts par votre assurance de biens locatifs et que les dommages causés par un incendie rendent votre appartement inhabitable, la protection du revenu locatif vous couvre pour les paiements de location que vos locataires ne sont plus obligés de payer. La couverture s’étendra généralement jusqu’à une période de temps définie, telle que 12 mois. La perte de revenu locatif n’est pas toujours la norme avec l’assurance des biens locatifs, vous devriez donc vérifier votre police avant de l’acheter si ce type de couverture est important pour vous.,

types de polices D’assurance de biens locatifs

lorsque vous magasinez pour des polices d’assurance de biens locatifs, vous remarquerez peut-être qu’il existe différents types de polices appelées « formulaires ». »De même que l’assurance habitation, les différentes formes d’assurance habitation ont des niveaux de couverture différents. Les descriptions fournies ci-dessous sont généralisées, mais elles peuvent vous donner une idée de ce à quoi vous attendre pour chaque type de formulaire.

DP-1: l’assurance des biens locatifs est classée comme une police D’habitation, ou DP, et la DP-1 est la forme la moins chère avec la couverture la plus basique., Les formulaires DP-1 ne couvrent généralement que les périls nommés, ce qui signifie que si un péril, ou une catastrophe, n’est pas explicitement nommé dans le formulaire, vous ne serez pas remboursé pour les dommages. Ces polices vous remboursent souvent sur une base de valeur réelle, ce qui signifie que votre assureur vous paiera pour les dommages couverts moins l’usure, appelée dépréciation.

DP-2: ce formulaire offre une couverture légèrement plus large que le DP-1. Comme le DP-1, la couverture DP-2 a tendance à être sur une base de péril nommé. Cependant, la couverture du DP-2 s’étendra généralement à un éventail plus large de périls., Par exemple, un assureur peut offrir une couverture pour les dommages causés par un cambriolage dans sa police DP-2, mais pas dans sa police DP-1. Le formulaire DP – 2 s’améliore également par rapport au DP-1 en fournissant généralement une couverture sur la base du coût de remplacement, ce qui signifie que les dommages seront couverts au prix qu’il faudrait pour couvrir les dommages aux prix actuels du marché, sans tenir compte de l’amortissement.

DP-3: ce formulaire, le plus coûteux, fournit la plus large gamme de couverture des trois. Ce type de police fournira une couverture étendue des risques, protégeant contre tous les risques, sauf ceux explicitement exclus dans la police., Comme la police DP – 2, sa couverture sera fournie sur la base du coût de remplacement.

ajouts facultatifs à votre assurance de biens locatifs

la couverture fournie par l’assurance de biens locatifs varie selon l’assureur, et la couverture standard avec un assureur peut être facultative ou indisponible avec un autre. Ci-dessous, nous avons énuméré quelques exemples d’avenants courants que vous pourriez être en mesure d’ajouter à votre assurance de biens locatifs. Nous vous recommandons d’acheter des devis pour trouver la meilleure combinaison de prix et de couverture qui correspond à vos besoins.,

avez-Vous Besoin de Location de Biens d’Assurance Si Vous Avez les compagnies d’Assurance?

cela dépend de combien de temps vous avez l’intention de louer la propriété, mais dans la plupart des cas, la couverture d’assurance des propriétaires ne sera pas un substitut approprié à l’assurance des biens locatifs. La présence de locataires dans une propriété locative engendre des risques uniques qui ne seront pas couverts par l’assurance des propriétaires, en particulier si vous prévoyez louer une propriété pour une période prolongée. Le type d’assurance dont vous avez besoin dépendra de la fréquence à laquelle vous louez votre maison et de la durée des séjours de vos locataires., Ces distinctions peuvent être divisées en trois catégories: la location à long terme, la location à court terme peu fréquente et la location à court terme fréquente.

location à Long terme: si vous avez un immeuble de placement, une maison de vacances ou une résidence secondaire que vous avez l’intention de louer à une personne seule, à un couple ou à une famille pour de longues périodes, vous devrez souscrire une assurance habitation locative. Les longues périodes de temps seraient généralement définies comme étant de six mois ou plus. Il en va de même si vous louez votre résidence principale pour une grande partie de l’année., Par rapport au fait d’être un propriétaire domiciliaire, avoir une maison en location augmente votre exposition à certains risques, tels que les problèmes de responsabilité liés aux locataires et à leurs invités, et votre assureur ne couvrira pas ces risques en vertu d’une police de propriétaires, sauf si vous résidez réellement dans votre maison.

location à court terme peu fréquente: si vous n’avez l’intention de louer votre propriété que pour une courte période, comme une semaine ou quelques week-ends, votre assurance habitation peut en effet couvrir le risque de location de votre maison., Cette couverture peut être incluse dans votre police si vous donnez un avis approprié à votre assureur, étendant les avantages habituels de l’assurance habitation aux périodes pendant lesquelles vous louez temporairement votre propriété. Si ce n’est pas la norme, vous pourriez être en mesure d’acheter un avenant de votre assureur qui étend votre couverture aux locations temporaires. Avant de vous engager à louer à court terme, vous devez contacter votre assureur pour vous assurer qu’il est avisé et que vous comprenez votre couverture.,

location fréquente à court terme: si vous envisagez de louer une propriété régulièrement à diverses personnes pour de courtes périodes, votre propriété peut être considérée comme une entreprise, et ni l’assurance habitation ni l’assurance habitation ne vous couvriront. Au lieu de cela, vous devrez acheter une certaine forme d’assurance des biens commerciaux pour couvrir les risques associés. Par exemple, Progressive fournit une assurance habitation, également appelée assurance location de vacances, pour les personnes qui louent leur maison ou leur chambre par L’intermédiaire d’un fournisseur de services tel que Airbnb ou VRBO., Ces politiques comprennent des fonctionnalités uniques telles que la couverture contre les punaises de lit et le vol d’identité.

sachez que même si les fournisseurs de services eux-mêmes peuvent offrir une forme limitée de protection, celle-ci ne sera généralement pas aussi complète que l’assurance habitation offerte par un assureur indépendant. Par exemple, Airbnb a une politique de garantie d’hôte couvrant les dommages matériels à votre maison jusqu’à 1 million de dollars pour chaque annonce, mais la Politique comprend des limitations que l’assurance traditionnelle ne fera pas., Une limitation est que la demande de couverture doit être soumise dans les 14 jours ou avant le prochain enregistrement du client, ce qui vous donne un temps limité pour prendre des mesures et assurer le remboursement.

combien coûte L’assurance des biens locatifs?

l’assurance des biens locatifs coûte environ 25% Plus cher qu’une police d’assurance équivalente pour les propriétaires. Étant donné que le coût moyen national de l’assurance des propriétaires est de 1 083$, vous pouvez vous attendre à ce que la moyenne nationale de l’assurance des biens locatifs soit d’environ 1 350$., Les taux plus élevés reflètent les risques supplémentaires posés à un locateur par rapport à un propriétaire domicilié, tels que la perte potentielle de revenu locatif et la responsabilité en cas de dommages causés par les locataires et leurs invités. Si vous êtes intéressé par l’assurance des biens locatifs, les polices sont offertes par les principales compagnies d’assurance des propriétaires comme Allstate et State Farm afin que vous puissiez facilement magasiner et comparer les devis d’assurance des biens locatifs en ligne.