lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent être des outils incroyablement précieux. Si vous ne payez que votre solde mensuel minimum, les frais d’intérêt peuvent rapidement devenir incontrôlables.

cela peut être particulièrement vrai si vous avez une carte de crédit rewards. Il est facile de négliger les frais d’intérêt lorsque vous accumulez des miles, des points ou des remises en argent chaque mois; cependant, si vous ne remboursez pas lourdement votre solde, les frais d’intérêt peuvent rapidement compenser les récompenses que vous pourriez gagner.,

la façon la plus évidente d’éviter de payer des frais d’intérêt est de payer votre facture de carte de crédit en totalité chaque mois, mais nous obtenons que ce n’est pas toujours une option réaliste. Même payer plus que le solde minimum dû peut être difficile parfois.

Si vous êtes en mesure cependant, faites de votre mieux pour payer votre relevé en totalité chaque mois, ou au moins rembourser autant de votre solde que vous le pouvez. Et pour être proactif, il est préférable de ne pas facturer plus à votre carte chaque mois que ce que vous savez que vous pouvez vous permettre de payer lorsque votre relevé roule., Mais encore une fois, nous obtenons ce n’est pas toujours faisable, et parfois, les choses se produisent.

un facteur motivant pour payer votre solde est de voir le montant supplémentaire que vous payez chaque mois en frais d’intérêt. Le calculateur D’intérêt de carte de crédit CardRatings est un moyen facile de le faire.

Comment calculer les intérêts des cartes de crédit?

Il n’y a que trois bits d’information qui sont nécessaires pour voir combien d’intérêts vous paieriez en fonction de votre paiement mensuel, ou dans une période de temps spécifique:

Étape 1: Entrez votre solde actuel sur votre carte de crédit., Trouvez le montant total de votre solde actuel sur votre relevé de carte de crédit et entrez ce montant dans le premier champ. N’incluez pas de signe dollar ou de virgules dans votre entrée.

Étape 2: Entrez le taux d’intérêt actuel facturé par votre carte de crédit. Votre taux d’intérêt peut être exprimé sur votre relevé sous forme de TAEG ou de pourcentage annuel. Cela a peut-être changé depuis que vous vous êtes inscrit pour la première fois à la carte, alors vérifiez votre dernier relevé pour le taux actuel. Entrez le taux d’intérêt en pourcentage sans ajouter de signe en pourcentage.,

Étape 3: Entrez le montant de votre paiement mensuel moyen, en dollars, sans virgules ni signe dollar; ou, pour voir combien d’intérêts vous accumuleriez sur une période donnée, entrez ce nombre en mois dans le dernier champ. Par exemple, si vous voulez voir le montant des intérêts qui vous seraient facturés sur une période de deux ans, entrez « 24 » pour 24 mois. Remarque: Si vous laissez votre paiement mensuel moyen vide, la calculatrice utilisera la période sélectionnée dans ce calcul.,

Cliquez maintenant sur le bouton « Calculer » et dans la barre bleu foncé juste en dessous, vous verrez le montant que vous paierez en intérêts lorsque vous rembourserez le solde de votre carte de crédit.

Comment éviter les frais d’intérêt sur la carte de crédit?

Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, la meilleure façon d’éviter de payer des intérêts de carte de crédit est d’éviter de porter un solde tout à fait, mais encore une fois, nous obtenons ce n’est pas toujours possible.,

Si vous ne pouvez pas rembourser votre solde en totalité, assurez-vous d’essayer de le rembourser autant que vous le pouvez, et si ce n’est toujours pas possible, envisagez de transférer votre solde sur une carte de crédit de transfert de solde avec une période D’intro APR de 0% pour vous donner plus de temps.

L’offre CITI® Double Cash Card – 18 mois BT , par exemple, offre 0% intro APR sur les transferts de solde pendant 18 mois. Dix-huit mois est une période solide pour rembourser un solde tout en vous économisant de l’argent sur les frais d’intérêt. Sachez cependant qu’une fois la période d’intro expirée, standard 13.99% – 23.,99% (Variable) APR s’applique, il est donc important de rembourser votre solde en totalité dans le délai d’introduction pour éviter de payer des intérêts une fois qu’il expire. Citi est un annonceur de CardRatings.

Cette carte permet également de gagner jusqu’à 2% de remise en argent – 1% de remise en argent illimité lorsque vous achetez, plus 1% supplémentaire lorsque vous payez pour ces achats. Pour gagner de l’argent, il suffit de payer au moins le minimum dû à temps.,

gardez à l’esprit que ces nouveaux achats accumuleront des intérêts si vous ne les payez pas en totalité chaque mois, donc si votre objectif principal est d’éviter de payer des frais d’intérêt, et vous ne pouvez pas payer votre solde en totalité chaque mois, il pourrait être préférable d’utiliser cette carte pour son intro 0% Solde transfert APR offre jusqu’à ce que vous pouvez obtenir vos finances sous contrôle.

Il est également important de noter qu’il y a des frais de transfert de solde de 5 $ou 3% du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé. Ceci est à prévoir avec les cartes de crédit de transfert de solde cependant.,

Si vous craignez d’accumuler de nouveaux frais d’intérêt avec vos achats, Citi propose également une autre option qui pourrait être plus logique pour vous: la carte Citi® Diamond Preferred®.

Avec cette carte, vous pouvez profiter de 0% intro APR sur les transferts de solde pendant 18 mois à compter de la date du premier transfert, ainsi que 0% intro APR sur les nouveaux achats pendant 18 mois à compter de la date d’ouverture du compte. Après l’expiration des périodes promotionnelles, un TAEG variable régulier de 14,74% à 24,74% s’appliquera.,

Il y a des frais de transfert de solde de 3% de chaque transfert de solde; 5 minimum minimum, mais c’est moyen, et encore une fois, est à prévoir avec les cartes de crédit de transfert de solde.

n’oubliez pas d’explorer toutes nos cartes de crédit de transfert de solde pour plus d’options.

lorsque vous déterminez comment minimiser le montant des intérêts que vous payez, n’oubliez pas que le paiement minimum sur votre relevé de carte de crédit est conçu pour atteindre l’objectif de la société de carte de crédit de maximiser le montant des intérêts qu’elle gagne., En utilisant cette calculatrice et en visualisant combien d’argent vous pouvez économiser, vous êtes un pas de plus pour atteindre votre objectif de sortir de l’ombre de la dette de carte de crédit.