la sélection défavorable fait référence à un acheteur ayant plus d’informations que le vendeur. Dans le cas d’une assurance, cela signifie que les compagnies d’assurance ne sont pas au courant d’un risque de perte potentiel parce qu’il n’a pas été divulgué par la personne qui achète une police d’assurance. Les compagnies d’assurance doivent faire un profit pour rester en affaires et la sélection défavorable entrave ce processus. Pourquoi est-ce important pour le consommateur d’assurance?, En raison d’une sélection défavorable, une compagnie d’assurance peut devoir augmenter ses taux, ce qui rend plus difficile l’obtention d’une couverture d’assurance.

exemples de sélection défavorable dans L’assurance

exemples de sélection défavorable dans l’assurance-vie comprennent les situations où une personne ayant un emploi à haut risque, comme un conducteur de voiture de course ou quelqu’un qui travaille avec des explosifs, obtenir une police d’assurance-vie sans que la compagnie, Un autre exemple d’assurance-vie de sélection défavorable serait un fumeur qui ne révèle pas le fait qu’il fume sur sa demande d’assurance-vie ou ment et dit qu’il n’est pas un fumeur. Un fumeur paie plus pour l’assurance – vie en raison du risque accru de décès. Dans les deux cas, si la compagnie d’assurance avait été au courant du risque accru de perte, elle aurait correctement classé le risque et facturé une prime d’assurance appropriée en fonction de la plus grande probabilité de perte.,

avec l’assurance automobile, un exemple de sélection défavorable serait si une personne qui vit dans une zone de criminalité élevée ne divulgue pas ces informations ou ment sur sa demande d’assurance au sujet de son adresse. Un autre exemple de sélection défavorable dans l’assurance automobile est une personne qui est mensongère au sujet de son dossier de conduite et a déjà des billets et/ou des accidents sur son dossier de conduite. En raison de l’omission d’informations à la compagnie d’assurance, l’assuré reçoit une prime d’assurance inférieure sur son assurance automobile.,

le programme national D’assurance contre les inondations (NFIP) a été créé en raison d’une sélection défavorable. Les propriétaires et les locataires qui vivaient dans des zones inondables ne divulguaient pas toujours ces informations à la compagnie d’assurance. Pendant ce temps, les propriétaires qui couraient très peu de risques d’inondation sont restés loin de souscrire une assurance contre les inondations. Cela a créé un marché instable de l’assurance contre les inondations et le gouvernement a dû prendre en charge l’assurance contre les inondations, qui n’est disponible que dans certaines zones.,

Impact sur les taux d’assurance

idéalement, une compagnie d’assurance connaît le taux approprié pour facturer l’assurance en fonction des facteurs de risque connus. Cependant, lorsque les gens ne sont pas véridiques ou de retenir des informations de leur compagnie d’assurance, la compagnie d’assurance facture moins pour la prime parce qu’il ne connaît pas le risque. En raison de la sélection défavorable, les compagnies d’assurance peuvent avoir à augmenter les taux d’assurance pour la couverture en raison de ces « facteurs inconnus” lors de la rédaction d’une police d’assurance.,

ce que font les compagnies d’assurance pour lutter contre la sélection défavorable

pour lutter contre la sélection défavorable, les compagnies d’assurance ont besoin de moyens pour identifier les groupes qui sont plus à risque de perte. Une façon de le faire est le questionnaire d’assurance. Vous avez peut être demandé pourquoi la compagnie d’assurance vous demande donc de nombreuses questions avant d’acheter une police d’assurance. Voici pourquoi la compagnie d’assurance vous pose tant de questions—elle essaie de classer correctement le risque et de déterminer le taux d’assurance approprié pour l’exposition aux pertes., La compagnie d’assurance utilise les informations que vous fournissez sur votre demande d’assurance pour aider à souscrire la police.

Si une compagnie d’assurance détermine que vous avez intentionnellement donné des informations fausses ou inexactes sur votre demande d’assurance, elle peut annuler votre police ou augmenter votre prime d’assurance. Dans l’assurance médicale, les candidats peuvent être invités à subir un examen physique afin que la compagnie d’assurance puisse identifier les personnes « à haut risque” et facturer la prime d’assurance appropriée.,

pourquoi C’est important pour le consommateur d’assurance

en raison d’une sélection défavorable, les compagnies d’assurance sont parfois obligées d’augmenter les taux d’assurance pour couvrir ces « risques inconnus.” Il est important d’être honnête dans toutes les questions posées par la compagnie d’assurance lors de l’achat d’une politique. La compagnie d’assurance utilise ces informations pour classer avec précision les risques et attribuer la couverture et la prime appropriées., Si vous n’êtes pas véridique dans vos divulgations à la compagnie d’assurance, cela s’appelle une fausse déclaration et pourrait entraîner l’annulation de votre police ou une augmentation de votre prime d’assurance. Malhonnêtement sur une demande d’assurance peut également signifier que la compagnie d’assurance n’a pas à payer votre réclamation en raison de la doctrine de la « plus grande bonne foi” qui dit que le demandeur d’assurance doit répondre à toutes les questions honnêtement et complètement.,