comment prendre votre retraite à 55 ans

alors que vous êtes coincé sur un trajet bondé, votre esprit peut commencer à errer vers la retraite à 55 ans. La perspective d’être en mesure de prendre une retraite anticipée est ce qui permet à beaucoup de passer par le quotidien, et il n’a pas besoin d’être un luxe gardé pour quelques chanceux.

que vous rêviez d’une croisière autour du monde, d’écrire un roman à succès ou de commencer un nouveau passe-temps, une planification financière minutieuse vous rapprochera de la réalité de vos rêves.,

en donnant la priorité à vos revenus, à votre épargne et à vos investissements, Vous pouvez vous aussi prendre une retraite anticipée, bien qu’il vous faudra des sacrifices en cours de route. Travailler avec des conseillers expérimentés pour investir votre argent pour l’avenir est un bon début. Jetez un coup d’œil aux plans d’investissement personnel de Moneyfarm pour commencer à planifier votre retraite dès maintenant.

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Qu’est-ce qu’un bon pot de retraite à 55 ans?

la bonne nouvelle est que la plupart des gens surestiment combien ils auront besoin à la retraite. Pour maintenir votre style de vie choisi, vous aurez besoin entre la moitié et les deux tiers de votre salaire annuel lorsque vous raccrochez vos bottes de travail.,

Après tout, vous aurez probablement remboursé l’hypothèque, n’aurez pas à débourser pour votre trajet et les enfants seront – espérons – le-indépendants.

combien dois-je prendre ma retraite à 55 ans au Royaume-Uni?

Pour une retraite confortable, vous aurez besoin d’environ £26,000 par an – soit environ £2,200 par mois, selon lequel?. Avec cela, vous serez en mesure de payer pour l’essentiel, ainsi que quelques luxes – quelques escapades européennes par an et manger à l’extérieur, par exemple.,

Si vous voulez échanger vos séjours avec vols long-courriers et obtenir une nouvelle voiture tous les cinq ans, vous aurez besoin de £39,000. En vieillissant, vos priorités changeront probablement et vos vacances régulières pourraient être remplacées par des factures d’assurance élevées.

pension D’État

Vous recevrez un coup de main du gouvernement sous la forme de la pension d’état – tant que vous avez cotisé à l’assurance nationale pendant entre 10 et 35 ans., Vous obtiendrez un peu plus de £8,500 par an du gouvernement, sauf si vous avez atteint l’âge de la retraite avant 6 April 2016, ce qui signifie que vous obtiendrez l’ancienne pension d’état d’un peu plus de £6,000.

Si vous ne savez pas combien d’années admissibles vous avez accumulées, vous pouvez vous renseigner auprès du Ministère du travail et des Pensions.

alors que vous pouvez normalement accéder à une pension professionnelle ou personnelle à l’âge de 55 ans, vous ne pourrez pas obtenir votre pension d’état jusqu’à l’âge de la pension – que le gouvernement veut porter à 68 ans.,

malheureusement, vous ne pourrez pas compter sur la pension de l’État pour prendre une retraite anticipée ou obtenir une retraite confortable. Au lieu de cela, cherchez à compléter votre revenu avec une pension privée.

prenez votre retraite à 55 ans avec £500k

Si vous voulez avoir un revenu brut de £25,000 par an, et en supposant que vous n’aurez aucun revenu de pension de l’état, vous aurez besoin d’un pot de pension d’une valeur minimale de £500,000.

la logique sous-jacente est qu’à partir d’un portefeuille équilibré et diversifié, il est raisonnable de s’attendre à un rendement annualisé moyen d’environ 5% à long terme., En supposant qu’il s’agisse de votre déclaration, si vous retirez jusqu’à 5% chaque année, vous n’épuiserez jamais la valeur nominale de votre rente au fil du temps.

Si vous voulez un revenu de £39,000 par an, vous aurez besoin d’au moins £780,000 lorsque vous prenez votre retraite si vous voulez retirer 5%. Si vous êtes un peu plus conservateur sur vos rendements attendus et que vous souhaitez retirer 4% par an, vous aurez besoin d’un pot de retraite d’une valeur d’au moins £973,500.

bien que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée, vous devrez peut-être travailler plus longtemps ou réduire lentement vos heures de travail pour vous faciliter la retraite tout en conservant un revenu.,

incitations fiscales

de généreuses incitations fiscales sont offertes aux épargnants pour les encourager à épargner davantage en vue de leur retraite. Vous pouvez demander un allégement fiscal par rapport au montant d’impôt que vous payez.

Si vous voulez cotiser £10,000 à votre pension, vous devrez payer £8,000., Vous recevrez un allégement fiscal au taux de base à la source de £2,000, portant votre contribution totale à £10,000.

Si vous êtes un contribuable à taux plus élevé ou supplémentaire, vous pouvez demander un allégement fiscal supplémentaire de HMRC via votre déclaration de revenus – à hauteur de 40% et 45% respectivement.

Vous pouvez également prendre 25% de votre pot de pension en franchise d’impôt une fois que vous avez atteint 55. Après cela, vous devrez payer de l’impôt sur votre revenu de pension, mais comme vous êtes susceptible de gagner moins à la retraite, vous pourriez payer moins d’impôt. Si vous avez bénéficié d’un allégement fiscal de 40% sur vos cotisations, vous ne pouvez payer que 20% d’impôt sur vos retraits.,

Vous pouvez utiliser le calculateur de Pension de Moneyfarm pour vous aider à déterminer combien vous devez épargner un mois pour obtenir le revenu que vous voulez à la retraite, ou commencer l’un des plans de placement réguliers de Moneyfarm.

cinq conseils pour prendre sa retraite à 55 ans

1. Commencez tôt

Une fois que vous avez remboursé une dette coûteuse et économisé trois mois de votre sortie dans un fonds de trésorerie pluvieux, il est temps de faire travailler votre argent plus fort pour vous., Plus vous commencez tôt, mieux c’est, non seulement vous mettez plus d’argent de côté, mais vous bénéficiez également de la composition – l’une des forces les plus puissantes de l’investissement.

1. fixez un objectif et investissez autant que possible

prenez le temps de définir un budget, en tenant compte du moment où vous souhaitez prendre votre retraite et de combien vous allez avoir besoin. Ensuite, il est temps de mettre autant que possible de côté chaque mois dans votre pension pour bénéficier d’un allégement fiscal maximal. Vous ne pourrez pas récupérer cet argent en cas d’urgence, donc assurez-vous que vous pouvez vous le permettre., Vous pouvez également investir dans un compte actions& actions ISA ou compte d’investissement général pour bénéficier d’une plus grande flexibilité en termes de retraits.

1. Garder plus de votre argent

Ne laissez pas cher les frais de gestion manger dans votre épargne-retraite. Il existe des opportunités à faible coût pour les investisseurs qui souhaitent protéger leur argent et le développer pour leur avenir.,

1. ne sacrifiez pas votre épargne-pension

Au cours de votre vie, vous allez vous heurter à des priorités concurrentes, que ce soit pour monter dans l’échelle du logement, dépenser pour vos enfants ou rénover votre maison. Essayez de ne pas sacrifier le montant que vous mettez dans votre pension – cela peut parfois être difficile, mais cela en vaudra la peine à long terme.

1. mettez-vous dans la retraite

Vous pourriez vouloir réduire lentement vos heures de travail avant d’abandonner le travail pour de bon. De cette façon, vous pouvez profiter d’un peu plus de temps libre, mais toujours bénéficier d’un revenu régulier., Vous n’utiliserez pas votre pot de retraite aussi rapidement que si vous abandonniez immédiatement le travail.

1. décidez avec soin de ce que vous devez faire de votre caisse de retraite

Ce que vous décidez de faire de votre épargne-pension peut faire la différence pour votre sécurité financière à la retraite. Si vous voulez un revenu régulier, vous pouvez échanger votre épargne contre une rente, bien que les taux de rente soient souvent faibles. Si vous voulez plus de flexibilité à la retraite, vous pouvez garder votre argent investi sur le marché et retirer comme vous le souhaitez. Jetez un oeil à la Moneyfarm Pension Drawdown Service, qui offre juste cela., Il est important de bien planifier, cependant; une fois que vos économies sont parties, ils sont partis.

Il peut être difficile de s’assurer que vous planifiez votre retraite de la meilleure façon possible pour vous et votre famille. Si vous avez besoin d’aide, parlez-en à un conseiller financier indépendant et assurez-vous de lire notre pension guide.

puis-je me permettre de prendre ma retraite à 55 ans?

la réponse à cette question régulièrement posée est oui, à condition de prendre les bonnes décisions le plus tôt possible. Le miracle de l’intérêt composé signifie que toute personne qui prend des décisions intelligentes avec son argent dès le début peut voir sa richesse augmenter considérablement au fil du temps., Sauf si vous êtes très riche ou êtes prêt à faire des sacrifices pour prendre une retraite anticipée, ce genre de décisions peut faire toute la différence à long terme.

en fin de compte, vous voulez savoir que vous avez votre pension dans le meilleur endroit possible pour croître avec succès. C’est pourquoi le magasinage est important – beaucoup de gens accepteront leur pension en milieu de travail dès le départ sans faire beaucoup de recherche., Sites de comparaison, gestionnaires de fortune numériques, transferts de retraite gratuits – l’industrie n’a jamais été aussi favorable à l’investisseur, ce dont tout le monde devrait profiter pour maximiser sa richesse.

nous voulons tous une retraite confortable et épanouissante, sans stress financier et avec les moyens de faire de vos objectifs une réalité. Heureusement, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour en faire une réalité. Commencez tôt, investissez autant que vous le pouvez, fixez-vous des objectifs clairs et vous aussi pourriez prendre votre retraite à 55 ans avec suffisamment d’argent économisé pour vraiment profiter de vos meilleures années.,