en ce qui concerne les retraits Roth IRA, le timing est tout. Vous pouvez retirer vos contributions Roth IRA à tout moment et ne devez aucune taxe ou pénalité. Une fois que vous atteignez 59½ ans (et que votre Roth a au moins cinq ans), vos retraits de cotisations et de gains seront considérés comme des distributions admissibles, ce qui les rendra exempts d’impôts et de pénalités.
cependant, il peut y avoir des conséquences si vous retirez des gains qui ne comptent pas comme des distributions admissibles.,
plats à Emporter Clés
- Vous pouvez retirer votre Roth IRA contribution à tout moment.
- tous les gains que vous retirez sont considérés comme des « distributions admissibles » si vous avez 59½ ans ou plus et que le compte a au moins cinq ans, ce qui les rend exempts d’impôt et de pénalité.
- D’autres types de retraits sont considérés comme « non admissibles » et peuvent entraîner des taxes et des pénalités.
quelles sont les Distributions Roth IRA qualifiées?,
une distribution qualifiée de votre Roth IRA vous permet d’éviter les impôts et la pénalité de retrait anticipé de 10%.,t Roth IRA (même si vous retirez d’un autre), et
- Vous avez au moins 59½ ans
- Vous avez un handicap
- Le paiement est effectué à votre bénéficiaire ou à votre succession après votre décès
- L’argent est utilisé pour acheter, construire ou reconstruire acheteur d’une maison
- un retrait pouvant aller jusqu’à 5 000 $est utilisé pour la naissance d’un nouvel enfant ou l’adoption
Vous pouvez être admissible à titre d’acheteur D’une première maison même si vous avez possédé Une maison dans le passé., Selon L’Internal Revenue Service (IRS), vous êtes un acheteur pour la première fois si, « vous n’aviez aucun intérêt actuel dans une maison principale au cours de la période de deux ans se terminant à la date d’acquisition de la maison que la distribution est utilisée pour acheter, construire ou reconstruire. Si vous êtes marié, votre conjoint doit également satisfaire à cette exigence d’actionnariat. »
Vous pouvez également utiliser l’argent de votre Roth IRA pour aider un enfant, un petit-enfant ou un parent qui répond à la définition d’acheteur pour la première fois., Peu importe qui utilise le montant, vous pouvez retirer un maximum à vie de 10 000 $en vertu de l’exception d’achat d’une première maison.
quelles sont les Distributions Roth IRA non qualifiées?
Les retraits qui ne correspondent pas aux critères ci-dessus sont généralement classés comme des distributions Roth IRA non qualifiées. Les distributions non admissibles sont assujetties à des taxes, plus une pénalité supplémentaire de 10%.,e payer des primes d’assurance médicale après avoir perdu votre emploi
En outre, vous pouvez être en mesure d’éviter la pénalité de 10% si la distribution est:
- En Raison distribution d’assistance
tous les autres retraits d’un Roth IRA qui ne répondent pas à ces critères sont considérés comme des distributions non qualifiées., Vous devrez payer des impôts et une pénalité de retrait anticipé sur les fonds non admissibles que vous retirez.
Règles d’ordonnancement pour Roth IRA Retraits
L’IRS traite des retraits à partir d’un Roth IRA dans un ordre spécifique., Lorsque vous retirez de l’argent de l’un de vos Roth IRAs (si vous avez plusieurs comptes), les distributions sont ordonnées comme suit:
- contributions régulières
- Conversions et contributions de roulement sur une base de premier entré, premier sorti
- gains sur les cotisations
rappelez-vous: vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment, pour quelque raison que ce soit, sans devoir d’impôts ou de pénalité. Mais une fois que vous avez retiré le montant total de vos cotisations, vos prochains retraits proviendront de vos conversions et de vos rollovers, et enfin de vos gains., Ces retraits, à moins qu’ils ne soient qualifiés, peuvent déclencher des taxes et des pénalités.
prendre une distribution non qualifiée de votre Roth IRA entraîne non seulement des taxes et des frais maintenant, mais cela signifie également que vous aurez moins d’argent sur lequel compter après votre retraite.
que se passe-t-il si je prends une Distribution Roth IRA Non qualifiée?
Les distributions Roth IRA non qualifiées sont imposées comme un revenu ordinaire. De plus, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10% si vous avez moins de 59½ ans., Ceux-ci peuvent s’ajouter à une somme considérable, avec le potentiel d’éroder 30% à 50% de votre investissement, selon votre tranche d’imposition au moment du retrait.
tenir vos fonds Roth IRA jusqu’à la retraite est la meilleure approche financièrement. Mais si vous devez prendre une distribution précoce, comprendre les règles qui déterminent si elle est qualifiée ou non qualifiée peut minimiser le montant des taxes et des pénalités que vous pourriez avoir à payer.
Il est important de se rappeler que l’argent que vous retirez de votre Roth IRA est moins d’argent que vous aurez pendant la retraite., De plus, vous perdez potentiellement des années de composition. Donc, en général, il devrait être considéré comme le dernier recours.