supposons maintenant que le même patient ait une franchise annuelle de 2 000 $avant que l’assurance commence à payer, et une coassurance de 20% par la suite.

en Mars, Il se fait une entorse à la cheville en jouant au basket-ball, et le traitement coûte 300$. Il paie le coût total parce qu’il n’a pas encore rempli sa franchise. En mai, il a des problèmes de dos, qui coûtent 500 $à traiter. Encore une fois, il paie le coût total.,

en août, il se casse le bras en jouant au football tactile, et la facture de sa visite à l’hôpital s’élève à 3 500$. Sur cette facture, le patient paie 1 200 $ – le montant qui reste de sa franchise. Une fois qu’il remplit la franchise, il paie également 20% (son montant de coassurance). Dans ce cas, ce serait 300 additional supplémentaires (20% de 1 500 $—la différence entre la franchise et la visite à l’hôpital).

La Ligne de Fond

Copays et les franchises sont deux parties de l’assurance-santé de l’équation., En général, les régimes qui facturent des primes mensuelles inférieures ont des copaiements plus élevés et des franchises plus élevées. Les régimes qui facturent des primes mensuelles plus élevées ont des cotisations et des franchises inférieures.

lorsque vous choisissez un plan, demandez-vous si vous vous attendez à avoir beaucoup de factures médicales. Si c’est le cas, il peut être judicieux d’acheter un plan plus cher avec des copays inférieurs et une franchise inférieure. Et, bien sûr, gardez un œil sur les limites maximales out-of-pocket ainsi.,