Le 12 mars 2009, Bernie Madoff a plaidé coupable au plus grand système de Ponzi de l’histoire. Il a réussi à escroquer les investisseurs de 65 milliards de dollars. Bien que de nombreux experts de Wall Street aient vénéré Madoff comme un génie, de nombreux professionnels de la finance n’ont pas été surpris d’apprendre qu’il était l’un des plus grands escrocs qu’ils aient jamais rencontrés. Certaines personnes avaient peur d’être ostracisées si elles parlaient contre Madoff, et ils ont simplement gardé le silence sur leurs préoccupations au sujet de son portefeuille d’investissement et de ses revenus.,

malheureusement, les schémas de Ponzi sont assez courants, mais celui-ci était unique en son genre. La plupart des systèmes de Ponzi fonctionnent à très petite échelle, mais Madoff était clairement un grand penseur qui a causé des dommages majeurs.

contexte des systèmes de Ponzi

Les systèmes de Ponzi sont assez complexes, même lorsqu’ils fonctionnent à petite échelle. Contrairement aux systèmes pyramidaux, dans lesquels les victimes s’attachent sans le savoir à plus de cibles, les systèmes de Ponzi s’appuient sur une seule personne ou un seul groupe pour coordonner tous les aspects de la fraude., Pour continuer l’escroquerie, les cerveaux derrière le plan convaincre de nombreuses victimes qu’ils investissent dans un fonds légitime qui promet de grands rendements. Ensuite, les fraudeurs prendre de l’argent de nouveaux « investisseurs” et de l’utiliser pour rembourser les investisseurs. Mais pour que l’arnaque fonctionne vraiment au profit de tous, les orchestrateurs auraient besoin d’accéder à une quantité infinie de nouvelles victimes.

tôt ou tard, le bassin de nouveaux participants s’épuise et les fonds se tarissent. Parfois, ce problème commence plus tôt que prévu par les intrigants de Ponzi en raison de facteurs extérieurs tels que des changements soudains dans l’économie., Lorsque le régime commence à manquer de victimes, il commence à s’effondrer et les investisseurs perdent tout ce qu’ils y mettent. Souvent, la personne derrière le plan disparaît avant que quiconque ne le comprenne, car si elle est prise, elle devra faire face à la situation impossible de devoir rendre tout l’argent perdu à tous les participants. Bien que le gouvernement puisse aider à payer la restitution, les victimes auront du mal à récupérer tout ce qu’elles ont perdu.,

comment Madoff a volé à des milliers d’investisseurs

Madoff a mis en place ses portefeuilles pour ressembler à ce qu’il correspondait aux rendements du S&P 500. Cette stratégie l’a empêché d’avoir à payer trop cher aux investisseurs existants, mais elle a tout de même fait appel à ses prétendues participations pour de nouvelles cibles. Et il est resté sous le radar en faisant tout ce qu’il pouvait pour garder son plan discret. Il a ciblé des groupes d’investisseurs spécifiques et d’élite, gardant ses victimes proches et la SEC sur son dos. Il est également resté hors de la grille en gardant ses documents à jour et cohérents., Alors que la plupart des autres systèmes de Ponzi fonctionnent en donnant de gros rendements puis en s’effondrant, Madoff a pu marcher sur l’eau avec ses petits rendements et garder son arnaque pendant des années.

Madoff ne fit que très peu pour éveiller la suspicion parmi ses victimes. En tant qu’investisseurs, ils croyaient pouvoir retirer leur argent presque immédiatement, ils n’avaient donc aucune raison de penser que quelque chose n’allait pas. Certains analystes, cependant, ont estimé que quelque chose n’allait pas quand ils ont essayé de reproduire sa performance. Suivi des fonds, l’un d’eux a fait valoir à la SEC que son entreprise ne pouvait pas se vanter des retours réclamés par Madoff., La SEC a ignoré ces allégations, même si Bernard Madoff Securities avait déjà fait l’objet d’une enquête.

comment le plan de Madoff a commencé à S’effondrer

Après plus d’une décennie de duperie de la SEC et de ses investisseurs, Madoff a vu son plan perdre de la vitesse à la fin de 2008. Il empruntait de l’argent et ne pouvait pas suivre tous les investisseurs qui étaient désespérés de liquider leurs actifs alors que le marché continuait de se détériorer. Finalement, Madoff s’est rendu compte qu’il était au-dessus de sa tête et a avoué à ses fils, qui étaient associés dans Bernard Madoff Securities., Mark et Andrew Madoff ont transformé leur père en FBI, mettant fin au stratagème. Après son arrestation et son plaidoyer de culpabilité en 2009, Madoff, âgé de soixante-dix ans, a été condamné à 150 ans de prison.

4 signes que vous regardez un schéma de Ponzi

le schéma de Bernie Madoff était légendaire, mais il y a probablement des milliers de schémas similaires en cours à un moment donné. Pendant les mauvaises économies et les récessions, lorsque les gens recherchent désespérément de l’argent facile, les victimes sont nombreuses. Pour éviter d’être pris dans l’une de ces toiles, vous devez savoir quoi chercher.

1. modèles commerciaux peu clairs., Les artisans de systèmes de Ponzi essaieront de vous distraire avec de gros chiffres, en espérant que vous ne remarquerez pas que l’entreprise n’a pas de sens. Dans les fonds spéculatifs ou les pools d’investissement comme Madoff, les chiffres ne s’additionneront pas si vous prenez le temps de les regarder. Les intrigants vous décourageront souvent de poser des questions ou de les contourner chaque fois que vous le faites.
2. techniques de vente agressives. Avez-vous remarqué comment les escrocs font tout pour obtenir quelqu’un pour signer avec eux? S’ils étaient pour de vrai, ils laisseraient juste leurs résultats parler d’eux-mêmes.,
3. promesses de rendements élevés pour aucun travail. Quiconque vous dit que vous pouvez devenir riche rapidement fait probablement quelque chose d’illégal. Si quelqu’un vous promet de « l’argent facile,” ne leur donnez pas un moment de votre temps.
4. difficulté à retirer des fonds. Le stratagème de Madoff était inhabituel, car il permettait aux investisseurs de retirer leur argent assez facilement. Généralement, un système de Ponzi décourage ses investisseurs de se retirer et crée des retards pour la distribution des fonds.

dernier mot

Madoff a orchestré le système de Ponzi le plus médiatisé de l’histoire., La destruction qu’il a causée a envoyé un effet d’ondulation qui a affecté tous ceux avec qui il a travaillé. Après que son plan se soit effondré, les investisseurs ont réalisé qu’ils avaient perdu des milliards de dollars. Certains anciens employés et associés ont fait l’objet d’enquêtes ou d’arrestations pour leur implication. Au moins trois se sont suicidés, dont Mark, Le fils aîné de Madoff.

L’une des plus grandes leçons que le système Madoff a enseignées aux investisseurs était que les systèmes de Ponzi peuvent sembler légitimes, de sorte que les acheteurs devraient toujours être à l’affût des escroqueries., La pratique de Madoff semblait légitime et a même été louée par de nombreux investisseurs de Wall Street, malgré le fait que ses chiffres ne s’additionnaient tout simplement pas. Avant d’investir, vous devez examiner les avoirs d’un fonds et vous assurer que leur performance est cohérente avec l’activité du marché boursier.

bien qu’un modèle commercial peu clair soit le principal signe d’une arnaque, le système lui-même est très soigneusement pensé. Vous devez vraiment faire attention à ce que vous vous obtenez dans afin que vous ne soyez pas victime d’une de ces escroqueries., Quels signes avant-coureurs recherchez-vous avant de vous engager dans un fonds d’investissement?