c’est une question que nous avons tous entendue lors de nos achats: « crédit ou débit? »Cela semble simple, juste le caissier vous demandant quel type de carte de paiement vous utilisez, mais il y a en fait beaucoup plus d’histoire à cette question que vous ne le pensez.

les transactions de débit et de crédit sont traitées différemment: Voici comment MasterCard l’a expliqué dans un relevé envoyé par courriel au Crédit.,com: lorsque vous utilisez une carte de débit et votre NIP (numéro d’identification personnel), la transaction est complétée en temps réel, également appelée transaction en ligne — vous autorisez l’achat avec votre NIP et l’argent est immédiatement transféré de votre compte bancaire au commerçant. Avec une carte de crédit, ou en utilisant une carte de débit comme crédit, il s’agit d’une transaction hors ligne.

« Les fonds pour les transactions hors ligne sont déduits après que le commerçant a réglé l’achat avec le processeur de carte de crédit et prennent généralement 2-3 jours pour être reflétés dans le solde de votre compte », explique MasterCard.,

Les émetteurs facturaient aux commerçants des frais différents pour l’acceptation des cartes de crédit que pour l’acceptation des transactions par carte de débit avec un NIP. Avant L’adoption de la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs, Le sénateur Dick Durbin a ajouté une disposition, maintenant appelée amendement Durbin, qui limitait les frais d’interchange à 12 cents par transaction. Au moment de la signature du projet de loi, le plafond a été fixé à 21 cents, bien inférieur à la moyenne précédente de 45 cents par transaction. (Sur Janv. 20, La Cour suprême a refusé d’entendre la contestation des détaillants de ce plafond de 21 cents.,)

avec le plafonnement des commissions d’interchange, les banques ont vu leur source de revenus pour des choses comme les récompenses par carte de débit et les services bancaires gratuits se tarir, c’est pourquoi il est peu probable que vous trouviez ces choses ces jours-ci.

« Il existe plusieurs milliers de banques communautaires et de coopératives de crédit, ce que la loi appelle non réglementées, qui peuvent en fait facturer des interchange plus importants sur les transactions », a déclaré Nick Barnes vice-président principal des services bancaires de détail chez ACI Worldwide, une société de systèmes de paiement. L’amendement Durbin n’a touché que les fournisseurs de services financiers dont l’actif est d’au moins 10 milliards de dollars., « C’est pourquoi vous allez dans ces petites banques, vous verrez toujours des récompenses bancaires et de débit gratuites. »

devriez-vous choisir débit ou crédit?

Les cartes de crédit et les cartes de débit sont des produits très différents, chacun avec ses propres avantages et inconvénients qui devraient influencer quand et comment vous les utilisez. Quant à appuyer sur le bouton » crédit  » lorsque vous utilisez une carte de débit: cela n’a pas vraiment d’importance.

outre les changements que les banques peuvent avoir apportés à la suite de la modification des frais d’interchange, le choix d’utiliser une carte de débit comme crédit ne vous affecte pas vraiment., Vous avez souvent le choix d’utiliser votre carte de débit avec ou sans le NIP, et la façon dont vous l’utilisez est une question de préférence personnelle. Exécuter une carte de débit en tant que transaction hors ligne finit toujours par faire la même chose — prendre de l’argent de votre compte courant — et cela ne vous aide pas à créer du crédit, comme le fait l’utilisation d’une carte de crédit.

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