Page revue / mise à jour-14 octobre 2020

Expert examiné par: Joshua IEN, Président, Syzygy Financial LLC

définition

Pour qu’une personne âgée soit admissible aux soins en maison de retraite, à la vie assistée, au placement en famille d’accueil pour adultes ou aux soins à domicile de Medicaid, elle doit, Pour empêcher les candidats de simplement donner leur argent ou leurs ressources pour se qualifier pour Medicaid, le gouvernement fédéral a mis en œuvre la « période de retour en arrière”. Il s’agit d’une période définie avant la demande de L’individu au cours de laquelle L’agence d’administration de Medicaid examine toutes les transactions financières que le senior a effectuées. Si une transaction est jugée en violation des règles de la période de rétroactivité, une pénalité sera imposée au demandeur. Les pénalités se présentent sous la forme d’une période pendant laquelle le demandeur est rendu inéligible à Medicaid., Cela signifie qu’ils ne seront pas en mesure de recevoir des services de soins payés par Medicaid pendant un certain nombre de mois ou, parfois, même des années.

un demandeur de Medicaid est pénalisé si des actifs (argent, maisons, voitures, œuvres d’art, etc.) ont été donnés, transférés ou vendus à un prix inférieur à la juste valeur marchande. Même les paiements à un soignant peuvent être trouvés en violation de la période de retour en arrière s’ils sont effectués de manière informelle, ce qui signifie qu’aucun accord écrit n’a été conclu. Veuillez noter que les transferts d’actifs par le conjoint du demandeur peuvent également affecter le demandeur et entraîner une période de pénalité Medicaid pour le demandeur., La raison de cette période de pénalité est que ces biens auraient pu être utilisés pour aider à couvrir le coût des soins de longue durée, s’ils n’avaient pas été donnés ou transférés.

dans 49 des 50 états, la période de retour en arrière est de 5 ans (60 mois). À partir de 2020, la seule exception à cette règle est la Californie, qui a une période de retour en arrière de 2,5 ans (30 mois). La période de retour en arrière commence à la date à laquelle on applique pour Medicaid., Par exemple, si une personne âgée remplit une demande de Medicaid le 15 juillet 2018, la période de retour en arrière commence à cette date et remonte à 5 ans jusqu’au 15 juillet 2013 (ou en Californie, jusqu’à Jan. 15, 2015)

comprendre les pénalités de retour en arrière

la pénalité pour violation du retour en arrière de Medicaid est une période de temps pendant laquelle on est rendu inéligible à Medicaid., Cette période d’inéligibilité, appelée période de pénalité, est déterminée en fonction du montant en dollars des actifs transférés divisé par le taux mensuel moyen des patients privés ou le taux quotidien des patients privés de soins infirmiers dans l’état où vit la personne âgée. (C’est ce qu’on appelle le diviseur de pénalité ou le taux de rémunération privé, qui augmente chaque année avec l’augmentation du coût des soins en maison de retraite). Veuillez noter qu’il n’y a pas de période de pénalité maximale.,

exemple #1
L’état dans lequel vous résidez a un coût mensuel moyen de 4 000 $pour les soins en maison de retraite et vous avez donné 60 000 during pendant la période de retour en arrière. Cela signifie que vous serez inadmissible à Medicaid pendant 15 mois. (60 000 gifted offert divisé par 4 000 cost coût mensuel moyen = 15 mois).

exemple # 2
au cours des cinq dernières années, une grand-mère a donné 8 000 / / an à sa petite-fille, ce qui équivaut à 40 000 in en violation de la période de retour en arrière de 5 ans. Le coût quotidien moyen pour les soins en maison de retraite dans son état est de 200$., Cela signifie que la grand-mère ne sera pas admissible à Medicaid pendant 200 jours ou environ 6,5 mois. (40 000 gifted doué divisé par 200 cost coût quotidien moyen = 200 jours / 6,5 Mois)

exemple # 3
quatre ans avant de demander Medicaid, une femme âgée vend sa maison à son fils pour 250 000$. Au cours de l’examen, il a été découvert que la juste valeur marchande de la maison au moment de la vente était de 350 000$. Elle a vendu la maison pour 100 000 under sous sa valeur. Le coût mensuel des soins en maison de retraite dans son état est de 5 000$., Ainsi, sa peine d’inéligibilité sera de 20 mois (100 000 / / 5 000 = = 20 mois).

exemple # 4
pendant une période de 8 ans, une grand-tante a donné à sa petite-nièce une somme de 7 000 / / an, totalisant 56 000$. Étant donné que la période de recul n’est que de 5 ans, la grand-tante n’est en violation de la période de recul que pour 5 des 8 années. Ainsi, il y a une somme de 35 000 $qui tombe dans ce délai de pénalité. Le coût moyen des soins en maison de retraite privée dans son état est de 7 000 / / mois., Cela signifie que la période D’inéligibilité de Medicaid de la grand-tante sera de 5 mois (35 000 / / 7 000 = = 5 mois).

la période de pénalité commence à la date à laquelle on devient admissible à Medicaid, et non à la date à laquelle le transfert ou le Don ayant entraîné la pénalisation a été effectué. Par exemple, si vous avez transféré votre maison à votre enfant le 5 août 2019, mais que vous n’êtes pas devenu admissible à Medicaid avant le 16 mars 2018, votre période d’inéligibilité commencera le 16 mars 2018.,

exceptions rétrospectives& Exemptions

heureusement, il existe de nombreuses exceptions aux règles et exemptions faites pour les familles dans des situations difficiles. En vertu de ces exceptions, les demandeurs sont autorisés à transférer des actifs à certaines parties pendant la période de retour en arrière sans encourir de pénalité. Moins heureusement, ces options sont souvent déroutantes et difficiles à mettre en œuvre sans l’expertise d’un professionnel de la planification Medicaid.,

un demandeur est autorisé à transférer jusqu’à 128 640 $(en 2020) à son conjoint, étant donné que son conjoint ne demande pas également de soins de longue durée Medicaid et continuera à vivre de manière indépendante dans la communauté. Libellé différemment, un conjoint non demandeur est autorisé à conserver jusqu’à 128 640 $des actifs du couple. C’est ce qu’on appelle L’allocation de ressources communautaire pour conjoint (ACRS). Le montant en dollars change sur une base annuelle, et il y a une certaine variance à cette exception en fonction de l’état de résidence., Cependant, en réalité, un conjoint demandeur peut transférer des actifs illimités à son conjoint non demandeur sans violer la période de retour en arrière. En effet, aux fins de L’admissibilité à Medicaid, tous les actifs d’un couple marié sont considérés comme appartenant conjointement. (En savoir plus ici.) Cependant, un conjoint non demandeur n’est pas en mesure de conserver plus que L’ARSC attribuée.

chaque État est un État de 50% ou un État de 100%., Cela signifie que le conjoint non demandeur (appelé le conjoint communautaire, le conjoint en bonne santé ou le conjoint bien nanti) est autorisé à conserver jusqu’à 50% ou 100% des actifs du couple, jusqu’à concurrence de 128 640$. Les actifs restants doivent être « dépensés » jusqu’à ce que la personne ayant besoin de soins de longue durée atteigne la limite des actifs pour la qualification Medicaid. Cela peut être fait en remboursant la dette, en apportant des modifications à la maison ou en contribuant au coût des soins de longue durée. Pour clarifier, consultez le tableau ci-dessous.,

enfants handicapés
Les demandeurs sont autorisés à transférer des actifs ou à créer des fiducies pour les enfants handicapés de moins de 21 ans. Cela inclut les enfants qui sont légalement aveugles.

frères et sœurs
Une maison peut être transférée à un frère ou une sœur si ce frère ou cette sœur possède une partie de la maison (avoir une équité dans la maison). Et ils doivent avoir résidé dans la maison pendant au moins un an avant le placement en maison de retraite de la personne en question.,

Enfants Adultes soignants
l ‘ « Exemption pour les aidants naturels” est conçue pour les enfants adultes qui vivent avec les demandeurs Medicaid (leurs parents) pendant au moins deux ans avant la demande Medicaid et servent de leurs aidants primaires. En vertu de cette exemption, le parent peut transférer son domicile à son enfant sans pénalité. Pour en savoir plus sur cette exemption, Cliquez ici.

paiements de dette
rembourser les dettes pendant la période de retour en arrière de Medicaid est également exempté de violation., Par exemple, rembourser son prêt hypothécaire ou sa marge de crédit hypothécaire est un excellent moyen de transformer des actifs liquides en actifs exonérés.

erreurs et Violations courantes

Cadeaux
Depuis que le gouvernement fédéral autorise les États-Unis., les citoyens à donner de l’argent (à partir de 2020, jusqu’à 15 000 / / an par bénéficiaire) via l’exemption d’impôt sur les successions et les dons sans payer d’impôt, on ne peut pas se rendre compte que Medicaid ne considère pas la transaction comme exemptée de la période de retour en arrière de Medicaid. Même les cadeaux pour des occasions spéciales, telles que les vacances, les mariages et les anniversaires, peuvent entraîner une pénalisation par Medicaid. Il en va de même pour les dons de bienfaisance. Le fait que les règles de Don changent selon les États complique encore les choses.,

manque de Documentation
même si une personne vend un actif et reçoit une valeur égale à la juste valeur marchande, si elle n’est pas en mesure de fournir la documentation de la transaction, elle pourrait être jugée en violation de la période de retour en arrière. Cela est particulièrement pertinent pour les biens sur lesquels le gouvernement a un dossier, tels que les bateaux, les motos ou les véhicules immatriculés.

fiducies irrévocables
beaucoup de gens sont sous l’hypothèse erronée qu’une fiducie irrévocable, parfois appelée une fiducie admissible Medicaid, est exemptée de la période de retour en arrière Medicaid., Cependant, ce n’est pas le cas. Une fiducie est un arrangement juridique dans lequel une personne physique (le constituant) transfère des actifs et la propriété à un tiers, également appelé fiduciaire, qui détient ensuite les actifs pour le bénéficiaire désigné. (Les actifs qui peuvent être transférés par l’intermédiaire de fiducies comprennent les actions, les CDs, les rentes, les espèces et les biens.) Avec une fiducie irrévocable, le constituant ne peut pas modifier ou révoquer la fiducie par opposition à une fiducie révocable qui peut être modifiée. Les fiducies irrévocables faites au cours de la période de retour en arrière sont considérées comme des dons. Par conséquent, sont en violation de la période rétrospective., Toutefois, les fiducies irrévocables établies avant la période de référence ne sont pas considérées comme des actifs comptabilisables.

variations de retour en arrière par État

Medicaid est un programme fédéral et d’état combiné et, en tant que tel, les règles régissant les périodes de retour en arrière. Le montant du diviseur de pénalité varie selon l’état., C’est-à-dire le montant en dollars que Medicaid utilise comme le coût moyen des soins à domicile varie. Certains États utilisent un diviseur de pénalité moyen mensuel, tandis que d’autres utilisent un diviseur de pénalité moyen quotidien. Une autre variante, par exemple, est dans l’état de New York. Les règles régissant le transfert d’actifs à la juste valeur marchande ne s’appliquent pas aux soins à domicile (aussi appelés soins communautaires). Au lieu de cela, ils ne s’appliquent qu’aux soins en maison de retraite. Certains états peuvent également autoriser de petites exceptions au don., Par exemple, Pennsylvanie permet aux individus de donner jusqu’à total 500 total / mois sans être en violation de la période de regard de Medicaid. Veuillez noter que cela ne vaut pas pour tous les États.

Il est fortement recommandé de consulter un professionnel de la planification de Medicaid qui comprend les nuances entre les États.

Application à différents programmes Medicaid

Il existe de nombreux types de programmes Medicaid. Et la période de retour en arrière ne joue pas nécessairement un rôle en tant que facteur d’admissibilité dans tous les cas., Cependant, cette page ne concerne que les programmes Medicaid qui sont pertinents pour les personnes âgées. Et le Medicaid période rétrospective s’applique à Medicaid de soins de longue durée. Cela signifie que si l’on enfreint la période de pénalité, il y aura une période d’inadmissibilité pour les soins à domicile, ainsi que les services en vertu des renonciations aux Services à domicile et communautaires (HCBS). Les Services et le soutien offerts dans le cadre des dérogations au SCSS peuvent inclure les soins de jour pour adultes/la santé de jour pour adultes, les soins personnels à domicile, les soins de relève, etc., Cela dit, les transferts de pénalités peuvent ne pas s’étendre à tous les États pour la communauté (Non-maison de soins infirmiers) Medicaid, comme à New York.

stratégies pour éviter les pénalités

afin d’éviter de violer la période de retour en arrière de Medicaid et d’être pénalisé, il existe des stratégies qui sont utilisées pour aider les familles à conserver certains de leurs actifs ou pour les aider à gagner l’admissibilité de Medicaid. Cependant, il est fortement recommandé de consulter un planificateur professionnel de Medicaid avant de procéder à l’une des stratégies qui suivent, car elles peuvent être extrêmement complexes., Disqualifier un être cher, malheureusement, est facile à faire et difficile à rectifier.

1) ententes avec les aidants naturels

Les ententes avec les aidants naturels sont des contrats qui établissent la relation entre une personne âgée et un parent ou un ami aidant naturel., Ils peuvent également être appelés:

• accords de soins de vie
• contrats de soins aux aînés
• accords de services de soutien personnel de soins de longue durée

Cet accord formel permet aux personnes âgées de compenser leur parent / ami pour les soins fournis et de « dépenser” des actifs sans violer la période de Ces contrats permettent aux personnes âgées de recevoir les soins nécessaires que Medicaid ne couvre pas, tout en offrant aux membres de la famille ou aux amis proches une compensation nécessaire., Nota, Les contrats d’aidant naturel peuvent demeurer en vigueur même après l’entrée de la personne âgée dans un établissement de soins infirmiers, l’aidant naturel servant de défenseur de la personne âgée.

la rédaction minutieuse du contrat (qui est généralement pour la durée de la vie du senior) est impérative. Il devrait inclure la date à laquelle les services ont commencé, les responsabilités du fournisseur de soins, qu’il s’agisse de magasiner l’essentiel, de fournir le transport, de préparer les repas ou d’aider les soins personnels, et les heures de travail d’un fournisseur de soins., De plus, l’aidant doit tenir un registre des tâches accomplies, des heures travaillées chaque jour et tenir des factures écrites pour les services.

Le contrat doit indiquer le montant de l’indemnisation (qui doit être raisonnable pour les fonctions fournies) que le soignant recevra en échange des fonctions / services fournis. Le paiement d’un contrat de prise en charge est parfois payé à l’avance. Par conséquent, lorsque c’est le cas, le calcul doit être calculé sur la base d’une espérance de vie raisonnable. Lorsque le senior décède, Medicaid exige que toute compensation restante (non acquise) leur soit versée., Lire plus au sujet des soins de conventions.

2) Les rentes exemptées de Medicaid

Les rentes, également appelées rentes Medicaid ou rentes conformes à Medicaid, sont un moyen courant d’éviter de violer la période de retour en arrière de Medicaid. Avec une rente, un individu paie une somme forfaitaire en espèces. En contrepartie, elle ou son conjoint reçoit des paiements mensuels pour la durée de sa vie ou pour un certain nombre d’années. Les rentes sont conformes à Medicaid car elles transforment les actifs en revenus, réduisant ainsi les actifs dont dispose le candidat Medicaid à un montant inférieur à la limite d’éligibilité de Medicaid., L’achat d’une rente pendant la période de retour en arrière n’est pas en violation des règles de Medicaid. Cela dit, chaque État a des règles légèrement différentes en ce qui concerne les rentes Medicaid et leurs bénéficiaires. Et les vendeurs de rentes ne manquent pas. Cependant, ils peuvent ne pas être bien informés sur la conformité de Medicaid de leurs produits. Procédez avec prudence.

Les rentes différées, qui signifient que l’investisseur choisit de retarder les paiements jusqu’à une période déterminée, sont considérées comme des actifs qui peuvent être utilisés pour le coût des soins de longue durée., Par conséquent, ils ne peuvent pas être utilisés comme stratégie pour éviter de violer la règle de retour en arrière.

3) fiducies funéraires irrévocables

avec les fiducies funéraires irrévocables, une somme d’argent spécifique, limitée par l’état, est réservée aux seules fins des frais funéraires et funéraires. Cela aide non seulement les candidats à « dépenser” les actifs excédentaires sans violer la période de retour en arrière de Medicaid, mais cela procure également une tranquillité d’esprit en sachant que ces dépenses sont déjà couvertes. Une fiducie funéraire irrévocable peut être achetée pour le demandeur et son conjoint., Pour en savoir plus sur les fiducies funéraires irrévocables, Cliquez ici.

4) dispense de contrainte excessive

Via une dispense de contrainte excessive, la période de pénalité Medicaid peut être levée. Par exemple, si une personne a violé la période de regard de Medicaid mais sera sans besoins de base, tels que la nourriture et un abri, en raison de cette violation, on peut demander cette renonciation. Cependant, il faut d’abord épuiser toutes les méthodes de récupération des actifs transférés. Cela inclut les options juridiques. Il est important de noter qu’il est très difficile d’obtenir une Contrainte Excessive Renonciation.,

5) Récupération des actifs

Si un demandeur de Medicaid a transféré des actifs sous la juste valeur marchande pendant la période de référence de Medicaid et que ces actifs peuvent être récupérés, la période de pénalité sera réexaminée même après l’établissement de la période de pénalité. Dans certains États, cela peut signifier tous les actifs transférés à toutes les personnes, qui dans certains cas sont des actifs multiples et plusieurs personnes. Cela dit, si certains actifs, mais pas tous, sont récupérés, toute la période de pénalité est toujours effectuée., Cependant, dans d’autres états, la récupération partielle pourrait raccourcir la période D’inéligibilité de Medicaid. Veuillez noter que les biens retournés placeront un demandeur au-dessus de la limite d’actif. Mais ces actifs excédentaires peuvent être utilisés pour payer des soins de longue durée et le demandeur peut alors présenter une nouvelle demande.

6) assistance professionnelle à la planification de Medicaid

la période de retour en arrière de Medicaid est une question très sérieuse et compliquée. La meilleure façon d’éviter de violer cette période et de recevoir une pénalité D’inéligibilité de Medicaid est de consulter un planificateur Medicaid avant de donner ou de transférer des actifs., Un planificateur Medicaid peut également offrir une assistance si vous avez violé la période de retour en arrière. On peut en savoir plus OU être connecté avec un planificateur Medicaid ici.