imaginez ce scénario: vous avez travaillé dur pendant des années pour cacher autant de votre chèque de paie durement gagné à la banque le long du chemin que possible. Vous avez géré votre crédit à bon escient et construit un score FICO 800. Au lieu de dîner dans des restaurants chics ou de passer des nuits en ville avec des amis, vous avez opté pour des repas faits maison, des promenades dans la nature et vous blottir avec votre autre significatif en regardant le dernier film à succès sur Netflix., Enfin, vous avez accumulé suffisamment d’économies pour un acompte sur une maison sans avoir à piller vos fonds d’épargne d’urgence. Vous sélectionnez un agent immobilier et il/elle vous demande pour obtenir pré-approuvé pour un prêt en premier. Vous contactez donc un prêteur et après avoir répondu à quelques questions sur votre revenu, vos actifs, votre crédit et vos passifs, le prêteur vous envoie une lettre de pré-approbation. Vous le donnez à votre agent immobilier et pensez que vous êtes prêt. La maison parfaite arrive sur le marché alors vous vous précipitez pour soumettre une offre et croisez les doigts!, Le lendemain, votre agent immobilier appelle avec de mauvaises nouvelles: le vendeur a déjà sélectionné un autre acheteur « plus qualifié”. Se sentant déçu et frustré, vous vous demandez comment quelqu’un peut-il être plus qualifié?
ils avaient une approbation de prêt conditionnelle alors que vous venez d’avoir une pré-approbation.
qu’est-ce qu’une approbation conditionnelle de prêt?
l’approbation conditionnelle du prêt est une déclaration d’un prêteur affirmant que le prêteur est disposé à prêter un montant spécifique de fonds à l’emprunteur potentiel après avoir satisfait à des conditions spécifiques., La lettre ou le formulaire, cependant, ne garantit pas que l’emprunteur recevra les fonds nécessaires pour effectuer l’achat. La lettre indiquera une liste de conditions qui doivent être remplies avant de recevoir l’approbation finale du prêt, comme une évaluation acceptable & rapport de titre pour confirmer que la valeur et les caractéristiques de la propriété répondent aux lignes directrices du prêteur.
quelle est la différence entre une approbation conditionnelle de prêt et une lettre d’approbation préalable?, (Cliquez pour voir un échantillon de chaque lettre)
la principale différence est que l’approbation conditionnelle du prêt est émise seulement après qu’un souscripteur a examiné votre revenu, vos actifs et votre rapport de crédit, alors qu’une pré-approbation est émise après qu’un agent de prêts a examiné vos finances. Parfois, les agents de prêt peuvent vous délivrer une lettre de pré-approbation sans même examiner aucun de vos documents financiers! Ainsi, l’approbation conditionnelle du prêt a le plus de poids parce que vos finances ont été soigneusement examinées par la personne qui a le pouvoir d’accorder votre prêt.,
Pensez-y de cette façon…obtenir seulement une pré-approbation est comme ne pas étudier pour un examen final. Vous passerez l’examen, mais vous avez moins de chances de réussir le cours. Avec une telle transaction, vous devez vous préparer autant que possible en obtenant l’approbation conditionnelle du prêt.
Pourquoi devriez-vous obtenir une approbation de prêt conditionnelle avant de faire une offre sur une maison?
- une approbation conditionnelle de prêt peut être le facteur décisif pour que votre offre soit acceptée par d’autres candidats acheteurs pré-approuvés.
- Vous avez choisi seulement pour obtenir pré-approuvé et continuer à perdre à d’autres acheteurs.,
- Si une fermeture rapide est importante pour vous ou un facteur de négociation, une approbation conditionnelle du prêt pourrait vous amener à la fermeture en seulement 10-15 jours, par opposition à 20-30 jours, car vous avez déjà terminé la plupart du traitement du prêt à l’avance.
- L’achat d’une maison est une période stressante avec tant d’inconnues, surtout si vous possédez déjà une maison et que votre achat dépend de cette vente. Obtenez votre approbation conditionnelle de prêt tôt pour mieux équilibrer les tâches requises pour acheter une maison.,
- Si vous envisagez d’acheter une nouvelle construction, de nombreux constructeurs exigent que l’acheteur ait une approbation de prêt conditionnelle avant de lancer la construction. Après tout, vous leur demandez de construire une propriété à vos spécifications exactes afin qu’ils veulent s’assurer que vous pouvez obtenir un financement.
Quand devriez-vous envisager d’attendre d’obtenir une approbation de prêt conditionnelle avant de faire une offre sur une maison?
Vous ne prévoyez pas d’acheter une maison dans les 3 mois. La plupart des prêteurs exigent que tous les documents de crédit soient datés dans les 90 jours suivant le financement.,
« Mon agent immobilier a seulement dit de fournir une lettre d’approbation préalable. »
lorsqu’ils représentent un acheteur sur un achat de maison, les meilleurs agents immobiliers ont toujours poussé leurs clients à obtenir l’approbation conditionnelle du prêt, pas seulement la pré-approbation pour leur donner le plus de munitions pour négocier avec succès la meilleure affaire pour leur client. Cependant, je trouve surprenant que peu d’agents immobiliers demandent actuellement l’approbation conditionnelle du prêt de leur client au début du processus., Avec les nouvelles divulgations intégrées TILA-RESPA (TRID) et les délais d’attente supplémentaires obligatoires pour la clôture d’un prêt maintenant en vigueur, il est encore plus impératif pour les emprunteurs d’obtenir une approbation de prêt conditionnelle avant de soumettre une offre sur une maison. Mon espoir est que les agents immobiliers puissent mieux informer et éduquer leurs clients aux côtés des conseillers hypothécaires, afin d’aider les acheteurs potentiels à sécuriser leur nouvelle maison. Faire de l’approbation conditionnelle du prêt la norme pour l’industrie aidera à lutter contre l’augmentation des délais d’attente découlant de ces récents changements réglementaires.