L’assurance à solde réduit est une option non financière que les compagnies d’assurance-vie entières offrent à leurs souscripteurs.

Si vous possédez une police vie entière, l’option de remboursement réduit vous permettrait de renoncer à votre protection existante et de recevoir plutôt une prestation de décès garantie qui ne nécessite aucun paiement supplémentaire de primes. Les compagnies d’assurance-vie permanentes permettent également aux souscripteurs d’utiliser d’autres options non financières, notamment la remise en espèces et l’assurance temporaire prolongée.

qu’est-ce que L’assurance à remboursement réduit?,

Si vous avez une assurance-vie entière et que vous ne voulez plus payer de primes pour votre police, vous pouvez choisir de la céder et de recevoir la valeur de rachat ou d’utiliser la valeur de rachat accumulée pour financer une couverture d’assurance réduite. L’assurance-décès réduite permettrait à la prestation de décès de rester en place sans que vous soyez tenu de payer des primes futures. Cependant, la prestation de décès est réduite au montant de la valeur de rachat que vous aviez dans votre police d’assurance-vie originale.,

les compagnies d’assurance-vie calculent la couverture réduite en fonction du nombre de primes que vous avez payées, de la valeur monétaire totale de la police et de votre âge. Habituellement, le montant de la valeur monétaire reflète directement le montant de la protection réduite que vous recevriez.

par exemple, vous pouvez payer 2 000 $par année pendant 20 ans et avoir une valeur de rachat totale de 30 000 $dans une police d’assurance-vie. Si vous décidez de vous convertir à une assurance à versements réduits, vous pourrez peut-être recevoir une prestation de décès garantie de 30 000 $pour le reste de votre vie sans avoir à payer de primes.,

l’assurance à solde réduit n’est offerte que pour l’assurance-vie entière et non pour les polices d’assurance temporaire, puisque ces régimes n’ont pas de valeur monétaire. De plus, une compagnie d’assurance-vie aura généralement besoin de trois ans de primes avant que votre police devienne admissible à une assurance à versements réduits.

différence entre les ajouts versés et les versements réduits

un ajout versé est une assurance-vie supplémentaire que vous pouvez acheter en utilisant les paiements de dividendes de la police. Le montant des ajouts versés que vous achetez augmente directement la prestation de décès de votre police actuelle.,

les additions payées et l’assurance payée réduite diffèrent également en ce sens que les options de remboursement réduites sont incluses dans la plupart des polices d’assurance-vie entière. En revanche, les ajouts payés sont considérés comme supplémentaires à votre police d’origine. Cela signifie que votre assureur vous demandera d’ajouter l’avenant « payé », ce qui pourrait mériter de facturer des primes plus élevées à votre police lorsque vous souscrivez une couverture d’assurance-vie pour la première fois.

réduction de L’assurance payée vs., Autres Options D’Assurance-Vie Sans frais

Une option d’assurance-vie sans frais est une clause de votre police qui vous permet de recevoir des prestations complètes ou partielles de votre assurance-vie si la police devient caduque ou si vous souhaitez annuler le régime. L’assurance à solde réduit est une option non financière qui est incluse dans votre couverture d’assurance-vie., Parmi les autres options non financières offertes par la plupart des assureurs, citons:

le rachat de valeur monétaire est l’option la plus élémentaire disponible. Dans ce cas, vous perdrez votre assurance-vie pour la valeur de rachat qui a accumulé dans la police. Avant de vous verser le paiement de la valeur monétaire, votre assureur déduit tous les prêts ou primes impayés.,

Il est important de se rappeler qu’après avoir renoncé à une police, votre assurance-vie d’origine n’existera plus. Vous recevriez la valeur monétaire moins les frais que vous deviez, mais vous n’auriez pas de couverture de prestations de décès. Pour cette raison, la remise de la valeur au comptant est souvent une option de dernier recours et seulement recommandée si vous avez une couverture d’assurance-vie adéquate ailleurs, ou si vous n’avez plus besoin d’une police en place.

une option d’assurance temporaire prolongée non financière vous permettrait de souscrire une assurance-vie temporaire avec une prestation de décès égale à celle de la police d’assurance-vie entière d’origine., La nouvelle police serait achetée avec la valeur de rachat que vous aviez intégrée à votre ancien régime d’assurance-vie. La durée de la nouvelle couverture prolongée serait égale au nombre d’années pendant lesquelles vous avez payé des primes.

par exemple, supposons que vous ayez acheté une police d’assurance-vie entière à 25 ans et payé des primes jusqu’à l’âge de 55 ans, date à laquelle vous vouliez renoncer à la police. Si vous avez choisi la période prolongée de non-paiement, alors votre valeur de rachat accumulée souscrirait une police d’assurance temporaire prolongée d’une durée de 30 ans et une prestation de décès égale au régime d’assurance original.,

à qui s’adresse L’assurance à remboursement réduit?

l’assurance à remboursement réduit est la meilleure pour une personne qui peut éprouver des difficultés financières et ne peut pas continuer à verser des primes pour sa police actuelle. Dans ce cas, au lieu d’avoir la police résiliée en raison de l’absence de paiements, vous pourriez convertir en une assurance à versements réduits qui ne nécessite aucune prime future et vous donne une prestation de décès garantie.,

de même, si vous souhaitez cesser de payer des primes mais que vous ne souhaitez pas choisir l’option de rachat de la valeur de rachat parce que vous réaliseriez un gain imposable (se produit lorsque le « total des primes payées » est inférieur à la « valeur de rachat totale »), la conversion en réduction de la valeur de rachat pourrait être Vous seriez en mesure d’éviter toute incidence fiscale tout en ayant une couverture de prestations de décès pour vos personnes à charge qui serait libre d’impôt si vous décédiez.,

nous vous recommandons d’avoir une couverture d’assurance-vie suffisante pour répondre à vos besoins financiers et fournir un soutien à vos proches en cas de décès. Réévaluer votre situation financière après des événements majeurs de la vie est crucial afin que vous soyez couvert avec précision. Par exemple, disons que vous avez initialement acheté suffisamment d’assurance-vie pour couvrir toutes les dépenses d’envoi de vos enfants à l’université, mais ils sont maintenant employés et la police a généré beaucoup de valeur monétaire pour soutenir et subvenir aux besoins de votre conjoint en cas de décès., Dans ce scénario, vous pouvez choisir d’utiliser un réduit versé option vous permettant d’arrêter les paiements de primes, mais encore la couverture de votre conjoint.

qui ne devrait pas choisir une Option de paiement réduit?

Si vous dépendez actuellement de la police riders, alors l’assurance réduite payée peut ne pas être le meilleur choix. En règle générale, lors de la conversion à ce type de police, tous les coureurs que votre assurance-vie d’origine avait seraient éliminés. Il s’agit d’un facteur essentiel à prendre en compte, car l’un de vos assurés peut vous fournir des avantages supplémentaires qui sont vitaux pour votre vie., Par exemple, vous pouvez évaluer votre avenant garanti d’assurabilité, ce qui vous donne la possibilité d’acheter une couverture supplémentaire de prestations de décès sans avoir à démontrer votre état de santé par un examen médical. Si vous avez converti à une police à versements réduits, vous perdrez l’avenant garanti d’assurabilité.

Résumé des couvertures

À la fin de l’année, votre fournisseur d’assurance vie prévoit généralement une lettre ou une enveloppe avec les détails de votre couverture., Dans ce package, votre fournisseur inclut généralement un graphique qui décrit la valeur de votre police vie entière si vous décidiez de payer pour une police réduite. Cette information peut être utile pour vos besoins de planification financière et devrait être votre premier point de référence si vous songez à des options non financières comme l’assurance payée réduite.