Chaque fois que vous demandez quelque chose,—un prêt, carte de crédit, etc.,- le prêteur devra examiner votre rapport de crédit. Appelé une vérification de crédit, il existe deux types de vérifications de crédit—dur et doux. Chacun est utilisé pour des raisons différentes et a un impact différent sur votre pointage de crédit. Ci-dessous, pour en savoir plus sur les vérifications de crédit, quand et comment ils sont utilisés et pourquoi ils sont bénéfiques.

Qu’est-ce qu’une vérification de crédit souple?

une vérification de crédit douce se produit lorsque quelqu’un tire votre rapport de crédit, mais il n’est pas utilisé pour décider de vous offrir du crédit. Dans la plupart des cas, les vérifications de crédit souples sont à des fins d’information ou de promotion.,

• d’Information doux des vérifications de crédit. Par exemple, tirez votre propre rapport pour voir ce qu’il contient, les employeurs le tirent avec votre permission dans le cadre d’une vérification des antécédents et les agences d’assurance examinent votre score pour aider à déterminer le niveau de risque que vous pourriez présenter en tant que client. Certains propriétaires peuvent également exécuter des contrôles souples par opposition aux enquêtes difficiles.
• contrôles de crédit doux promotionnels. Ceux-ci sont généralement gérés par des créanciers qui veulent voir s’ils peuvent vous offrir des produits potentiels., Par exemple, si vous recevez un courrier d’une société de prêt personnel ou de carte de crédit indiquant que vous avez été préqualifié pour un crédit potentiel, cette société a probablement effectué un contrôle souple.

vérifications de crédit souples ou difficiles

les vérifications de crédit souples sont différentes des enquêtes difficiles. Des enquêtes difficiles se produisent lorsqu’un prêteur prend une décision finale sur l’opportunité de vous prêter de l’argent.,

Exemples d’lorsqu’une unité de vérification de crédit possibles incluent:

• Vous postulez pour un prêt hypothécaire, prêt auto ou un prêt personnel
• Vous appliquez pour une carte de crédit
• Vous demander de nouvelles conditions sur une carte de crédit

Même si les prêteurs ont exécuté un soft case à la présélection vous, ils vous exécutez une vérification une fois que vous avez officiellement une demande de crédit. C’est parce qu’une nouvelle enquête de crédit leur fournit les informations les plus récentes et leur permet de prendre une décision finale quant à savoir s’ils vous prêteront de l’argent et à quels taux et conditions.,

Voici quelques autres différences entre les demandes dures et douces:

• D’autres personnes qui vérifient votre rapport de crédit peuvent voir des demandes dures. Vous seul pouvez voir les demandes douces.
• Dur enquêtes ont un impact sur votre pointage de crédit. Les enquêtes douces ne le font pas.
• Les Enquêtes difficiles nécessitent votre approbation. Les enquêtes douces peuvent être exécutées à votre insu.

pourquoi une enquête dure affecte-t-elle votre crédit alors que les vérifications de crédit douces ne le font pas?,

La raison dur demandes affectent votre score lorsque des enquêtes n’est pas parce que le nombre de dur demandes de renseignements pourrait suggérer que vous êtes un risque pour un prêteur éventuel. Si vous avez des dizaines de demandes de renseignements difficiles au cours des six derniers mois, cela signifie que vous avez appliqué à de nombreuses possibilités de crédit. Cela peut être un signe que vous cherchez désespérément des fonds ou que vous ne gérez pas bien votre vie financière.

Les demandes de renseignements ne signifient pas nécessairement que vous cherchez du financement. Vous pouvez vérifier votre propre crédit chaque semaine parce que vous essayez de le réparer, par exemple., Ou peut-être que vous êtes à la recherche d’emploi et que les employeurs vérifient votre crédit lors de la vérification des antécédents. Ceux-ci ne reflètent pas votre risque potentiel en tant qu’emprunteur.

Les demandes dures et douces restent répertoriées sur votre rapport de crédit jusqu’à deux ans. Les enquêtes difficiles affectent généralement votre score seulement pour les 12 premiers mois, cependant.

comment effectuer une vérification de crédit souple?

Vous pouvez lancer une enquête douce sur votre propre crédit en vérifiant votre score ou en obtenant une copie de votre rapport. Voici quelques façons de le faire:

• obtenez un pointage de crédit gratuit de AnnualCreditReport.com., Vous avez le droit légal de recevoir un rapport gratuit de chacun des bureaux de crédit chaque année. Répartissez-les, en commandant un chaque trimestre, pour garder un œil sur vos informations générales de crédit tout au long de l’année. Jusqu’en avril 2021, vous pouvez obtenir un rapport gratuit par semaine par bureau en raison des mesures visant à aider les gens à gérer les finances pendant COVID-19.
• inscrivez-vous à ExtraCredit. Il vous permet de voir 28 de vos scores FICO afin que vous sachiez exactement où se trouve votre crédit à tout moment., Vous pouvez également utiliser l’application pour obtenir des offres personnalisées pour lesquelles vous êtes plus susceptible d’être approuvé compte tenu de votre pointage de crédit, ce qui réduit les demandes de renseignements inutiles qui pourraient se produire si vous magasiniez aveuglément pour obtenir du crédit.
• inscrivez-vous à notre carte de crédit. Cela vous permet de voir comment vous faites dans les cinq principaux domaines qui ont un impact sur votre score, qui comprennent l’historique des paiements, l’utilisation du crédit, l’âge du crédit, la combinaison de crédit et les demandes de renseignements difficiles.

La Vérification de votre propre pointage de crédit ou de vos rapports, y compris par le biais de produits tels que ExtraCredit, ne sont pas des demandes difficiles., Ces activités n’affectent pas votre crédit.

pouvez-vous échouer une vérification de crédit douce?

Vous n’échouez pas nécessairement à une vérification de crédit douce. Cependant, les informations obtenues au cours de ce processus peuvent empêcher une entreprise de vous contacter. Par exemple, si une entreprise offrant une carte de crédit travel rewards avec une exigence de pointage de crédit élevé tire votre score et voit qu’il est seulement médiocre, cette entreprise pourrait ne pas vous envoyer une offre promotionnelle.

Dans certains cas, la préqualification via une vérification de crédit douce fait partie du processus de demande., Par exemple, les cartes de crédit sécurisées qui s’adressent aux personnes ayant un mauvais crédit ne font souvent pas du tout une enquête complète. Ou ils pourraient commencer par une enquête douce juste pour vous faire savoir si vous devriez aller de l’avant, ce qui est bénéfique. Si vous n’allez pas vous qualifier, pourquoi passer par une enquête difficile qui fait baisser votre score?

Une carte qui utilise ce processus est la Mastercard Milestone Unsecured. Vous n’avez pas besoin d’un excellent crédit pour demander et être approuvé pour cette carte, et une enquête douce vous permet de savoir si vous devez poursuivre le processus.,

otre rapport?

Les Enquêtes difficiles peuvent réduire votre score d’une petite quantité. Pour cette raison, vous voulez certainement éviter les enquêtes difficiles inutiles sur votre rapport. Heureusement, vous devez donner la permission pour ces types de contrôles., La Fair Credit Reporting Act protège également votre droit à des informations exactes dans votre dossier de crédit.

Si vous voyez une question difficile sur votre rapport que vous n’avez pas approuvé, vous pouvez la contester. Écrivez une lettre au bureau de crédit notant que vous n’avez pas donné la permission pour l’enquête et lui demandant d’enquêter et d’apporter des modifications appropriées à votre rapport.

la ligne de fond sur les enquêtes douces

Les Enquêtes douces offrent beaucoup d’avantages et presque aucun inconvénient. Ils ne nuisent pas à votre pointage de crédit et peuvent vous aider à vous tenir informé ou vous qualifier pour les offres promotionnelles., Vous voulez garder un œil sur vos rapports et qui les regarde pour vous assurer que vos informations sont traitées de manière sûre. Et si vous souhaitez verrouiller vos données à des fins de confidentialité, vous pouvez geler votre crédit pour rendre les demandes simples et difficiles impossibles sans action de votre part.