la Navy Federal Credit Union (NFCU) sert les membres actifs et retraités de toutes les branches de l’armée américaine, ainsi que leurs familles depuis 1933. Aujourd’hui, il offre à ses membres une variété de comptes de certificats de dépôt (CD) avec un rendement annuel en pourcentage (APY) pouvant atteindre 0,95%, ce qui est compétitif même avec les options les plus fortes de certaines banques en ligne.
Vous pouvez ouvrir un CD pour aussi peu que trois mois ou aussi longtemps que sept ans., Plus vous investissez longtemps,plus votre taux d’intérêt grimpera.
cependant, les options de cette caisse fonctionnent un peu différemment de vos CDs standard émis par les banques. Ceux-ci versent des intérêts en dividendes, que la NFCU définit comme les gains de ses membres qui ont été mis de côté pour les réserves après que toutes les dépenses ont été payées. Vous pouvez devoir des impôts sur les dividendes de votre CD en fonction de votre situation financière individuelle à la saison des impôts.,
certificats D’actions
Les certificats d’actions sont les CDs standard de la Navy Federal Credit Union, et vous pouvez ouvrir un compte pour des durées allant de trois mois à sept ans avec un dépôt minimum de 1 000$. En général, les taux d’intérêt augmentent plus vous investissez dans ces options. Cependant, la caisse offre également une option spéciale de certificat D’actions avec un dépôt minimum de 50$. Le certificat spécial EasyStart de 12 mois en vedette bénéficie d’un APY de 3,00%, ce qui pourrait décimer les taux de certaines autres institutions financières.,
mais avec son éventail d’options, vous pouvez bénéficier de la mise en place d’une échelle de CD. Cela signifie que vous ouvrez plusieurs comptes avec différentes durées. Cette stratégie garantit un accès sans pénalité à votre capital ainsi qu’un peu d’intérêt à différentes périodes.
Les dividendes sur ces CDs, comme pour les autres options de la NFCU, sont composés quotidiennement et crédités mensuellement. Cela signifie que votre intérêt gagne des intérêts chaque jour avant qu’il ne soit déposé dans votre compte chaque mois. À ce stade, vous pouvez retirer ces dividendes sans pénalité.,
certificats IRA
La NFCU permet également à ses membres de garer leur épargne-retraite dans une option qui combine les avantages fiscaux d’un compte de retraite individuel (IRA) et un CD ou un CD IRA. Dans ce véhicule, vos gains augmentent en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous fassiez un retrait admissible.
Vous pouvez ouvrir un certificat IRA avec le NFCU pour n’importe où de trois mois à sept ans. Toutefois, les taux d’intérêt de ces options sont actuellement identiques à ceux des certificats D’actions correspondants. Ainsi, un CD de 7 ans paierait un taux d’intérêt aussi élevé que 0.,95% que ce soit un certificat D’actions ou un certificat IRA. Et bien que les taux de CD standard pour ceux-ci puissent être élevés et concurrentiels par rapport à ceux d’autres Coopératives de crédit et banques, ils pourraient ne pas être aussi élevés que l’on voudrait viser lorsque l’on épargne pour une retraite qui devrait être un long chemin sur la route.
- l’Épargne & MMA
- CD
certificats ESA
Si vous épargnez pour les futures études collégiales de votre enfant, vous pourriez être intéressé par l’ouverture d’un certificat de Compte D’épargne-études Coverdell (ESA). Ce compte présente les avantages d’un Coverdell ESA, ce qui signifie que vos gains seront exonérés d’impôt lorsque vous les retirez pour couvrir les dépenses d’études supérieures admissibles telles que les frais de scolarité.
cependant, les taux d’intérêt de ces options reflètent également ceux des certificats D’actions., Donc, ils peuvent ne pas être les options les plus viables si vos enfants ont une longue route avant d’entrer dans leur première classe de collège. En outre, vous pouvez profiter de nombreux plans d’épargne collège là-bas qui peuvent offrir de meilleurs avantages.
comparer la Navy Federal Credit Union à D’autres offres concurrentielles
CDs spéciales
La NFCU offre également une gamme de CDs conçues pour les membres qui commencent à investir dans des CDs, ainsi que pour ceux qui sont prêts à tenter leur chance avec des options qui peuvent augmenter leurs taux d’intérêt au fil du temps.,
ceux qui ne sont pas familiers avec l’investissement dans un CD peuvent trouver le compte SaveFirst attrayant. Vous pouvez en ouvrir un avec aussi peu que 5$, ce qui est extrêmement rare sur le marché des CD. Sa durée peut aller de trois mois à cinq ans. Cette option peut vous donner la possibilité de tester les eaux CD pour voir si vous êtes à l’aise avec le verrouillage de votre argent pour une quantité de temps fixe en échange d’intérêts gagnés.
Les certificats EasyStart fonctionnent de la même manière. Cependant, le dépôt minimum pour ce CD est de 50$, et il n’est disponible que sur une période de 12 mois., Vous pouvez ouvrir un certificat EasyStart Share, IRA ou ESA sous ces termes. Le tableau ci-dessous explique vos options plus en détail.
en outre, vous pouvez investir dans des actions variables, des certificats IRA ou ESA. Pour ces options, le dépôt minimum est de 500, et vous pouvez ouvrir un compte pour une durée de trois ans.
Les taux correspondants pour chaque changement chaque année à l’anniversaire de la date d’achat au taux en vigueur à ce moment et il resterait en vigueur pendant un an., Ces options vous permettent également d’effectuer des dépôts supplémentaires sur votre CD pendant le premier et le deuxième anniversaire de votre date d’achat.
Mais si votre tolérance au risque n’est pas très élevée, vous pouvez comparer les taux de CD entre les banques et les coopératives de crédit qui proposent à la fois des options à taux fixe et d’autres options variables.
| Type de Certificat | Dépôt Minimum | Terme | APY |
| SaveFirst Compte | $5 | 3 Mois à 5 Ans | 0.,40% |
| Special EasyStart Certificate | $50 | 12 months | 3.00% |
| EasyStart (Share/IRA/ESA) Certificate | $50 | 12 Months | 0.50% |
| Variable Rate (Share/IRA/ESA) Certificate | $500 | 3 Years | 0.,39% |
comparaison des taux D’intérêt des certificats D’actions à 3 mois
aperçu des CDs de la Navy Federal Credit Union
La NFCU offre une gamme d’options de CDS conçues pour différents objectifs, de l’épargne en vue d’objectifs à court terme à pécule ou investir dans les études collégiales de votre enfant., Il se présente également comme une puissance en matière de taux d’intérêt, avec des options qui peuvent rivaliser avec certaines des offres les plus solides des banques en ligne, qui sont connues pour les comptes d’épargne et autres produits avec des taux supérieurs à la moyenne.
D’une manière générale, votre intérêt sera le plus élevé lorsque vous ouvrez des comptes avec des durées plus longues. Mais gardez à l’esprit que vous êtes censé garder votre argent dans le CD pendant sa durée pour en tirer le meilleur parti. Tapez-y tôt, et vous serez giflé avec une pénalité.,
Les pénalités sont distribuées comme suit:
- certificats d’une durée d’un an ou moins: vous perdrez tous les dividendes sur le montant que vous retirez pendant 90 jours ou à compter de la date d’achat ou de renouvellement (selon le moins élevé des deux).
- certificats d’une durée supérieure à un an: vous perdrez tous les dividendes sur le montant retiré pendant 180 jours ou pour la durée depuis la date d’achat ou de renouvellement (selon le moins élevé des deux).,
- Un certificat d’une durée de cinq ans ou plus: vous perdrez tous les dividendes gagnés sur le montant retiré pendant 365 jours ou depuis la date d’achat ou de renouvellement (selon le moins élevé des deux).
combien vous gagnez avec la Navy Federal Credit Union au fil du temps
le temps est de votre côté lorsque vous investissez dans un certificat avec NFCU. Les durées plus longues et les dépôts plus élevés ont tendance à porter des taux d’intérêt plus élevés sur toutes leurs options de CD. Mais certaines options spécifiques se distinguent. Par exemple, un CD de 5 ans gagne jusqu’à 0,95% APY en fonction du solde., Ce taux est significativement élevé, d’autant plus que la NFCU exploite des succursales physiques.
le tableau ci-dessous décrit à quoi pourraient ressembler vos gains en fonction de la durée du certificat et du dépôt initial.
comment les taux de la Navy Federal Credit Union se comparent aux autres banques
en tant que CAISSE, la NFCU fonctionne un peu différemment d’une banque. Mais en ce qui concerne les taux de CD, il peut certainement rivaliser. Par exemple, le certificat D’actions de 24 mois de NSFU offre un APY allant jusqu’à 0.60%, tandis que le taux de son homologue Suncoast Credit Union n’est que de 0.55%., Cela dit, les comptes de certificat de la NFCU peuvent dominer les CDs dans certaines grandes banques. Par exemple, le CD à 12 mois présenté par Bank of America offre un taux d’intérêt de seulement 0,03%. Même Ally Bank, connue pour ses comptes d’épargne à haut rendement, ne peut pas toujours rivaliser avec NFCU. Ally propose un CD de 5 ans avec un taux d’intérêt de 0,85%. Pendant ce temps, le certificat D’actions de 5 ans de NFCU se déclenche avec un APY allant jusqu’à 0.95% en fonction du solde. Dans le tableau ci-dessous, L’APY minimum de NFCU est affiché.,
le tableau ci-dessous montre comment NFCU résiste à Capital One, un mastodonte dans le monde bancaire; et Marcus by Goldman Sachs, un leader dans le domaine de la finance numérique. Elle s’applique aux dépôts d’au moins 1 000$. Cependant, NFCU augmente ses taux pour les soldes de plus de 100 000$.
| lecteur de CD Compte | NFCU | Ally Bank | Capital One |
| 1 An | 0.55% | 0.60% | 0.20% |
| 3 Ans | 0.70% | 0.65% | 0.30% |
| 5 Ans | 0.,90% | 0.85% | 0.40% |
si Vous avez de la Navy Federal Credit Union CD Compte?
Vous devriez ouvrir un compte CD auprès de la NFCU si vous avez des objectifs d’épargne simples et à court terme et que vous êtes à l’aise de ne pas toucher votre argent pendant au moins un an, ce qui correspond au moment où les taux de cette caisse commencent à devenir compétitifs. En outre, ce serait un bon endroit pour un membre pour tester l’investissement CD avec ses options EasyStart ou SaversFirst.,
un autre avantage à investir dans les certificats NFCU est que les dividendes sont composés quotidiennement et crédités mensuellement, à quel point vous pouvez commencer à retirer des dividendes sans pénalité.
Cependant, les dividendes comme tous les intérêts perçus sont imposables. Si vous accumulez plus de 10 $en dividendes CD pour l’année, l’institution financière vous enverra un formulaire 1099 à déclarer dans votre déclaration de revenus. Les taux d’intérêt des certificats de la NFCU sont élevés dans tous les domaines, en particulier pour les options à plus long terme. Mais un investissement important avec des revenus robustes peut signifier que vous devez de l’argent à L’Oncle Sam à la saison des impôts.,
Vous devriez consulter un conseiller financier ou un fiscaliste pour discuter des répercussions fiscales possibles d’un placement dans des CDs payantes de dividendes. Si vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez utiliser notre outil SmartAdvisor, qui vous connecte aux conseillers financiers de votre région en fonction de vos préférences. Vous pouvez ensuite examiner leurs qualifications et organiser des entretiens pour affiner vos options.