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Les prêts-relais permettent aux acheteurs de maisons de contracter un prêt sur leur maison actuelle afin de verser la mise de fonds sur leur nouvelle maison. Un prêt relais peut être une bonne option pour vous si vous voulez acheter une nouvelle maison avant que votre maison actuelle a vendu., Cette forme de financement peut également être utile aux entreprises qui doivent couvrir leurs dépenses d’exploitation en attendant un financement à long terme.

lorsqu’il est utilisé pour des biens immobiliers, un prêt relais exige qu’un emprunteur mette en gage sa maison actuelle ou d’autres actifs en garantie pour garantir la dette—plus, l’emprunteur doit avoir au moins 20% de capitaux propres dans cette maison. Les prêts-relais ont également tendance à avoir des taux d’intérêt élevés et ne durent qu’entre six mois et un an, ils sont donc les meilleurs pour les emprunteurs qui s’attendent à ce que leur maison actuelle se vende rapidement.

Qu’est-ce qu’un prêt relais?,

un prêt relais est une forme de financement à court terme qui donne aux particuliers et aux entreprises la flexibilité d’emprunter de l’argent jusqu’à un an. Également appelés financement relais, prêt relais, financement intérimaire, financement des écarts et prêts swing, les prêts relais sont garantis par des garanties telles que la maison de l’emprunteur ou d’autres actifs. Les prêts relais ont généralement des taux d’intérêt compris entre 8,5% et 10,5%, ce qui les rend plus chers que les options de financement traditionnelles à long terme.

cependant, le processus de demande et de souscription pour les prêts relais est généralement plus rapide que pour les prêts traditionnels., De plus, si vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire pour acheter une nouvelle maison, vous pouvez probablement être admissible à un prêt relais—en supposant que vous avez l’équité requise dans votre première maison. Cela fait des prêts-relais une option populaire pour les propriétaires qui veulent un accès rapide aux fonds pour acheter une nouvelle maison avant d’avoir vendu leur propriété actuelle.

Comment Pont de Prêt Fonctionne

Souvent, lorsqu’un propriétaire décide de vendre leur maison actuelle et en acheter un nouveau, il peut être difficile d’abord obtenir un contrat pour vendre la maison et puis fermez-en un nouveau dans le même délai., De plus, un propriétaire peut être incapable de verser une mise de fonds sur la résidence secondaire Avant de recevoir de l’argent de la vente de sa première maison. Dans ce cas, le propriétaire peut contracter un prêt relais contre sa maison actuelle pour couvrir l’acompte sur sa nouvelle maison.

dans cette situation, un propriétaire peut travailler avec son prêteur hypothécaire actuel pour obtenir un prêt court de six à 12 mois afin de « combler l’écart” entre le nouvel achat et la vente de son ancienne maison. Tous les prêteurs hypothécaires traditionnels ne font pas de prêts relais, mais ils sont plus souvent offerts par des prêteurs en ligne., Bien que les prêts relais soient garantis par la maison de l’emprunteur, ils ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que d’autres options de financement—comme les marges de crédit sur la valeur nette de la maison—en raison de la courte durée du prêt.

une Fois que l’emprunteur la première maison est vendue, ils peuvent utiliser le produit pour rembourser le prêt-relais et ils seront laissés avec seulement l’hypothèque sur sa nouvelle propriété. Toutefois, si la maison de l’emprunteur ne se vend pas au cours de la brève durée du prêt, il sera responsable des paiements sur sa première hypothèque, l’hypothèque sur sa nouvelle maison et le prêt relais., Cela rend les prêts relais une option risquée pour les propriétaires qui ne sont pas susceptibles de vendre leur maison dans un très court laps de temps.

quand utiliser un prêt relais

Les prêts relais sont le plus souvent utilisés lorsqu’un propriétaire souhaite acheter une nouvelle maison avant de vendre sa propriété actuelle. Un emprunteur peut utiliser une partie de son prêt relais pour rembourser son hypothèque actuelle tout en utilisant le reste comme acompte sur une nouvelle maison. De même, un propriétaire peut utiliser un prêt relais comme une deuxième hypothèque qui couvre l’acompte pour leur nouvelle maison., une nouvelle maison et sont dans un marché de Vendeur dans lequel les maisons se vendent rapidement

utilisé par les entreprises pour profiter d’opportunités immobilières immédiates ou pour financer des dépenses à court terme., Les entreprises peuvent généralement trouver ces prêts offerts par les prêteurs d’argent dur, qui financent des prêts en utilisant votre propriété comme garantie, et les prêteurs alternatifs en ligne. Ces prêts exigent des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de prêts aux entreprises.,

certaines utilisations courantes des prêts relais d’entreprise incluent:

• couvrir les dépenses d’exploitation pendant qu’une entreprise attend un financement à long terme
• obtenir les fonds nécessaires pour acquérir un bien immobilier rapidement
• profiter d’offres à durée limitée sur l’inventaire et d’autres ressources commerciales

coûts des prêts relais

Les prêts relais sont un moyen pratique d’obtenir un financement temporaire si vous souhaitez acheter une nouvelle maison ou un autre bien immobilier mais n’avez pas vendu votre propriété actuelle. Cependant, ce type de financement est généralement plus cher qu’une hypothèque traditionnelle., Les taux d’intérêt du prêt relais dépendent de votre solvabilité et de la taille du prêt, mais varient généralement du taux préférentiel—actuellement de 3,25%—à 8,5% ou 10,5%. Les taux d’intérêt pour les prêts relais aux entreprises sont encore plus élevés et varient généralement de 15% à 24%.

en plus de payer des intérêts sur le prêt relais, les emprunteurs doivent payer des frais de clôture et des frais juridiques et administratifs supplémentaires. Les frais de clôture et les frais pour un prêt relais varient généralement de 1.,5% à 3% du montant total du prêt et peuvent inclure:

• frais d’évaluation
• frais D’Administration
• frais D’entiercement
• frais de titre
• frais de notaire
• frais D’origine du prêt

Types de prêts relais

Les Variations des prêts relais sont généralement liées à la large gamme besoins de financement. Par conséquent, bien que les prêts relais ne soient pas nécessairement classés en certains types, ils varient souvent en fonction du taux d’intérêt, de la méthode de remboursement et de la durée du prêt.,

le remboursement des Intérêts sur les prêts-relais peuvent également être traitées de plusieurs manières. Alors que certains prêteurs exigent que les emprunteurs effectuent des paiements mensuels, d’autres peuvent préférer des paiements d’intérêts forfaitaires qui sont effectués à la fin de la durée du prêt ou qui sont prélevés sur le montant total du prêt à la clôture.

considérez un propriétaire qui n’a pas encore vendu sa maison actuelle et qui veut emprunter une mise de Fonds de 25 000 $pour sa nouvelle maison. Le prêteur A offre un prêt relais à intérêt unique de 25 000 for pour six mois à un taux d’intérêt de 5%., En vertu de ce plan de remboursement, l’emprunteur doit payer environ 104 interest d’intérêts chaque mois . Le propriétaire remboursera le capital du prêt avec le produit de la vente de la maison actuelle de l’emprunteur.

le prêteur B, quant à lui, offre un prêt relais de 25 000 $entièrement amorti sur un an au même taux d’intérêt. Ici, l’emprunteur conserve le produit de la vente de leur propriété. Cependant, leurs paiements mensuels comprendront à la fois le principal et les intérêts—totalisant environ 2 140 $par mois.,

Options de prêt relais

Les prêts relais peuvent être un excellent outil lorsque vous avez besoin de fonds mais que vous n’avez pas encore accès à une solution de financement à long terme. Cependant, les prêts relais vous exposent au risque de perdre votre première maison, ne durent qu’un an et sont souvent assortis d’un taux d’intérêt élevé. Tenir compte de ces alternatives avant de s’engager à un prêt-relais:

valeur domiciliaire de Crédit (HELOC)

Une ligne de crédit hypothécaire permet aux propriétaires de souscrire une ligne de crédit sur la valeur nette de leur maison., Les emprunteurs peuvent tirer contre HELOCs sur une base renouvelable et les lignes ont généralement des périodes de remboursement allant jusqu’à 20 ans. Cela signifie que les emprunteurs ont beaucoup plus de temps pour rembourser leur dette et sont moins susceptibles de faire défaut et de perdre leur maison. De plus, les taux D’intérêt sur HELOCs oscillent autour de prime plus 2%—au lieu des 10.5% qui peuvent être appliqués aux prêts relais. Au lieu de contracter un prêt relais pour couvrir un acompte sur une nouvelle maison, les propriétaires peuvent utiliser un HELOC, puis le rembourser lorsque leur première maison se vend.,

prêt immobilier

comme un HELOC, un prêt immobilier permet aux propriétaires d’emprunter contre leur valeur nette. Contrairement à un HELOC—où l’emprunteur peut tirer contre la ligne sur une base au besoin-un prêt immobilier est un paiement forfaitaire. Comme HELOCs, les taux de prêt immobilier commencent généralement à environ 2% au-dessus de prime. C’est une excellente option pour les propriétaires qui savent exactement combien ils ont besoin d’emprunter pour couvrir l’acompte sur leur nouvelle maison.,

80-10-10 prêt

80-10-10 les prêts permettent aux acheteurs d’obtenir une hypothèque qui couvre 80% du prix d’achat d’une maison, puis un deuxième prêt pour 10% du prix d’achat. Dans le cadre de cette approche de financement, un acheteur ne doit proposer que 10% du prix d’achat comme acompte—d’où le surnom de 80-10-10. Ensuite, une fois que la première maison de l’emprunteur se vend, ils peuvent utiliser le produit pour rembourser la deuxième hypothèque.

ligne de crédit d’entreprise

Une Ligne de crédit d’entreprise est un prêt renouvelable auquel les entreprises peuvent accéder pour couvrir leurs dépenses à court terme., Contrairement aux prêts relais, les marges de crédit ne sont pas émises sous forme de Somme forfaitaire, de sorte que l’emprunteur ne paie que des intérêts sur ce qu’il tire réellement sur la ligne. Les durées des prêts vont généralement de quelques mois à 10 ans, et les taux d’intérêt—qui varient selon le prêteur—peuvent atteindre 7% auprès des banques traditionnelles.

Cependant, gardez à l’esprit qu’il peut être très difficile d’obtenir une ligne de crédit auprès d’une banque traditionnelle, et en ligne, les prêteurs imposer des taux plus élevés variant de 4,8% à 99%., Pour cette raison, les lignes de crédit ne devraient être utilisées que pour répondre à des besoins à très court terme, comme le réapprovisionnement des stocks ou la couverture de dépenses imprévues.,rovides flexibilité lors de l’achat de biens immobiliers

Bridge Loan Cons

• des taux D’intérêt plus élevés que certains autres types de prêts, comme HELOCs
• pas une option pour tout le monde parce que les prêteurs exigent généralement payer le service de la dette sur le prêt relais en plus de leur hypothèque actuelle