si vous venez de résoudre certaines erreurs sur votre rapport de crédit ou payé vos soldes et vous vous demandez comment mettre à jour vos informations de rapport de crédit rapidement afin que vous puissiez améliorer votre cote de crédit rapidement, vous pouvez être intéressé par quelque chose appelé un rescore rapide. Vous pouvez trouver les réponses à toutes vos questions sur Rapid rescores dans cet article.
Qu’est-ce qu’un Rescore rapide?,
un rescore rapide est un processus que les prêteurs hypothécaires utilisent pour mettre à jour manuellement les informations de votre rapport de crédit avec les bureaux de crédit afin que votre score puisse être recalculé rapidement. Au lieu d’attendre que vos créanciers rapportent vos informations aux bureaux périodiquement, votre prêteur hypothécaire peut fournir les informations aux bureaux et demander qu’ils mettent à jour votre rapport de crédit immédiatement.
quand auriez-vous besoin d’un Rescore rapide?
étant donné que les prêts hypothécaires sont urgents, un rescore rapide peut certainement être un outil utile dans certaines situations., Si vous êtes dans une situation où il y a eu un changement à un ou plusieurs de vos comptes qui n’a pas encore été reflété dans votre rapport de crédit, et vous devez ajuster rapidement votre pointage de crédit afin d’être admissible à de meilleures conditions hypothécaires, vous pouvez envisager de demander un rescore rapide.
augmenter rapidement votre pointage de crédit avant d’être approuvé pour un prêt hypothécaire pourrait signifier se qualifier pour un taux d’intérêt plus bas et donc d’énormes économies d’intérêt sur la durée de votre prêt.,
pour cette raison, les meilleurs candidats pour un rescore rapide sont les consommateurs qui ont des scores de crédit entre le milieu des années 600 et les années 720 qui sont de cinq à 10 points de moins que leur score cible, selon Bankrate. L’avantage maximal d’un rescore rapide est gagné par les emprunteurs qui sont en mesure de se cogné jusqu’à la prochaine cote de crédit « niveau” afin de se qualifier pour un taux d’intérêt inférieur, ce qui peut finalement leur sauver des milliers de dollars au cours de l’hypothèque.,
Si vous avez récemment remboursé une partie de vos soldes renouvelables, un rescore rapide pourrait obtenir votre pointage de crédit pour refléter votre utilisation de crédit plus faible plus tôt.
bien sûr, il est toujours préférable de planifier à l’avance bien avant de demander un prêt hypothécaire afin que vous ayez suffisamment de temps pour obtenir votre pointage de crédit en grande forme. Cependant, des situations peuvent parfois survenir dans lesquelles un nouveau relevé rapide serait bénéfique.,vous venez de payer le solde d’un compte
30% de votre pointage de crédit, donc toute action que vous prenez pour améliorer votre taux d’utilisation du crédit, comme le remboursement des soldes de compte, peut aider à augmenter votre score et vous obtenir une meilleure affaire sur votre prêt hypothécaire.,
Comment obtenir un Rescore rapide
Si vous avez besoin de savoir comment améliorer votre cote de crédit rapidement grâce à un rescore rapide, gardez à l’esprit que tout le monde ne peut pas en demander un. Rescores rapides ne sont offerts que par les prêteurs hypothécaires, donc, malheureusement, vous ne pouvez pas obtenir un rescore rapide sur votre propre. Si vous êtes en train de faire une demande de prêt hypothécaire, demandez à votre prêteur s’il peut effectuer un ReCore rapide pour vous.
combien de temps prend un Rescore rapide?,
La grande chose à propos d’un rescore rapide est qu’il peut obtenir les bureaux de crédit pour mettre à jour votre rapport de crédit en quelques jours, au lieu d’attendre des semaines, voire des mois pour qu’il se produise automatiquement. Une fois que votre prêteur hypothécaire a soumis tous les documents nécessaires pour lancer le ReCore rapide, vous devriez voir vos nouveaux résultats dans trois à sept jours ouvrables.
un rescore rapide peut mettre à jour votre rapport de crédit en quelques jours au lieu de quelques semaines, ce qui peut être utile lors d’une demande de prêt hypothécaire.,
combien coûte un Rescore rapide?
selon creditcards.com, le coût d’un rescore rapide varie généralement d’environ 2 25 – 3 30 pour chaque compte qui doit être mis à jour. Cependant, le prêteur hypothécaire devrait payer pour le rescore, pas le consommateur.
la raison en est qu’un nouveau relevé rapide est considéré comme un processus accéléré de règlement des différends, et la Fair Credit Reporting Act stipule que les consommateurs ne peuvent être accusés de contester des informations inexactes.
le Rescore rapide fonctionne-t-il vraiment?,
en ce qui concerne les résultats de re-analyse rapide, ils seront probablement les mêmes que si vous aviez passé par les canaux normaux pour soumettre un litige. Rappelez-vous, un rescore rapide est essentiellement un litige de rapport de crédit accéléré. Le rescore lui-même n’est pas garanti pour faire augmenter votre pointage de crédit.
Si vous utilisez le rescore rapide pour supprimer des informations inexactes qui ont fait glisser votre pointage de crédit, vous devriez voir des résultats positifs du rescore.,
cependant, tout comme dans la réparation de crédit traditionnelle, un rescore rapide ne peut pas être utilisé légitimement pour essayer de supprimer des informations exactes. Si les éléments dérogatoires sur votre rapport de crédit sont exacts et opportuns (au cours des sept dernières années), alors un rescore rapide ne sera pas en mesure de vous aider.
sociétés Rapid Rescore
Les sociétés qui offrent le service rapid rescore aux emprunteurs comprennent les prêteurs hypothécaires tels que les banques et les coopératives de crédit., Pas tous les prêteurs hypothécaires offrent le service, cependant, car il peut finir par être coûteux et les prêteurs ne sont pas autorisés à facturer les emprunteurs pour un rescore rapide.
Si vous vous préparez à demander un prêt immobilier et que vous pensez que vous voudrez peut-être avoir la possibilité de faire un rescore rapide, demandez aux banques ou aux prêteurs hypothécaires qui vous intéressent si les entreprises offrent le service de rescore rapide aux emprunteurs.
Si vous trouvez des entreprises de ReCore rapide faisant la publicité de leurs services à des consommateurs individuels, faites preuve de prudence et faites attention aux escroqueries possibles.,
Vous pouvez utiliser notre calculateur tradeline ou un simulateur de pointage de crédit pour avoir une idée générale de savoir si un rescore rapide pourrait bénéficier à votre score.
calculateur Rapid Rescore
pour calculer vos résultats rapid rescore, vous n’avez pas besoin d’un simulateur rapid rescore spécifique. Utilisez simplement votre simulateur de pointage de crédit préféré et branchez les chiffres qui ont du sens pour votre situation.,
Si vous envisagez de faire un rescore rapide après avoir remboursé $5000 en dette de carte de crédit, par exemple, vous pouvez entrer ces informations dans le simulateur de pointage de crédit pour calculer quels pourraient être les résultats de votre rescore rapide. Vous pouvez également essayer notre calculatrice pour voir comment vos ratios d’utilisation de crédit changeraient à la suite du remboursement de certains de vos comptes ou du transfert de soldes.
Cependant, gardez à l’esprit que tout simulateur de pointage de crédit ne produira probablement pas exactement les mêmes résultats que votre prêteur verra., Les calculatrices de pointage de crédit en ligne utilisent généralement des algorithmes de pointage de crédit simplifiés pour produire des estimations, qui ne correspondent pas toujours aux chiffres que le prêteur hypothécaire voit lorsqu’il tire vos scores FICO.
Comment faire un Rescore rapide vous-même
malheureusement, il n’est pas possible de faire un rescore rapide de crédit bricolage par vous-même, car seuls les prêteurs hypothécaires peuvent effectuer ce service en votre nom.
ce que vous pouvez faire, c’est vous préparer à fond pour vous assurer que votre Litige sera accepté. Comme pour un litige de rapport de crédit normal, vous devrez fournir une preuve à l’appui de votre réclamation., Cela signifie souvent obtenir une lettre du créancier vérifiant le changement que vous pouvez ensuite fournir aux bureaux de crédit.
par exemple, si vous venez de payer le solde de l’une de vos cartes de crédit, vous pouvez demander à la société émettrice de la carte de crédit de vous envoyer une lettre vérifiant les informations tradeline mises à jour. Votre prêteur hypothécaire peut ensuite soumettre cela aux bureaux de crédit pour vous obtenir un rescore rapide.,
comment mettre à jour les informations du rapport de crédit
pour mettre à jour vous-même les informations de votre rapport de crédit, vous pouvez obtenir une lettre de votre créancier et la transmettre aux bureaux de crédit.
bien que vous ne puissiez pas officiellement effectuer vous-même une nouvelle analyse de crédit rapide, vous pouvez déclencher une mise à jour manuelle du rapport de crédit en soumettant votre documentation directement aux bureaux de crédit. Cependant, votre tradeline peut ne pas être mise à jour aussi rapidement que lorsque votre prêteur hypothécaire paie pour le privilège d’une mise à jour accélérée.,
pour résumer, suivez ces étapes pour mettre à jour manuellement les tradelines dans votre rapport de crédit:
- contactez le créancier et demandez-lui de vous envoyer une lettre qui vérifie les informations de Compte mises à jour.
- Envoyez cette lettre aux bureaux de crédit et demandez-leur de mettre à jour les informations de votre dossier de crédit.
Une fois qu’ils reçoivent vos informations, les bureaux de crédit doivent alors mettre à jour les informations de cette ligne commerciale dans votre profil de crédit.,
en outre, certaines banques peuvent déclarer une ligne commerciale au milieu d’un cycle de déclaration si vous payez le solde à zéro.
histoires de réussite Rapid Rescore
Si vous souhaitez lire des histoires de réussite rapid rescore, vous pouvez en trouver de nombreuses en ligne. Essayez de rechercher dans certains forums de crédit en ligne pour voir les résultats rapides rescore autres consommateurs ont été en mesure d’atteindre.,
certains consommateurs peuvent voir une augmentation de la cote de crédit allant jusqu’à 100 points après une nouvelle analyse rapide, bien que les résultats varient considérablement en fonction des informations modifiées.
certaines sources disent avoir vu des augmentations de pointage de crédit allant jusqu’à 60 points après un rescore rapide, tandis que d’autres affirment qu’un rescore rapide pourrait potentiellement augmenter sa cote de crédit jusqu’à 100 points., Cependant, gardez à l’esprit que le résultat d’un rescore rapide va dépendre de l’information dans votre rapport de crédit est mis à jour et comment sévèrement il avait été affecté votre score.
Conclusions sur les relevés de crédit rapides
bien qu’un relevé de crédit rapide n’augmentera pas nécessairement votre pointage de crédit en soi, il peut être un outil très utile si vous devez mettre à jour votre rapport de crédit et votre pointage de crédit en quelques jours plutôt que d’attendre des semaines, voire des mois,,
lors d’une demande de prêt hypothécaire, un rescore rapide peut être utilisé pour augmenter vos chances d’obtenir le meilleur taux possible sur votre prêt en obtenant des changements positifs à refléter sur votre rapport de crédit et dans votre pointage de crédit rapidement.
seuls certains prêteurs hypothécaires offrent ce service, alors vérifiez auprès de votre prêteur pour voir s’ils fournissent des relevés rapides à leurs clients.
de plus, c’est une bonne idée de vérifier vos rapports de crédit plusieurs mois à l’avance afin que vous ayez suffisamment de temps pour corriger les erreurs et rembourser vos soldes., De cette façon, vous pouvez réduire la probabilité que vous devrez compter sur un rescore rapide lors de la demande d’un prêt hypothécaire.
Pour plus de conseils sur la façon de se préparer à acheter une maison, consultez « ce dont vous avez besoin pour acheter une maison en 2020” de Redfin.
à vous: avez – vous déjà utilisé l’outil Rapid rescore pour augmenter rapidement votre pointage de crédit? Qu’avez-vous appris de cet article? Laissez-nous savoir ci-dessous!