a medida que paga sus primas como parte de una póliza de seguro de vida, está aumentando gradualmente el tamaño de lo que comúnmente se conoce como el valor de «rescate en efectivo» de su póliza. En el caso de que decida que es en su mejor interés cobrar su póliza de seguro de vida durante su vida, este valor de rescate en efectivo representará la cantidad de dinero que será elegible para recibir., Dicho esto, optar por tomar el valor de rescate en efectivo de una póliza de seguro de vida viene con su propia parte justa de las repercusiones fiscales.

calcular la cantidad de impuestos que deberá en su póliza si decide tomar el valor de rescate en efectivo le permitirá planificar adecuadamente para esta importante decisión financiera. Afortunadamente, los pasos para determinar el impuesto que deberá después de cobrar una póliza de seguro de vida son relativamente sencillos.,

entendiendo su valor de rescate en efectivo

como se indicó anteriormente, el valor de rescate en efectivo de una póliza de seguro de vida es la cantidad de dinero que recibirá si decide canjear su póliza por efectivo antes de su muerte., A medida que continúe pagando las primas de su póliza, el valor de rescate en efectivo aumentará constantemente. Para determinar cuánto impuesto pagará cuando opte por tomar su valor de rescate en efectivo, primero debe determinar la suma total de las primas que ha pagado en la póliza durante su vida útil, menos los retiros anteriores.,

así que, por ejemplo, si ha pagado premiums 4,000 en primas en la póliza y ha tomado dos retiros anteriores por un valor total de $375, la cantidad actual de fondos invertidos en la póliza sería:

$4,000-$375 = $3,625

Este valor se conoce como la » base.»La base jugará un papel importante cuando comience el proceso de calcular la cantidad de ganancias que puede ganar al cobrar un seguro de vida antes de la muerte.

explorar la base vs., Beneficio

después de establecer el valor base de su póliza, deberá identificar el valor actual de rescate de efectivo. Puede consultar con su proveedor de seguro de vida para determinar cuál será el valor actual de rescate en efectivo de su póliza. Con esta suma en mente, puede restar la base que calculó anteriormente para identificar la cantidad exacta de ganancias que obtendrá en el caso de que complete el proceso de cobro.,

es fundamental que se tome el tiempo para incorporar todos y cada uno de los retiros o dividendos recibidos de la póliza antes de cobrar, ya que esta información puede afectar significativamente la cantidad total de impuestos que terminará pagando por el dinero que recibe. Como era de esperar, cuanto menos ganancias obtenga de su póliza, menos impuestos puede esperar pagar.

en el caso de que su base sea mayor que el valor de rescate en efectivo de la póliza, seguirá recibiendo el monto de retiro en efectivo, pero no tendrá que pagar ningún impuesto sobre estos fondos., Esto se debe al hecho de que técnicamente no ha obtenido ningún beneficio de cobrar la política.

determinar las obligaciones fiscales totales

ahora que ha evaluado la cantidad total de beneficios que obtendrá del retiro, puede evaluar con precisión la cantidad específica de impuestos que deberá pagar. Los fondos que recibe del valor de rescate en efectivo son gravables como ingresos ordinarios en lugar de ganancias de capital. Esto significa que estos fondos estarán sujetos a las regulaciones federales de impuestos sobre la renta, así como a cualquier política estatal de impuestos sobre la renta.,

cuando llegue el momento de reportar estos ingresos en su declaración de impuestos, usará el Formulario 1040 estándar del IRS y enumerará las ganancias de su póliza como «otros ingresos.»Tenga en cuenta que esta ganancia debe ser reportada en el Formulario 1040 durante la presentación de impuestos. No hacerlo puede resultar en una variedad de sanciones y multas del IRS.

una vez que se haya comprometido a su retiro de efectivo, su proveedor de seguro de vida le proporcionará un 1099-R que enumera el pago bruto de su Póliza después del retiro de efectivo., Esta información puede actuar como un punto de referencia oficial una vez que comience a presentar su documentación fiscal.

seguir adelante con sus informes

Si tiene alguna pregunta sobre su póliza de seguro de vida o el proceso de cobro, lo mejor es discutir sus preocupaciones con un asesor financiero o representante de su proveedor de pólizas con suficiente antelación., Esto no solo asegurará que tenga la información que necesita para completar sus impuestos con precisión, sino que también lo ayudará a crear un plan financiero estratégico que incorpore los fondos que potencialmente puede obtener de su política. En última instancia, la preparación le permitirá maximizar sus beneficios durante este proceso.