te gustaría ser un inversor seguro, pero estás abrumado. ¿Y por qué no lo estarías?
en un año dado, ves miles de anuncios, todos prometiendo la mejor manera de invertir. Y si vas solo, tienes que elegir entre decenas de miles de fondos de inversión.
soy escéptico de los estudios que sugieren que los Millennials tienen miedo del mercado de valores. Pero creo que nos intimida. En robo-advisors, la tecnología puede haber encontrado la respuesta.,
los mejores robo-asesores ofrecen una alternativa asequible a la selección de acciones o fondos mutuos por su cuenta o el bombardeo de una gran cantidad de dinero a un administrador de patrimonio para invertir su dinero para usted.
son una forma responsable de controlar su situación financiera sin necesidad de comprender los pormenores de las acciones, los bonos, Los ETF y más.,
los mejores robo-advisors para nuevos inversores comparados
aquí en money under 30, con frecuencia anunciamos los beneficios de comenzar a invertir tan pronto como pueda, incluso en cantidades tan pequeñas como $50., Tradicionalmente, sin embargo, invertir ha sido una propuesta perdedora hasta que haya acumulado unos pocos miles de dólares, simplemente porque el comercio y las tarifas de saldo mínimo se comerían cualquier ganancia potencial en cantidades más pequeñas.
algunas cuentas de inversión administradas automáticamente están cambiando eso al ofrecer mínimos bajos y tarifas bajas (o incluso inexistentes) en carteras pequeñas.
M1 Finance
M1 Finance ofrece lo mejor de ambos mundos: una plataforma simplificada de robo—advisor
con la capacidad de seleccionar sus propias acciones individuales., Obtenga una cartera prefabricada, Personalice la suya o haga un poco de ambas cosas.
otras características de M1:
- M1 es completamente gratis.
- usando una metodología que llaman «pasteles» y «rebanadas», puede elegir una variedad de inversiones y el porcentaje de su cartera que desea que compense.
- M1 tiene una aplicación impresionante.
¿para quién es M1?
M1 Finance es ideal para cualquier persona que desee una experiencia de inversión simplificada, pero también quiere la opción de elegir al menos algunas de sus inversiones.
abra una cuenta con M1 Finance o lea nuestra revisión completa de M1 Finance.,
mejora
invertir realmente no es más fácil que mejorar.
he sido un fan de Mejoramiento durante años debido a su simplicidad y sus muchas características.
características de mejora
- Los clientes obtienen el producto principal de mejora y el acceso humano a su equipo de expertos financieros con licencia y CFPA a través de la interfaz de mensajería móvil.
- abrir subcuentas que utilizan diferentes carteras para alcanzar múltiples objetivos.
precios de Betterment:
- El Plan digital cobra 0.25% anual., Tendrá acceso a un conjunto completo de servicios, así como mensajería móvil a un asesor.
- El Plan Premium cobra un 0.40% anual si tiene un saldo de más de 100k.incluye todas las características del plan Digital, además de llamadas ilimitadas al equipo de CFPA de Betterment.
abra una cuenta con Betterment o lea nuestra revisión completa de Betterment.
Wealthfront
Wealthfront no es solo uno de los mayores robo-advisors en los EE.UU., también encabeza nuestra lista de mejores robo-advisors para nuevos inversores junto con Betterment.,
muchos competidores de robo-inversión cobran tarifas que pueden ser especialmente gravosas para los nuevos inversores con saldos pequeños.
tarifas Wealthfront:
- inversión mínima de 5 500 y su tarifa es de 0.25% fija al año en carteras de más de $5,000 – una estructura de tarifas muy competitiva.
- Planificación Financiera gratuita. Este servicio puede ayudarlo a determinar qué tipo de casa puede pagar en función de sus finanzas, determinar cuándo puede jubilarse y planificar los gastos universitarios de sus hijos.
abra una cuenta con Wealthfront o lea nuestra revisión completa de Wealthfront.,
Ally Invest
Ally Invest ofrece dos opciones de inversión: trading autodirigido para inversión práctica y carteras gestionadas. Las carteras gestionadas son inversiones automatizadas similares a los robo-advisors, donde recomiendan y gestionan una cartera diseñada profesionalmente en función de sus objetivos financieros personales, nivel de riesgo y plazo de inversión.
Ally ofrece soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana, donde puede llamar, chatear o enviar un correo electrónico durante todo el día con una «persona real» que ofrece asistencia.,
tarifas de Ally:
- inversión mínima de $100 para carteras administradas
- Para operaciones autodirigidas, sin comisión sobre acciones y ETFs cotizados en Estados Unidos
- no hay tarifas de asesoramiento, cargos anuales ni tarifas de reequilibrio
Obtenga más información sobre Ally Invest.
Acorns
Acorns es un robo-advisor basado en aplicaciones que hace que sea fácil invertir cantidades tan pequeñas como 5 5 al mes. Puede inscribirse por tan solo $1 al mes, sin límite en la cantidad que puede invertir a esa tasa.
elegir una cartera es simple; Acorns solo te da cinco opciones., También puede optar por vincular una tarjeta de crédito o débito, redondear las compras e invertir la diferencia. Por 3 3 al mes, puede registrarse para obtener una cuenta de gasto, que le dará una tarjeta de débito para sus compras. Con la tarjeta de débito, sus compras se redondean en tiempo real.
precios de bellotas:
- $1 al mes para invertir en acciones y ETFs.
- 3 3 al mes para invertir en acciones, ETF y ahorros para la jubilación como ira. También incluye gastos.,
- 5 5 al mes para invertir, ahorros para la jubilación, gastos y antes, una cuenta de custodia que le ayuda a comenzar con los ahorros para los más pequeños de su familia.
Si desea comenzar a invertir, pero tiene dificultades para sacar el dinero de su presupuesto, Acorns es una gran opción. Apenas notará la pequeña cantidad que está invirtiendo cada día y esas pequeñas cantidades comenzarán a acumularse rápidamente.
abra una cuenta con Acorns o lea nuestra revisión completa de Acorns.
Wealthsimple
Wealthsimple es una plataforma de inversión automática simple., Se aseguran de que tenga una cartera equilibrada de ETF, que son fondos de baja tarifa. Los ETF ayudan a asegurarse de que está invertido en todo el mercado de valores.
Wealthsimple también ofrece opciones de inversión socialmente responsables.
cargos de Wealthsimple:
abra una cuenta con Wealthsimple o lea nuestra revisión completa de Wealthsimple.,
otros mejores robo-asesores para carteras más grandes
si ya tiene $5,000, 1 10,000 o 2 25,000 para invertir, hay algunas otras cuentas de inversión administradas automáticamente a considerar.
Personal Capital
Personal Capital es un poco diferente de los robo-advisors anteriores, ya que ofrece un enfoque híbrido: los inversores obtienen herramientas en línea galardonadas para obtener información detallada sobre sus carteras, pero también la atención personal de los asesores financieros con licencia.,
lo bueno de Personal Capital es que las herramientas en línea son completamente gratuitas (y te recomiendo que lo hagas, te ayudarán a obtener una comprensión más profunda de tus inversiones existentes). Pruébalo aquí.
cargos de Capital Personal:
- 0.89% al año en cuentas de hasta $1 millón.
- tarifas más bajas están disponibles para clientes con $3 millones o más.
- Se requiere un mínimo de 2 25,000 para servicios de asesoramiento.
Obtenga más información sobre Personal Capital o lea nuestra revisión completa de Personal Capital.,
Oferta Especial de Personal Capital: obtenga una revisión de cartera gratuita valorada en $799
FutureAdvisor
como una cuenta de inversión administrada automáticamente, la tarifa plana de FutureAdvisor del 0.5% es más alta que la competencia, pero la compañía ofrece un par de características que otros no.
primero, mientras que las carteras de FutureAdvisor se administran automáticamente, los clientes pueden llame a un asesor real con preguntas.
en segundo lugar, FutureAdvisor ofrece a todos herramientas gratuitas para ayudarlo a administrar su 401(k), algo que otros robo-asesores no pueden hacer., En FutureAdvisor, cualquiera puede crear una cuenta y obtener recomendaciones de inversión; solo tiene que pagar si desea que FutureAdvisor implemente esas recomendaciones automáticamente en su nombre.
Más información sobre FutureAdvisor.
Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard es la compañía de fondos mutuos más grande del mundo y es responsable de
hacer de la inversión pasiva de bajo costo la tendencia que es hoy. (De hecho, muchos de los robo-asesores mencionados anteriormente construyen sus carteras utilizando principalmente fondos de vanguardia).,
A principios de 2015, Vanguard entró en el juego de robo-advisor con sus servicios de Vanguard Personal Advisor. Al igual que Personal Capital, Vanguard Personal Advisor Services es un enfoque híbrido en el que inicialmente y ocasionalmente trabajará con un asesor con licencia para definir sus objetivos y equilibrar su cartera.
tarifas de Vanguard:
- cartera mínima de 5 50,000 (la más grande de los robo-asesores mencionados aquí).
- una cuota anual del 0,30% anual (que es competitiva con cuentas totalmente automáticas pero incluye asesoramiento personalizado de un ser humano).,
Obtenga más información sobre los servicios de Vanguard Personal Advisor.,
Resumen de los mejores robo-asesores
| Robo-Asesor | Inversión Mínima Requerida | Honorarios | Características Únicas |
|---|---|---|---|
| M1 Finanzas | $100 | Ninguno | seleccionar y elegir las inversiones y el porcentaje de su cartera quieres estar arriba, o vamos a M1 hacer una cartera para usted |
| Mejoramiento | Mejoramiento Digital no tiene mínimo | Mejoramiento Digital: 0.25% Mejoramiento Premium 0.,40% |
Capacidad para abrir el sub-cuentas que utilizan distintas carteras para alcanzar múltiples objetivos |
| Wealthfront | $500 | 0.25% cuota anual | Gratuita de planificación financiera ofrecen una Cuenta de Efectivo con un alto porcentaje anual de rendimiento |
| Aliado Invertir | $100 | $0.00 | Sin comisiones de asesoramiento, cargos anuales, o de reequilibrio de tarifas |
| Bellotas | $5 | $1-$3/mes, dependiendo del paquete que usted elija | Bellotas es gratuita para los estudiantes (hasta los 24 años de edad) |
| Wealthsimple | Ninguno | 0.,50% para cuentas de 9 99,999 o menos 0.40% para cuentas de más de 1 100,000 |
Wealthsimple también ofrece Wealthsimple Save, que ofrece un rendimiento del 1.93% |
| Personal Capital | herramientas financieras gratuitas; minimum 100,000 mínimo para acceder a un asesor financiero | 0.89% por hasta $1 millón | herramientas y aplicaciones financieras gratuitas |
| FutureAdvisor | $5,000 | 0.,5% de Cuota Anual | herramientas gratuitas para ayudarle a administrar su 401(k) |
| Vanguard | $3,000 para la mayoría de los fondos de Vanguard; Vanguard Personal Advisor Services requiere una cartera mínima de 5 50,000 | fee 20 de Cuota anual para cuentas de corretaje y solo fondos mutuos | tr> |
¿qué es un robo-advisor?,
un robo-advisor es una cuenta de inversión diversificada que es administrada automáticamente por un algoritmo informático (a diferencia de un gestor de dinero humano).
para un inversor, cómo funcionan los robo-advisors es en realidad bastante simple:
- usted elige un objetivo y cuánto invertir.
- Un algoritmo elige la asignación de activos correcta para llevarlo allí utilizando una colección de fondos mutuos de bajo costo o fondos cotizados (ETF).
- Las computadoras mantienen su cartera equilibrada automáticamente con el tiempo y cada vez que invierte más dinero.,
- por este servicio, los robo-advisors cobran una tarifa modesta que es entre un cuarto y la mitad de lo que pagaría a un administrador de patrimonio individual.
por qué debería (o no debería) usar un robo-advisor
los Robo-advisors son excelentes para principiantes
Si es nuevo en invertir y no tiene miedo de algunas tarifas, los robo-advisors son una gran opción. ¿Por qué? Bueno, los robo-asesores hacen todo el trabajo de inversión por ti.
La mayoría de los robo-advisors incluso lo ayudan a averiguar exactamente cuáles son sus objetivos de inversión y luego lo tomarán a partir de ahí.,
configurar una cuenta no podría ser más fácil
con un robo-advisor, tendrás fácil acceso a tu cuenta a través de sitios web y aplicaciones móviles.
esto también hace que configurar una cuenta sea extremadamente fácil (siempre y cuando seas experto en teléfonos).
todavía tiene que pagar tarifas
mientras que los robo-advisors pueden parecer una obviedad, tenga en cuenta que los robo-advisors todavía tienen tarifas que pueden acumularse con el tiempo.,
para darle una idea de cómo los robo-advisors se comparan con otros tipos populares de inversión (fondos de índice, fondos de fecha objetivo y asesores financieros), aquí hay una tabla práctica:
Pros y contras de invertir con robo-advisors
Pros
- inversión automatizada
- Fácil de usar
- tarifas bajas (en la mayoría)
- normalmente ofrecen una inversión mínima baja
cons
- aún más caro que algunos fondos
- sin asesoramiento en persona
- limitando si eres un inversor más avanzado
- robo-advisors vs., Asesores Financieros Humanos: ¿Cuál Es El Adecuado Para Usted?
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