El 12 de marzo de 2009, Bernie Madoff se declaró culpable del esquema Ponzi más grande de la historia. Estafó con éxito a los inversores de 6 65 mil millones. Aunque muchos expertos de Wall Street veneraban a Madoff como un genio, muchos profesionales financieros no se sorprendieron al enterarse de que era uno de los mayores delincuentes que habían encontrado. Algunas personas tenían miedo de ser condenadas al ostracismo si hablaban en contra de Madoff, y simplemente guardaban silencio sobre sus preocupaciones sobre su cartera de inversiones y sus ganancias.,

desafortunadamente, los esquemas Ponzi son bastante comunes, pero este era único. La mayoría de los esquemas Ponzi operan en una escala muy pequeña, pero Madoff era claramente un gran pensador que causó grandes daños.

Background on Ponzi Schemes

Los esquemas Ponzi son bastante complejos, incluso cuando operan a pequeña escala. A diferencia de los esquemas piramidales, en los que las víctimas sin saberlo atan a más objetivos, los esquemas Ponzi dependen de una sola persona o grupo para coordinar todos los aspectos del fraude., Para mantener la estafa en marcha, los cerebros detrás del plan convencen a numerosas víctimas de que están invirtiendo en un fondo legítimo que promete grandes rendimientos. Luego, los estafadores toman dinero de nuevos «inversores» y lo usan para pagar a los inversores existentes. Pero para que la estafa realmente funcione en beneficio de todos, los orquestadores necesitarían acceso a un suministro infinito de nuevas víctimas.

tarde o temprano, el grupo de nuevos participantes se agota y los fondos se agotan. A veces, este problema comienza antes de lo que los conspiradores Ponzi esperaban debido a factores externos como cambios repentinos en la economía., Cuando el esquema comienza a quedarse sin víctimas, comienza a desmoronarse y los inversores pierden todo lo que ponen en él. A menudo, la persona detrás del esquema desaparece antes de que alguien lo descubra, ya que si son atrapados se enfrentarán a la situación imposible de tener que devolver todo el dinero perdido a todos los participantes. Si bien el gobierno puede ayudar a pagar la restitución, las víctimas tendrán problemas para recuperar todo lo que perdieron.,

¿Cómo Madoff Robó Miles de Inversores

Madoff configurar sus carteras para ver como fue la coincidencia de los rendimientos de la S&P 500. Esta estrategia le impidió tener que pagar demasiado a los inversores existentes, pero aún así hizo que sus supuestas participaciones apelaran a nuevos objetivos. Y permaneció bajo el radar haciendo todo lo que pudo para mantener su plan bajo perfil. Se dirigió a grupos de Inversores de élite específicos, manteniendo a sus víctimas cerca y a la SEC lejos de él. También se mantuvo fuera de la red al mantener su papeleo actualizado y consistente., Mientras que la mayoría de los otros esquemas Ponzi operan dando grandes retornos y luego colapsando, Madoff fue capaz de pisar el agua con sus retornos más pequeños y mantener su estafa durante años.

Madoff hizo muy poco para despertar sospechas entre sus víctimas. Como inversores, creían que podían retirar su dinero casi de inmediato, por lo que no tenían ninguna razón para pensar que algo estaba mal. Algunos analistas, sin embargo, sintieron que algo estaba mal cuando trataron de replicar su rendimiento. Rastreando los fondos, uno de ellos argumentó a la SEC que su firma no podría haber presumido de los rendimientos que Madoff reclamó., La SEC ignoró estas afirmaciones, a pesar de que los valores de Bernard Madoff ya habían sido investigados.

cómo el esquema de Madoff comenzó a desmoronarse

después de más de una década de engañar a la SEC y a sus inversores, Madoff vio cómo su esquema perdía fuerza a finales de 2008. Estaba pidiendo dinero prestado y no podía mantenerse al día con todos los inversores que estaban desesperados por liquidar sus activos a medida que el mercado continuaba deteriorándose. Finalmente, Madoff se dio cuenta de que estaba por encima de su cabeza y confesó a sus hijos, que eran socios en Bernard Madoff valores., Mark y Andrew Madoff convirtieron a su padre en el FBI, poniendo fin al plan. Después de su arresto y declaración de culpabilidad en 2009, Madoff, a los setenta años de edad, fue condenado a 150 años de prisión.

4 señales de que estás viendo un esquema Ponzi

El esquema de Bernie Madoff era legendario, pero probablemente hay miles de esquemas similares en cualquier momento dado. Durante las malas economías y recesiones, cuando la gente está desesperada por dinero fácil, las víctimas son abundantes. Para evitar quedar atrapado en una de estas redes, necesita saber qué buscar.

1. modelos de Negocio poco claros., Los artesanos de esquemas Ponzi intentarán distraerte con grandes números, esperando que no notes que el negocio no tiene sentido. En los fondos de cobertura o fondos de inversión como Madoff, los números no cuadrarán si se toma el tiempo para mirarlos. Los conspiradores a menudo lo disuadirán de hacer preguntas o correr alrededor de ellos cada vez que lo haga.
2. Técnicas de ventas agresivas. ¿Has notado cómo los estafadores irán a cualquier longitud para conseguir que alguien se registre con ellos? Si fueran reales, dejarían que sus resultados hablaran por sí mismos.,
3. promesas de alta rentabilidad por ningún trabajo. Cualquiera que te diga que puedes hacerte rico rápido probablemente esté haciendo algo ilegal. Si alguien te promete «dinero fácil», no le des un momento de tu tiempo.
4. Dificultad para retirar fondos. El esquema de Madoff era inusual, porque facilitaba a los inversores retirar su dinero con bastante facilidad. En general, un esquema Ponzi desalienta a sus inversores de retirarse y crea retrasos para la distribución de fondos.

última palabra

Madoff orquestó el esquema Ponzi más destacado de la historia., La destrucción que causó envió un efecto ondulante que afectó a todos con los que trabajó. Después de que su esquema se derrumbó, los inversores se dieron cuenta de que habían perdido miles de millones de dólares. Algunos ex empleados y asociados fueron investigados o detenidos por su participación. Al menos tres se suicidaron, incluyendo al hijo mayor de Madoff, Mark.

una de las mayores lecciones que el esquema Madoff enseñó a los inversores fue que los esquemas Ponzi pueden parecer legítimos, por lo que los compradores siempre deben estar atentos a las estafas., La práctica de Madoff parecía legítima e incluso fue elogiada por muchos inversionistas de Wall Street, A pesar del hecho de que sus números simplemente no cuadraban. Antes de invertir, debe mirar las tenencias de un fondo y asegurarse de que su rendimiento sea consistente con la actividad del mercado de valores.

aunque un modelo de Negocio poco claro es un signo principal de una estafa, el esquema en sí está muy cuidadosamente pensado. Realmente necesita prestar atención a lo que se está metiendo para que no sea víctima de una de estas estafas., ¿Qué señales de advertencia busca antes de comprometerse con un fondo de inversión?