La Navy Federal Credit Union (NFCU) ha estado sirviendo a miembros activos y Jubilados de todas las ramas de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos, así como a sus familias desde 1933. Hoy en día, ofrece a sus miembros una variedad de cuentas de certificados de depósito (CD) con un rendimiento porcentual anual (APY) tan alto como 0.95%, que es competitivo incluso con las opciones más fuertes en algunos bancos en línea.
Puede abrir un CD durante tan solo tres meses o hasta siete años., Cuanto más tiempo invierta, más alta será su tasa de interés.
sin embargo, las opciones de esta cooperativa de crédito funcionan de manera un poco diferente a sus CD estándar emitidos por los bancos. Estos pagan intereses en dividendos, que la NFCU define como ganancias entre sus miembros que se han reservado para reservas Después de que se hayan pagado todos los gastos. Es posible que deba impuestos sobre los dividendos de su CD dependiendo de su situación financiera individual en la temporada de impuestos.,
certificados de acciones
Los certificados de acciones son los CD estándar de la Navy Federal Credit Union, y usted puede abrir una cuenta por términos que van desde tres meses hasta siete años con un depósito mínimo de $1,000. En general, las tasas de interés aumentan cuanto más tiempo invierta en estas opciones. Sin embargo, la cooperativa de crédito también ofrece una opción Especial de Certificado de acciones con un depósito mínimo de 5 50. El destacado certificado EasyStart especial de 12 meses cuenta con un APY del 3.00%, que podría diezmar las tasas en algunas otras instituciones financieras.,
pero con su variedad de opciones, puede beneficiarse de la configuración de una escalera de CD. Esto significa que abre varias cuentas con diferentes plazos. Esta estrategia garantiza el acceso sin penalización a su capital más un poco de interés en diferentes períodos de tiempo.
los dividendos en estos CD, al igual que con otras opciones de la NFCU, se componen diariamente y se acreditan mensualmente. Esto significa que su interés gana intereses todos los días antes de que se deposite en su cuenta cada mes. En este punto, puede sacar esos dividendos sin penalización.,
certificados IRA
la NFCU también permite a sus miembros aparcar sus ahorros de jubilación en una opción que combina los beneficios fiscales de una cuenta de jubilación individual (IRA) y un CD o un CD de IRA. En este vehículo, sus ganancias crecen libres de impuestos hasta que realice un retiro calificado.
Puede abrir un certificado IRA con la NFCU por entre tres meses y siete años. Los tipos de interés de estas opciones, sin embargo, son actualmente idénticos a los encontrados en sus correspondientes certificados de acciones. Así que un CD de 7 años pagaría una tasa de interés de hasta 0.,95% si se trata de un certificado de acciones o un certificado IRA. Y si bien las tasas de CD estándar para estos pueden ser altas y competitivas con las de otras cooperativas de crédito y bancos, es posible que no sean tan altas como uno quisiera aspirar al ahorrar para una jubilación que se proyecta que será un largo camino por recorrer.
- Savings & MMA
- CD’s
ESA Certificates
Si está ahorrando para la futura educación universitaria de su hijo, puede estar interesado en abrir un certificado de cuenta de Ahorros para Educación (ESA) de Coverdell. Esta cuenta cuenta con los beneficios de una Coverdell ESA, lo que significa que sus ganancias estarán libres de impuestos cuando las retire para cubrir los gastos de educación superior calificados, como la matrícula.
sin embargo, las tasas de interés para estas opciones también reflejan las de los certificados de acciones., Por lo tanto, pueden no ser las opciones más viables si sus hijos tienen un largo camino por delante antes de entrar en su primera clase universitaria. Además, puede aprovechar los numerosos planes de ahorros universitarios que existen y que pueden ofrecer mejores beneficios.
Compare Navy Federal Credit Union con otras ofertas competitivas
Special CDs
la NFCU también ofrece una gama de CDs diseñados para miembros nuevos que invierten en CDs, así como para aquellos dispuestos a arriesgarse con opciones que pueden aumentar sus tasas de interés con el tiempo.,
aquellos que no estén familiarizados con invertir en un CD pueden encontrar atractiva la cuenta SaveFirst. Usted puede abrir uno con tan poco como 5 5, que es extremadamente raro en el mercado de CD. Su duración puede extenderse de tres meses a cinco años. Esta opción puede darle la oportunidad de probar las aguas CD para ver si se siente cómodo con el bloqueo de su dinero por una cantidad de tiempo establecido a cambio de intereses ganados.
Los certificados EasyStart funcionan de manera similar. Sin embargo, el depósito mínimo para este CD es de 5 50, y solo está disponible en un plazo de 12 meses., Puede abrir un certificado EasyStart Share, IRA o ESA bajo esos términos. La siguiente tabla explica sus opciones con más detalle.
Además, puede invertir en certificados de acciones variables, IRA o ESA. Para estas opciones, el depósito mínimo es de 5 500 ,y puede abrir una cuenta por un plazo de tres años.
Las tarifas correspondientes para cada cambio cada año en el aniversario de la fecha de compra a la tarifa vigente en ese momento y que permanecería en vigor durante un año., Estas opciones también le permiten hacer depósitos adicionales en su CD durante el primer y segundo aniversario de su fecha de compra.
pero si su tolerancia al riesgo no es muy alta, puede comparar las tasas de CD entre bancos y cooperativas de crédito que ofrecen opciones de tasa fija y otras opciones variables.
| Tipo de Certificado | Depósito Mínimo | Plazo | APY |
| SaveFirst Cuenta | $5 | 3 Meses a 5 Años | 0.,40% |
| Special EasyStart Certificate | $50 | 12 months | 3.00% |
| EasyStart (Share/IRA/ESA) Certificate | $50 | 12 Months | 0.50% |
| Variable Rate (Share/IRA/ESA) Certificate | $500 | 3 Years | 0.,39% |
3-Month Share Certificate Interest Rate Comparison
Overview of Navy Federal Credit Union CDs
la NFCU ofrece una gama de opciones de CD diseñadas para diferentes objetivos, desde ahorrar Para metas a corto plazo hasta construir su jubilación anida sus ahorros o invierta en la educación universitaria de su hijo., También se erige como una potencia cuando se trata de tasas de interés, con opciones que pueden competir con algunas de las ofertas más fuertes en los bancos en línea, que son conocidos por cuentas de ahorro y otros productos con tasas superiores a la media.
en términos generales, Su interés será mayor cuando abra cuentas con plazos más largos. Pero tenga en cuenta que se supone que debe mantener su dinero en el CD durante su duración para sacarle el máximo provecho. Tócalo temprano, y serás abofeteado con una penalización.,
las penalizaciones se reparten de la siguiente manera:
- certificados con un plazo de un año o menos: perdería todos los dividendos sobre el monto que retire durante 90 días o desde la fecha de compra o renovación (lo que sea menor).
- certificados con un plazo superior a un año: perdería todos los dividendos sobre la cantidad retirada durante 180 días o durante la duración desde la fecha de compra o renovación (lo que sea menor).,
- Un certificado con un plazo de cinco años o más: perdería todos los dividendos ganados por el monto retirado durante 365 días o desde la fecha de compra o renovación (lo que sea menor).
cuánto gana con Navy Federal Credit Union a lo largo del tiempo
El tiempo está de su lado cuando invierte en un certificado con NFCU. Los plazos más largos y los depósitos más altos tienden a tener tasas de interés más altas en todas sus opciones de CD. Pero algunas opciones específicas se destacan. Por ejemplo, un CD de 5 años gana hasta un 0.95% APY dependiendo del saldo., Esta tasa es significativamente alta, especialmente teniendo en cuenta que la NFCU Opera ramas físicas.
la siguiente tabla describe cómo podrían verse sus ganancias en función de la duración del certificado y el depósito inicial.
cómo se comparan las tasas de las cooperativas de ahorro y Crédito de la Marina con las de otros bancos
como cooperativa de ahorro y crédito, la NFCU funciona de manera un poco diferente que un banco. Pero cuando se trata de tasas de CD, definitivamente puede competir. Por ejemplo, el certificado de acciones de 24 meses de NSFU ofrece un APY de hasta 0.60%, mientras que la tasa de su contraparte de Suncoast Credit Union se sitúa en solo 0.55%., Dicho esto, las cuentas de certificados de la NFCU pueden dominar los CD en algunos bancos importantes. Por ejemplo, el CD de 12 meses de Bank of America ofrece una tasa de interés de solo 0.03%. Incluso Ally Bank, conocido por sus cuentas de ahorro de alto rendimiento, no siempre puede competir con NFCU. Ally ofrece un CD a 5 años con una tasa de interés del 0,85%. Mientras tanto, el certificado de acciones a 5 años de NFCU se dispara con un APY de hasta 0.95% dependiendo del saldo. En la siguiente tabla, se muestra el APY mínimo de NFCU.,
la siguiente tabla muestra cómo NFCU se enfrenta a Capital One, un gigante en el mundo bancario; y Marcus by Goldman Sachs, un líder en el espacio de las finanzas digitales. Se aplica a depósitos de al menos 1 1,000. Sin embargo, NFCU aumenta sus tasas para saldos de más de $100,000.
| Cuenta de CD | NFCU | Banco Aliado | Capital |
| 1 Año | 0.55% | 0.60% | 0.20% |
| 3 Años | 0.70% | 0.65% | 0.30% |
| 5 Años | 0.,90% | 0.85% | 0.40% |
¿debería obtener una cuenta CD de Navy Federal Credit Union?
debe abrir una cuenta CD con la NFCU si tiene metas de ahorro simples y a corto plazo y se siente cómodo con no tocar su dinero durante al menos un año, que es cuando las tasas de esta cooperativa de ahorro y crédito comienzan a ser competitivas. Además, este sería un buen lugar para que un miembro pruebe la inversión en CD con sus opciones EasyStart o SaversFirst.,
otra ventaja de invertir en certificados NFCU es que los dividendos se componen diariamente y se acreditan mensualmente, momento en el que puede comenzar a cobrar dividendos sin penalización.
sin embargo, los dividendos como todos los intereses ganados son imponibles. Si acumula más de CD 10 en dividendos de CD para el año, la institución financiera le enviará un Formulario 1099 para informar sobre su declaración de impuestos. Las tasas de interés de certificados de NFCU son altas en todos los ámbitos, especialmente para las opciones a largo plazo. Pero una gran inversión con ganancias sólidas puede significar que debe algo de dinero al Tío Sam en la temporada de impuestos.,
debe buscar un asesor financiero o un profesional de impuestos para discutir las posibles implicaciones fiscales de invertir en CD que pagan dividendos. Si no está seguro de por dónde empezar, puede utilizar nuestra herramienta SmartAdvisor, que lo conecta con asesores financieros en su área en función de sus preferencias. A continuación, puede revisar sus calificaciones y establecer entrevistas para acotar sus opciones.