la plusvalía de la vivienda es básicamente la cantidad de su casa que realmente posee. Puede calcular tomando el valor tasado de su casa y restando el saldo restante de su hipoteca. Esta es la plusvalía de su casa. Es importante porque usted puede pedir prestado contra este dinero para mejorar su casa y aumentar el valor de la propiedad o pagar la deuda de alto interés. Un asesor financiero puede ayudarlo a aprovechar al máximo la plusvalía de su casa.,

la plusvalía de la vivienda: Cómo funciona

la plusvalía de la vivienda es, literalmente, la cantidad de una casa que usted posee frente a la cantidad que todavía es propiedad del banco a través de una hipoteca. Si usted compró su casa en efectivo — Felicitaciones! Usted tiene 100% de plusvalía en su casa.

Usted puede usar la plusvalía de su casa como una manera de ayudarse a sí mismo con varias situaciones y problemas financieros. Por ejemplo, usted puede pedir prestado hasta un cierto porcentaje de ella. Digamos que tienes una casa de 500.000 dólares. Y te quedan 200.000 dólares en tu hipoteca. Por lo tanto, la plusvalía de su casa es la diferencia o 3 300,000., Esto no significa que usted puede simplemente ir a su banco y pedir 3 300,000. Dependiendo de su historial de crédito y otros factores, el banco puede permitirle pedir prestado hasta un cierto porcentaje de él.

por ejemplo, su banco puede permitirle tomar una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) o un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda.

línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC)

una HELOC es esencialmente una línea de crédito que generalmente vale hasta el 85% del valor de su casa menos el saldo restante de su hipoteca. En referencia al ejemplo anterior, su banco puede permitirle sacar un HELOC de 2 225,000 (85% de $500,000 – 2 200,000).,

Puedes usar este dinero para casi cualquier cosa. Pero usted puede beneficiarse de usar el HELOC para financiar una renovación de su casa que aumentaría el valor de su propiedad. Tal vez quieras una cocina al aire libre, una chimenea o un patio digno de Instagram para mayor atractivo. De esta manera puede disfrutar de una casa más lujosa y potencialmente ganar un mayor beneficio cuando esté listo para vender.

préstamos con garantía hipotecaria

estos tipos de Préstamos vienen en dos variedades. Con un préstamo tradicional con garantía hipotecaria, su tasa de interés permanece fija., Con una línea de crédito hipotecario (HELOC), el préstamo viene con una tasa de interés ajustable.

al obtener cualquiera de los dos tipos de préstamo, esencialmente estaría tomando una segunda hipoteca. Bajo los Términos de un préstamo con garantía hipotecaria, su prestamista convertiría su cantidad de garantía en una suma global de dinero en efectivo que luego podría usar para lo que desee.

usted estaría arriesgando mucho, sin embargo, si pierde su trabajo o contrae una enfermedad grave que lo deja con enormes facturas médicas. Su casa se convierte en su garantía., Eso significa que al incumplir su préstamo con garantía hipotecaria, le está dando a su prestamista la oportunidad de confiscar su casa y permitir que entre en ejecución hipotecaria.

lo mismo podría pasar si tienes un HELOC. La principal diferencia entre el HELOC y el préstamo hipotecario estándar es que con el tipo anterior de hipoteca, usted toma las decisiones y determina cuánto del préstamo usar a la vez. Por lo tanto, sus tasas de interés pueden fluctuar mensualmente.,

a diferencia de las hipotecas primarias que tienden a pagarse durante un período de 30 años, los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y los HELOC se utilizan a menudo por un período de tiempo más corto. Si necesita otra hipoteca para proyectos a corto plazo, como remodelar algunas habitaciones de su casa y reemplazar los accesorios de iluminación, podría tratar de solicitar un préstamo de cinco años.

plusvalía de la casa: usándola para comprar una casa nueva

Si desea vender su casa, puede convertir el plusvalía que ha acumulado en efectivo después de la venta., Luego, puede tomar ese dinero y usarlo como pago inicial para una nueva casa.

alternativamente, una vez que su plusvalía alcanza un cierto nivel, es posible calificar para un préstamo con plusvalía o una línea de crédito con plusvalía. Tal vez esté listo para remodelar su dormitorio principal o ampliar su garaje para que haya espacio para guardar su automóvil nuevo. O tal vez se está acercando a sus 70 y necesita una manera fácil de financiar su jubilación. Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es una forma de alcanzar sus metas.,

La Línea de Fondo

Su capital revela el porcentaje del valor de su casa que usted puede legítimamente reclamar como propio. Si usted es propietario de una vivienda, simplemente hacer los pagos de su hipoteca a tiempo cada mes es una manera rápida de construir su patrimonio.

el crédito rotatorio generalmente tiene más influencia en su puntaje de crédito FICO que los préstamos a plazos., Por lo tanto, si necesita una manera de financiar la educación universitaria de su hijo o su propia jubilación, usar la plusvalía de su casa para obtener un préstamo con plusvalía de la vivienda podría ser una mejor alternativa a largo plazo para asumir más deudas de tarjetas de crédito.

además, en comparación con las tasas que se adjuntan a las tarjetas de crédito, sus tasas de interés probablemente serán más bajas a través de un préstamo con garantía hipotecaria. Y el interés de su préstamo podría ser deducible de impuestos si cumple con los criterios descritos por el IRS.

consejos sobre el uso de la plusvalía de la vivienda

• Si tiene un hijo pequeño, puede usar un HELOC para financiar un plan de ahorros universitarios 529., Estos funcionan como 401 (k)S. sus inversiones crecen libres de impuestos y se beneficia de la capitalización.
• Si tiene suficiente plusvalía en su casa, puede convertirla en una línea de crédito grande o en una suma global. Pero debe usar este dinero sabiamente y devolverlo o arriesgarse a perder su casa. Un asesor financiero puede ayudarle a sacar el máximo provecho de la plusvalía de su casa. Nuestra herramienta de emparejamiento de asesores financieros SmartAsset puede conectarle con hasta tres asesores en su área. Puede revisar sus calificaciones y programar entrevistas antes de decidir trabajar con una.