El seguro pagado reducido es una opción sin gastos que las compañías de seguros de vida entera proporcionan a sus asegurados.

si usted es dueño de una póliza de vida entera, la opción de pago reducido le permitiría renunciar a su cobertura existente y en su lugar recibir un beneficio de muerte garantizado que no necesita pago adicional de primas. Las compañías de seguros de vida permanentes también permiten a los asegurados utilizar otras opciones sin gastos que incluyen la entrega de efectivo y el seguro de plazo extendido.

¿Qué es el seguro pagado reducido?,

Si tiene un seguro de vida completo y ya no desea pagar las primas de su póliza, puede optar por entregarlo y recibir el valor en efectivo o usar el valor en efectivo acumulado para financiar una cobertura de seguro pagada reducida. El seguro pagado reducido permitiría que el beneficio por muerte permanezca en su lugar sin que usted tenga que pagar ninguna prima futura. Sin embargo, el beneficio por muerte se reduce a la cantidad de valor en efectivo que tenía en su póliza de seguro de vida original.,

las compañías de seguros de vida calculan la cobertura reducida en función del número de primas que ha pagado, el valor total en efectivo de la póliza y su edad. Por lo general, la cantidad de valor en efectivo refleja directamente la cantidad de cobertura pagada reducida que recibiría.

por ejemplo, usted puede pagar 2 2,000 por año durante 20 años y tener un valor agregado en efectivo de 3 30,000 en una póliza de seguro de vida. Si decidió convertirse a un seguro pagado reducido, es posible que pueda recibir un beneficio de muerte garantizada de 3 30,000 por el resto de su vida sin tener que pagar primas.,

El seguro pagado reducido solo está disponible para seguros de vida completa y no pólizas de seguro a plazo, ya que estos planes no tienen un valor en efectivo. Además, una compañía de seguros de vida generalmente requerirá tres años de primas antes de que su póliza sea elegible para un seguro pagado reducido.

diferencia entre adiciones Paid-Up y paid-Up reducido

una adición paid-up es un seguro de vida adicional que puede comprar utilizando los pagos de dividendos de la póliza. La cantidad de adiciones pagadas que compra directamente aumenta el beneficio por muerte de su póliza actual.,

Las adiciones pagadas y el seguro pagado reducido también difieren en que las opciones pagadas reducidas están incluidas en la mayoría de las pólizas de seguro de vida entera. En contraste, las adiciones pagadas se consideran suplementarias a su póliza original. Esto significa que su aseguradora le pedirá que agregue la cláusula adicional «pagada», lo que podría merecer cobrar primas más grandes a su póliza cuando compre la cobertura de seguro de vida por primera vez.

seguro pagado reducido vs., Otras opciones sin gastos para el seguro de vida

una opción sin gastos es una cláusula en su póliza que le permite recibir beneficios totales o parciales de su seguro de vida si la póliza caduca o si desea cancelar el plan. El seguro pagado reducido es una opción sin gastos que se incluye con su cobertura de seguro de vida., Otras opciones sin gastos que son proporcionadas por la mayoría de las aseguradoras incluyen:

Cash value surrender es la opción más básica sin gastos que está disponible. En este caso, perderá su seguro de vida por el valor en efectivo que se ha acumulado en la póliza. Antes de emitir el pago de valor en efectivo a usted, cualquier préstamo pendiente o primas adeudadas serían deducidos por su aseguradora.,

Es importante recordar que después de entregar una póliza, su seguro de vida original ya no existirá. Usted recibiría el valor en efectivo menos cualquier cargo que deba, pero no tendría cobertura de beneficios por muerte. Por esta razón, la entrega de valor en efectivo a menudo es una opción de último recurso y solo se recomienda si tiene una cobertura de seguro de vida adecuada en otro lugar, o ya no necesita una póliza en su lugar.

una opción de seguro a largo plazo sin gastos le permitiría comprar un seguro de vida a término con un beneficio por muerte igual al de la póliza de vida completa original., La nueva póliza se compraría con el valor en efectivo que había incorporado en su antiguo plan de seguro de vida. La duración de la nueva cobertura de plazo extendido sería igual al número de años que pagó las primas.

por ejemplo, supongamos que compró una póliza de seguro de vida entera a los 25 años y pagó primas hasta los 55, momento en el que quiso perder la póliza. Si usted eligió el término extendido nonforfeiture, entonces su valor en efectivo acumulado compraría una póliza de seguro de término extendido con un término de 30 años y el beneficio de muerte igual al plan de seguro original.,

¿para quién es mejor el seguro pagado reducido?

El seguro pagado reducido es mejor para alguien que puede estar experimentando dificultades financieras y no puede continuar haciendo pagos de primas para su póliza actual. En este caso, en lugar de tener la póliza terminada debido a la falta de pagos, podría convertir a un seguro pagado reducido que no requiere primas futuras y le da un beneficio de muerte garantizado.,

del mismo modo, si desea dejar de pagar primas pero no desea elegir la opción de rescate por valor en efectivo porque incurriría en una ganancia imponible (ocurre cuando «total de primas pagadas» es menor que el «valor total en efectivo»), entonces la conversión a pago reducido podría ser una opción inteligente. Usted sería capaz de evitar cualquier implicación fiscal mientras todavía tiene cobertura de beneficios por muerte para sus dependientes que estarían libres de impuestos si falleciera.,

le recomendamos que tenga suficiente cobertura de seguro de vida para satisfacer sus necesidades financieras y brindar apoyo a sus seres queridos en caso de que fallezca. Reevaluar su situación financiera después de los principales eventos de la vida es crucial para que esté cubierto con precisión. Por ejemplo, supongamos que inicialmente compró un seguro de vida suficiente para cubrir cualquier gasto para enviar a sus hijos a la universidad, pero ahora están empleados y la póliza ha generado mucho valor en efectivo para apoyar y proporcionar a su cónyuge en el caso de que fallezca., En este escenario, puede optar por utilizar una opción de pago reducido que le permite detener los pagos de la prima, pero aún así tener cobertura para su cónyuge.

¿quién no debe elegir una opción de pago reducido?

Si actualmente depende de los pasajeros de la póliza, el seguro pagado reducido puede no ser la mejor opción. Por lo general, al convertir a este tipo de póliza, se eliminarían las cláusulas que tuviera su seguro de vida original. Este es un factor crítico a considerar, ya que uno de sus cláusulas puede proporcionarle beneficios adicionales que son vitales para su vida., Por ejemplo, usted puede valorar su cláusula de asegurabilidad garantizada, que le da la posibilidad de comprar cobertura adicional de beneficios por muerte sin tener que demostrar su salud a través de un examen médico. Si se convierte a una póliza de pago reducido, entonces perdería la cláusula de asegurabilidad garantizada.

resumen de cobertura

al final del año, su proveedor de seguro de vida generalmente proporciona una carta o un sobre con detalles sobre su cobertura., En este paquete, su proveedor generalmente incluye una tabla que describe cuánto valdría su póliza de toda la vida si decidiera pagar por una póliza reducida. Esta información puede ser útil para sus necesidades de planificación financiera y debe ser su primer punto de referencia si está pensando en opciones sin gastos como un seguro pagado reducido.