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Descargo de responsabilidad
siempre que solicite cualquier cosa: un préstamo, tarjeta de crédito, etc.,—el prestamista tendrá que mirar en su informe de crédito. Llamada verificación de crédito, hay dos tipos de verificación de crédito: dura y suave. Cada uno se usa por diferentes razones y tiene un impacto diferente en su puntaje de crédito. A continuación, obtenga más información sobre las verificaciones de crédito blando, cuándo y cómo se usan y por qué son beneficiosas.
¿Qué es una verificación de crédito suave?
una verificación de crédito suave ocurre cuando alguien extrae su informe de crédito, pero no se usa para decidir si le ofrece crédito. En la mayoría de los casos, las verificaciones de crédito blando son para fines informativos o promocionales.,
- verificaciones de crédito informacionales suaves. Los ejemplos incluyen tirar de su propio informe para ver lo que hay en él, los empleadores tirando de él con su permiso como parte de una verificación de antecedentes y las agencias de seguros mirar su puntuación para ayudar a determinar el nivel de riesgo que podría traer como cliente. Algunos propietarios también pueden realizar comprobaciones suaves en lugar de consultas difíciles.
- cheques promocionales de crédito suave. Por lo general, estos son administrados por acreedores que quieren ver si pueden ofrecerle productos potenciales., Por ejemplo, Si recibe un correo de una compañía de préstamo personal o tarjeta de crédito que indica que ha sido precalificado para un posible crédito, esa compañía probablemente ha ejecutado una verificación suave.
Soft vs. Hard Credit Checks
Soft credit checks son diferentes de hard inquiries. Las consultas difíciles ocurren cuando un prestamista está tomando una decisión final sobre si prestarle dinero.,
ejemplos de cuando puede ocurrir una verificación de crédito dura incluyen:
- usted está solicitando una hipoteca, préstamo de automóvil o préstamo personal
- usted solicita una tarjeta de crédito
- usted pide nuevos Términos en una tarjeta de crédito
incluso si los prestamistas han ejecutado una verificación suave para precalificarlo, ejecutarán una verificación dura una vez que usted solicite oficialmente crédito. Esto se debe a que una nueva consulta de crédito les proporciona la información más actualizada y les permite tomar una decisión final sobre si le prestarán dinero y a qué Tasas y términos.,
Aquí hay algunas otras diferencias entre las consultas duras y suaves:
- otros que revisan su informe de crédito pueden ver consultas duras. Solo usted puede ver consultas suaves.
- Las consultas difíciles tienen un impacto en su puntaje de crédito. Las consultas suaves no lo hacen.
- Las consultas duras requieren su aprobación. Las consultas suaves se pueden ejecutar sin su conocimiento.
¿por qué una consulta dura afecta su crédito cuando las comprobaciones de crédito suaves no lo hacen?,
la razón por la que las consultas difíciles afectan su puntaje cuando las consultas suaves no lo hacen es porque el número de consultas difíciles podría sugerir que usted es un riesgo para un prestamista potencial. Si tiene docenas de consultas difíciles en los últimos seis meses, eso significa que ha solicitado numerosas oportunidades de crédito. Puede ser una señal de que está buscando fondos desesperadamente o de que no está administrando bien su vida financiera.
Las consultas suaves no significan necesariamente que esté buscando financiación. Es posible que esté revisando su propio crédito semanalmente porque está tratando de repararlo, por ejemplo., O tal vez usted está en una búsqueda de trabajo y los empleadores están verificando su crédito durante las verificaciones de antecedentes. Estos no reflejan su riesgo potencial como prestatario.
tanto las consultas duras como las blandas permanecen en su informe de crédito por un máximo de dos años. Sin embargo, las consultas difíciles generalmente afectan su puntaje solo durante los primeros 12 meses.
¿Cómo puedo ejecutar una verificación de crédito suave?
puede realizar una consulta suave sobre su propio crédito verificando su puntaje o obteniendo una copia de su informe. Aquí hay algunas maneras de hacerlo:
- Obtener una puntuación de crédito gratis de AnnualCreditReport.com., Usted tiene el derecho legal de recibir un informe gratuito de cada una de las agencias de crédito cada año. Extiéndelos, ordenando uno cada trimestre, para mantener un ojo en su información general de crédito durante todo el año. Hasta abril de 2021, puede obtener un informe gratuito por semana por oficina debido a las medidas para ayudar a las personas a administrar las finanzas durante la COVID-19.
- regístrese en ExtraCredit. Le permite ver 28 de sus puntuaciones FICO para que sepa exactamente dónde está su crédito en cualquier momento., También puede usar la aplicación para obtener ofertas personalizadas para las que es más probable que se aprueben, dado su puntaje de crédito, lo que reduce las consultas difíciles innecesarias que podrían ocurrir si compraba a ciegas para obtener crédito.
- regístrese para obtener nuestra tarjeta de informe de crédito. Esto le permite ver cómo lo está haciendo en las cinco áreas principales que afectan su puntaje, que incluyen el historial de pagos, la utilización del crédito, la edad del crédito, la combinación de crédito y las consultas difíciles.
comprobar su propio puntaje de crédito o informes, incluso a través de productos como ExtraCredit, no son preguntas difíciles., Estas actividades no afectan su crédito.
¿puede fallar una verificación de crédito suave?
no necesariamente falla una verificación de crédito suave. Sin embargo, la información obtenida durante ese proceso puede hacer que una empresa no se comunique con usted. Por ejemplo, si una compañía que ofrece una tarjeta de crédito travel rewards con un requisito de puntaje de crédito alto tira de su puntaje y ve que solo es mediocre, esa compañía podría no enviarle una oferta promocional.
en algunos casos, la precalificación a través de una verificación de crédito suave es parte del proceso de solicitud., Por ejemplo, las tarjetas de crédito aseguradas que atienden a personas con mal crédito a menudo no hacen una investigación completa en absoluto. O pueden comenzar con una consulta suave solo para hacerle saber si debe seguir adelante, lo cual es beneficioso. Si no vas a calificar, ¿por qué pasar por una investigación dura que reduce tu puntaje?
Una tarjeta que utiliza este proceso es la Milestone unsecured Mastercard. No necesita un crédito excelente para solicitar y ser aprobado para esta tarjeta, y una consulta suave le permite saber si debe continuar con el proceso.,
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¿puede eliminar una consulta ¿su informe?
las consultas difíciles pueden reducir su puntuación una pequeña cantidad. Debido a eso, definitivamente desea evitar consultas difíciles innecesarias en su informe. Afortunadamente, usted tiene que dar permiso para este tipo de cheques., La Ley de informes de crédito justos también protege su derecho a información precisa en su archivo de crédito.
si ves una pregunta difícil en tu informe que no aprobaste, puedes impugnarla. Escriba una carta a la oficina de crédito señalando que no dio permiso para la investigación y pidiéndole que investigue y realice las modificaciones apropiadas a su informe.
La Línea de fondo en las consultas suaves
Las consultas suaves ofrecen muchas ventajas y casi ninguna desventaja. No dañan su puntaje de crédito y pueden ayudarlo a mantenerse informado o calificarlo para ofertas promocionales., Usted quiere mantener un ojo en sus informes y que está mirando a ellos para asegurarse de que su información se está manejando de una manera segura. Y si desea bloquear sus datos con fines de privacidad, puede congelar su crédito para hacer que las consultas suaves y difíciles sean imposibles sin una acción de su parte.