es una pregunta que todos hemos escuchado al comprar: «¿crédito o débito?»Parece sencillo, solo el cajero te pregunta qué tipo de tarjeta de pago estás usando, pero en realidad hay mucho más historial en esa pregunta de lo que podrías pensar.

las transacciones de débito y crédito se procesan de manera diferente: así es como MasterCard lo explicó en un estado de Cuenta enviado por correo electrónico a Credit.,com: cuando utiliza una tarjeta de débito y su PIN (número de identificación personal), la transacción se completa en tiempo real, también conocida como transacción en línea: autoriza la compra con su PIN y el dinero se transfiere inmediatamente de su cuenta bancaria al comerciante. Con una tarjeta de crédito, o usando una tarjeta de débito como crédito, es una transacción sin conexión.

«los fondos para transacciones fuera de línea se deducen después de que el comerciante liquida la compra con el procesador de la tarjeta de crédito y, por lo general, tardan de 2 a 3 días en reflejarse en el saldo de su cuenta», dice MasterCard.,

Los emisores solían cobrar a los comerciantes tarifas diferentes por aceptar tarjetas de crédito que por aceptar transacciones con tarjetas de débito con un PIN. Antes de que se aprobara la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, el Senador Dick Durbin agregó una disposición, ahora llamada Enmienda Durbin, que restringía las tarifas de intercambio a 12 centavos por transacción. En el momento en que el proyecto de ley se convirtió en ley, el límite se fijó en 21 centavos, mucho más bajo que el promedio anterior de 45 centavos por transacción. (En Enero. El 20 de septiembre, La Corte Suprema se negó a escuchar la impugnación de los minoristas a ese límite de 21 centavos.,)

con el límite de las tarifas de intercambio, los bancos vieron agotarse su fuente de ingresos para cosas como las Recompensas de tarjetas de débito y la banca gratuita, por lo que es poco probable que encuentre esas cosas en estos días.

«Hay varios miles de bancos comunitarios y cooperativas de crédito, a los que la ley se refiere como no regulados, que en realidad pueden cobrar un mayor intercambio en las transacciones», dijo Nick Barnes, vicepresidente senior de banca minorista en ACI Worldwide, una compañía de sistemas de pagos. La Enmienda Durbin solo afectó a los proveedores de servicios financieros con assets 10 mil millones o más en activos., «Es por eso que si vas a estos pequeños bancos, todavía verás recompensas bancarias y de débito gratuitas.»

¿debe elegir débito o crédito?

Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito son productos muy diferentes, cada uno con sus propias ventajas e inconvenientes que deben influir en cuándo y cómo las USA. En cuanto a presionar el botón «crédito» cuando estás usando una tarjeta de débito: realmente no importa.

aparte de los cambios que los bancos pueden haber hecho como resultado, cambiar las tarifas de intercambio, elegir usar una tarjeta de débito ya que el crédito realmente no lo afecta., A menudo tiene la opción de usar su tarjeta de débito con o sin el PIN, y cómo la usa es una cuestión de preferencia personal. Ejecutar una tarjeta de débito como una transacción fuera de línea todavía termina haciendo lo mismo, tomar dinero de su cuenta de cheques, y no lo ayuda a crear crédito, como lo hace usar una tarjeta de crédito.

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