el seguro de propiedad de alquiler, también llamado seguro de propietario, cubre los riesgos únicos que se toman al alquilar su casa o condominio por largos períodos de tiempo. Su cobertura incluye daños a la propiedad, costos de responsabilidad y pérdida de ingresos por alquiler para los propietarios que alquilan su propiedad. Ya sea que esté alquilando su casa, una casa de vacaciones o una propiedad de inversión, el seguro de propiedad de alquiler es una salvaguardia importante contra el riesgo financiero asociado con los inquilinos que viven en su propiedad.,

¿Qué cubre el seguro de propiedad de alquiler?

La cobertura del seguro de propiedad de alquiler variará, pero las pólizas generalmente cubrirán la vivienda o estructura de su propiedad, el contenido de la propiedad que pertenece al propietario, la cobertura de responsabilidad civil y la pérdida de ingresos por alquiler. Gran parte de su cobertura es similar a la del seguro de vivienda, aunque tiene características únicas que el seguro de vivienda carece y que explican el riesgo adicional de tener inquilinos en su propiedad.,

cobertura de vivienda

Al igual que el seguro de vivienda, el seguro de propiedad de alquiler cubre los daños físicos a su vivienda, es decir, los daños a la estructura de la casa o apartamento en sí. Por ejemplo, cubrirá los daños a sus paredes y su techo, pero no los artículos personales de su inquilino. La cobertura solo se extenderá a los daños causados por un peligro cubierto, y debe asegurarse de comprender qué tipo de peligros, como daños por incendio o rayos, están cubiertos por su póliza en particular.,

cobertura para la propiedad Personal del propietario

A diferencia del seguro de inquilinos, el seguro de propiedad de alquiler no cubre la propiedad personal de los inquilinos que habitan la propiedad. Sin embargo, el seguro de propiedad de alquiler a menudo incluirá cobertura para artículos dejados en el lugar por el propietario. Por ejemplo, si dejó una cortadora de césped en su casa de alquiler y está dañada por un incendio, y el incendio es un peligro cubierto en su póliza, el daño a la máquina estaría cubierto por su seguro de propiedad de alquiler., Por otro lado, si su inquilino compró una unidad de aire acondicionado personal que está dañada por el mismo incendio, la unidad de aire acondicionado y el resto de la propiedad del inquilino no estarían cubiertos por su seguro de propiedad de alquiler.

Cuando compre un seguro de propiedad de alquiler, debe verificar si la cobertura de propiedad está incluida en la póliza estándar de la aseguradora y, si lo está, en qué medida cubrirá su propiedad. A veces, esta cobertura solo se ofrece como un complemento opcional, llamado endoso. En otros casos, la cobertura funcionará como Seguro de electrodomésticos para su propiedad de alquiler., Esto significa que solo los daños a la propiedad que se utiliza para el servicio del apartamento, como una lavadora, puede ser cubierto, mientras que los daños a un televisor no será.

cobertura de responsabilidad civil

La cobertura de responsabilidad civil lo protegerá de los costos legales y médicos asociados con que alguien se lesione en su propiedad de alquiler. Si su inquilino o un visitante se lesiona en su propiedad, y usted es considerado responsable de la lesión, el seguro de propiedad de alquiler puede cubrir estos costos hasta los límites de su póliza., Si usted es alguien para quien los límites de esta cobertura no son suficientes para cubrir posibles responsabilidades y desea aumentar su cobertura, también podría comprar un seguro paraguas para su propiedad de alquiler.

pérdida de cobertura de alquiler

Esta cobertura proporciona protección contra la pérdida de pagos de alquiler si la propiedad que alquila es inhabitable debido a un peligro cubierto. Usted puede pensar en ello como una forma de seguro de garantía de alquiler., Por ejemplo, si los incendios están cubiertos por su seguro de propiedad de alquiler y los daños por incendio hacen que su apartamento sea inhabitable, la protección de ingresos de alquiler lo cubre por los pagos de alquiler que sus inquilinos ya no están obligados a pagar. La cobertura generalmente se extenderá hasta un período de tiempo definido, como 12 meses. La pérdida de ingresos por alquiler no siempre viene estándar con el seguro de propiedad de alquiler, por lo que debe verificar su póliza antes de comprarla si este tipo de cobertura es importante para usted.,

tipos de pólizas de seguro de propiedad de alquiler

Cuando usted está comprando pólizas de seguro de propiedad de alquiler, usted puede notar que hay diferentes tipos de pólizas llamadas » formularios.»De manera similar al seguro de vivienda, los diferentes formularios de seguro de propiedad de alquiler tienen diferentes niveles de cobertura. Las descripciones proporcionadas a continuación son generalizadas, pero pueden darle una idea de qué esperar para cada tipo de formulario.

DP-1: el seguro de propiedad de alquiler se clasifica como una póliza de vivienda, o DP, y el DP-1 es la forma más barata con la cobertura más básica., Los formularios DP-1 generalmente solo cubren los peligros con nombre, lo que significa que si un peligro o desastre no se menciona explícitamente en el formulario, no se le reembolsará el daño. Estas pólizas a menudo le reembolsan sobre una base de valor en efectivo real, lo que significa que su aseguradora le pagará por los daños cubiertos menos el desgaste, lo que se denomina depreciación.

DP-2: este formulario proporciona una cobertura ligeramente más amplia que el DP-1. Al igual que el DP-1, La cobertura de DP-2 tiende a ser en una base de peligro nombrado. Sin embargo, la cobertura de DP-2 generalmente se extenderá a una gama más amplia de peligros., Por ejemplo, una aseguradora podría ofrecer cobertura por daños por robo en su póliza DP-2 pero no en su DP-1. El formulario DP-2 también mejora sobre el DP-1 al proporcionar cobertura sobre la base del costo de reemplazo, lo que significa que los daños se cubrirán al precio que se necesitaría para cubrir los daños a precios de mercado actuales, sin tener en cuenta la depreciación.

DP-3: este formulario, el más caro, proporciona el rango más amplio de cobertura de los tres. Este tipo de póliza proporcionará una amplia cobertura de riesgos, protegiendo contra todos los riesgos excepto aquellos explícitamente excluidos en la póliza., Al igual que la póliza DP-2, su cobertura se proporcionará sobre la base del costo de reemplazo.

adiciones opcionales a su seguro de propiedad de alquiler

la cobertura proporcionada por el seguro de propiedad de alquiler variará según la aseguradora, y la cobertura que es estándar con una aseguradora puede ser opcional o no disponible con otra. A continuación, hemos enumerado algunos ejemplos de endosos comunes que puede agregar a su seguro de propiedad de alquiler. Le recomendamos que busque cotizaciones para encontrar la mejor combinación de precio y cobertura que se adapte a sus necesidades.,

¿necesita un seguro de propiedad de alquiler si tiene un seguro de vivienda?

depende de cuánto tiempo tenga la intención de arrendar la propiedad, pero en la mayoría de los casos, la cobertura de seguro de vivienda no será un sustituto apropiado para el seguro de propiedad de alquiler. La presencia de inquilinos en una propiedad de alquiler genera riesgos únicos que no estarán cubiertos por el seguro de propietarios, particularmente si planea arrendar una propiedad por un período prolongado de tiempo. El tipo de seguro que necesita dependerá de la frecuencia con la que alquila su casa y la duración de las estancias de sus inquilinos., Estas distinciones se pueden dividir en tres categorías: alquiler a largo plazo, Alquiler poco frecuente a corto plazo y alquiler frecuente a corto plazo.

alquiler a largo plazo: si tiene una propiedad de inversión, casa de vacaciones o segunda casa que tiene la intención de alquilar a una sola persona, pareja o familia por largos períodos de tiempo, deberá comprar un seguro de propiedad de alquiler. Los períodos largos de tiempo se definirían generalmente como seis meses o más. Lo mismo es cierto si usted está alquilando su residencia principal para una gran parte del año., En comparación con ser un propietario de vivienda, tener una casa de alquiler aumenta su exposición a ciertos riesgos, como problemas de responsabilidad civil relacionados con los inquilinos y sus invitados, y su aseguradora no cubrirá estos riesgos bajo una póliza de propietarios a menos que usted realmente resida en su casa.

alquiler a corto plazo poco frecuente: si solo tiene la intención de alquilar su propiedad por un corto período de tiempo, como una semana o por unos pocos fines de semana, su seguro de vivienda puede cubrir el riesgo de alquilar su casa., Esta cobertura puede venir estándar en su póliza si usted da aviso apropiado a su aseguradora, extendiendo los beneficios usuales del seguro de propietarios a los períodos en los que usted está alquilando temporalmente su propiedad. Si no viene estándar, es posible que pueda comprar un endoso de su aseguradora que extiende su cobertura a alquileres temporales. Antes de comprometerse con el alquiler a corto plazo, debe comunicarse con su aseguradora para asegurarse de que se notifique y que comprenda su cobertura.,

alquiler frecuente a corto plazo: si planea alquilar una propiedad regularmente a una variedad de personas por períodos cortos de tiempo, su propiedad puede considerarse un negocio, y ni el seguro de vivienda ni el seguro de propiedad de alquiler lo cubrirán. En su lugar, tendrá que comprar algún tipo de seguro de propiedad comercial para cubrir los riesgos asociados. Por ejemplo, Progressive ofrece un seguro de vivienda compartida, también llamado seguro de alquiler de vacaciones, para las personas que alquilan su casa o habitación a través de un proveedor de servicios como Airbnb o VRBO., Estas pólizas incluyen características únicas como cobertura contra chinches y robo de identidad.

debe tener en cuenta que, aunque los propios proveedores de servicios pueden ofrecer una forma limitada de protección, por lo general no será tan completa como el seguro de homeshare ofrecido por una aseguradora independiente. Por ejemplo, Airbnb tiene una póliza de garantía de anfitrión que cubre los daños a la propiedad de su hogar hasta 1 1 millón por cada anuncio, pero la póliza incluye limitaciones que el seguro tradicional no., Una limitación es que la solicitud de cobertura debe presentarse dentro de los 14 días o antes de que el próximo huésped se registre, lo que le da un tiempo limitado para tomar medidas y asegurar el reembolso.

¿Cuánto cuesta el seguro de propiedad de alquiler?

el seguro de propiedad de alquiler es aproximadamente un 25% más caro que una póliza de seguro de vivienda equivalente. Dado que el costo promedio nacional del seguro de vivienda es de 1 1,083, puede esperar que el promedio nacional del seguro de propiedad de alquiler sea de aproximadamente 1 1,350., Las tasas más altas reflejan los riesgos adicionales que plantea a un propietario sobre un propietario de vivienda, tales como la pérdida potencial de ingresos de alquiler y la responsabilidad por lesiones planteadas por los inquilinos y sus invitados. Si está interesado en un seguro de propiedad de alquiler, las pólizas son ofrecidas por las principales compañías de seguros de propietarios de viviendas, como Allstate y State Farm, para que pueda comprar y comparar fácilmente cotizaciones de seguros de propiedad de alquiler en línea.