Un punteggio FICO® di 650 ti colloca all’interno di una popolazione di consumatori il cui credito può essere considerato equo. Il tuo punteggio di 650 FICO® è inferiore al punteggio medio di credito degli Stati Uniti.
Il 17% di tutti i consumatori ha punteggi FICO® nell’intervallo giusto (580-669)
.
Statisticamente parlando, il 28% dei consumatori con punteggi di credito nel range equo rischia di diventare gravemente delinquente in futuro.,
Alcuni istituti di credito non amano queste quote e scelgono di non lavorare con individui i cui punteggi FICO® rientrano in questo intervallo. I creditori focalizzati sui mutuatari “subprime”, d’altra parte, possono cercare consumatori con punteggi nella gamma equa, ma in genere addebitano commissioni elevate e tassi di interesse ripidi. I consumatori con punteggi FICO® nella buona gamma (670-739) o superiore sono generalmente offerti significativamente migliori termini di prestito.,
Come migliorare il tuo punteggio di credito 650
Il punteggio medio FICO® è 704, leggermente superiore al tuo punteggio di 650, il che significa che hai una grande opportunità di migliorare.
Il 70% dei punteggi FICO® dei consumatori statunitensi è superiore a 650.
Inoltre, il tuo punteggio di 650 è molto vicino al buon intervallo di punteggio di credito di 670-739. Con un po ‘ di lavoro, si può essere in grado di raggiungere (e anche superare) quella gamma di punteggio, che potrebbe significare l’accesso a una più ampia gamma di credito e prestiti, a tassi di interesse migliori.,
L’approccio migliore per migliorare il tuo punteggio di credito inizia con un controllo del tuo punteggio FICO®. Il rapporto che è consegnato con il punteggio utilizzerà i dettagli dal vostro rapporto di credito unico per suggerire modi è possibile aumentare il tuo punteggio. Se ci si concentra sui problemi enunciati nella relazione e adottare abitudini che promuovono buoni punteggi di credito, si possono vedere miglioramenti punteggio costante, e il più ampio accesso al credito che spesso viene con loro.,
Passando oltre un punteggio di credito equo
Mentre tutti con un punteggio FICO® di 650 arriva dal proprio percorso unico, le persone con punteggi nella gamma fiera hanno spesso sperimentato sfide di gestione del credito.
I rapporti di credito del 41% degli americani con un punteggio FICO® di 650 includono ritardi nei pagamenti di 30 giorni scaduti.,
I rapporti di credito di individui con nuclei di credito equo nella gamma equa spesso elencano i ritardi di pagamento (30 giorni o più scaduti) e i conti di riscossione, che indicano che un creditore ha rinunciato a cercare di recuperare un debito non pagato e ha venduto l’obbligo a un agente di riscossione di terze parti.
Alcune persone con FICO® punteggi nella categoria Fiera possono anche avere grandi eventi negativi sui loro rapporti di credito, come pignoramenti o fallimenti—eventi che gravemente punteggi più bassi., Recupero completo da queste battute d’arresto può richiedere fino a 10 anni, ma si può prendere misure ora per ottenere il vostro punteggio in movimento nella giusta direzione.
Studiare il report che accompagna il tuo punteggio FICO® può aiutarti a identificare gli eventi che hanno abbassato il tuo punteggio. Se si correggono i comportamenti che hanno portato a tali eventi, lavorare costantemente per migliorare il vostro credito, è possibile porre le basi per costruire un punteggio di credito migliore.
Cosa c’è in un punteggio di credito?
Punteggi di credito come il punteggio FICO® si basano sulla vostra storia di gestione del debito, come registrato nel file di credito., I punteggi sono fondamentalmente una sommatoria del modo in cui hai gestito il credito e il pagamento delle bollette. Buone abitudini di credito tendono a promuovere punteggi di credito più elevati, mentre le abitudini poveri o irregolari tendono a portare punteggi più bassi.
Ecco una ripartizione più dettagliata dei fattori specifici che influenzano il tuo punteggio FICO®:
Informazioni pubbliche: Se fallimenti o altri record pubblici appaiono sul vostro rapporto di credito, possono avere gravi impatti negativi sul tuo punteggio di credito.
Tra i consumatori con un punteggio FICO® di 650, il debito medio della carta di credito è di $13.429.,
Cronologia pagamenti. Conti delinquenti e pagamenti tardivi o mancati possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Una storia di pagare le bollette in tempo aiuterà il vostro punteggio di credito. E ‘ abbastanza semplice, ed è il singolo più grande influenza sul tuo punteggio di credito, che rappresentano fino al 35% del tuo punteggio FICO®.
Tasso di utilizzo del credito. Per determinare il rapporto di utilizzo del credito, sommare i saldi sui conti di credito revolving (come le carte di credito) e dividere il risultato per il limite di credito totale., Se dovete 4 4.000 sulle vostre carte di credito e hanno un limite di credito totale di $10.000, per esempio, il tasso di utilizzo del credito è del 40%. Probabilmente sapete che il vostro punteggio di credito soffrirà se si “max out” il limite di credito spingendo l’utilizzo verso il 100%, ma non si può sapere che la maggior parte degli esperti consiglia di mantenere il rapporto di utilizzo inferiore al 30% per evitare di abbassare i punteggi di credito. L’utilizzo del credito è responsabile di circa il 30% del punteggio FICO®.
Lunghezza della storia del credito. I punteggi di credito generalmente beneficiano di storie di credito più lunghe., Non c’è molto nuovi utenti di credito possono fare a questo proposito, tranne evitare cattive abitudini e lavorare per stabilire un track record di pagamenti puntuali e buone decisioni di credito. Lunghezza della storia di credito può costituire fino al 15% del tuo punteggio FICO®.
Totale debito e credito. Punteggi di credito riflettono l’importo totale del debito in essere che avete, e i tipi di credito che si utilizza. Il punteggio FICO ® tende a favorire una varietà di credito, inclusi sia i prestiti rateali (cioè i prestiti con pagamenti fissi e un programma di rimborso impostato, come mutui e prestiti auto) che il credito revolving (cioè,, conti come carte di credito che La lasciano prendere in prestito all’interno di un limite di credito specifico e rimborsare usando pagamenti variabili). Credit mix può influenzare fino al 10% del tuo punteggio FICO®.
Applicazioni recenti. Quando si applica per un prestito o carta di credito, si attiva un processo noto come una richiesta difficile, in cui il creditore richiede il tuo punteggio di credito (e spesso il vostro rapporto di credito pure). Una richiesta difficile in genere ha un effetto negativo a breve termine sul tuo punteggio di credito. Finché si continua a effettuare pagamenti puntuali, il tuo punteggio di credito in genere rimbalza rapidamente dagli effetti delle indagini difficili., (Controllare il proprio credito è una richiesta morbida e non influisce sul tuo punteggio di credito.) Le recenti domande di credito possono rappresentare fino al 10% del tuo punteggio FICO®.
Migliorare il tuo punteggio di credito
I punteggi di credito equo non possono essere trasformati in quelli eccezionali durante la notte, e solo il passare del tempo può riparare alcuni problemi negativi che contribuiscono a punteggi di credito equo, come il fallimento e preclusione. Non importa il motivo per il tuo punteggio giusto, si può iniziare immediatamente a migliorare i modi di gestire il credito, che può portare a sua volta a miglioramenti di credito-score.,
Cerca di ottenere una carta di credito protetta. Una carta di credito protetta richiede di mettere giù un deposito per l’intero importo del limite di spesa—in genere poche centinaia di dollari. Confermare che il Come si utilizza la carta ed effettuare pagamenti regolari, il creditore segnala la vostra attività alle agenzie di credito nazionali, dove sono registrati nei file di credito. (Effettuare pagamenti puntuali ed evitare “maxing out” la carta favorirà miglioramenti di credito-score.
Si consideri un prestito di credito-builder., Disponibile da molte cooperative di credito, questi prestiti possono assumere diverse forme, ma tutti sono progettati per contribuire a migliorare le storie di credito personali. In una versione popolare, l’unione di credito pone i soldi si prende in prestito in un conto di risparmio, dove si guadagna interesse, ma è inaccessibile a voi fino a quando il prestito è pagato. Una volta che hai pagato il prestito per intero, si ottiene l’accesso ai fondi e l’interesse accumulato. È uno strumento di risparmio intelligente, ma l’unione di credito riporta anche i pagamenti alle agenzie di credito nazionali, quindi i pagamenti regolari e puntuali possono portare a miglioramenti del punteggio di credito., (Controllare prima di prendere un prestito per assicurarsi che i rapporti creditore a tutte e tre le agenzie di credito nazionali.)
Si consideri un piano di gestione del debito. Per le famiglie con finanze tese troppo sottile per tenere il passo con i pagamenti del debito, un piano di gestione del debito (DMP) può portare sollievo tanto necessaria. Ottenere uno richiede di lavorare con un’agenzia di consulenza di credito qualificato, che negozia con i creditori per impostare un piano di rimborso praticabile., È un passo serio che abbassa significativamente il tuo punteggio di credito e chiude efficacemente tutti i tuoi conti di credito, ma è meno grave del fallimento e può aiutare le famiglie in dires straits a rimettersi in piedi. Anche se si decide un DMP non è per voi, incontro con un consulente di credito (non una società di credito-riparazione) può dare alcuni nuovi strumenti per costruire il vostro credito.
Pagare le bollette in tempo. I pagamenti tardivi e mancati danneggiano i punteggi di credito, quindi evitali. Approfitta di pagamenti automatici, allarmi calendario, e altri strumenti automatici-o semplicemente utilizzare note adesive e un calendario cartaceo., Fai tutto il possibile per aiutarti a ricordare e presto assumerai buone abitudini che favoriscono i miglioramenti del punteggio di credito.
Evitare elevati tassi di utilizzo del credito. Elevato utilizzo del credito o utilizzo del debito. Il sistema di punteggio FICO ® basa circa il 30% del tuo punteggio di credito su questa misura—la percentuale del limite di credito disponibile rappresentata dai saldi di pagamento in sospeso. Cerca di mantenere il tuo utilizzo in tutti i tuoi account al di sotto di circa il 30% per evitare di abbassare il tuo punteggio.
Tra i consumatori con punteggi di credito FICO® di 650, il tasso medio di utilizzo è del 63,1%.,
Prova a stabilire un solido mix di crediti. Non si dovrebbe prendere sul debito non è necessario, ma prestito prudente che include una combinazione di credito revolving e debito rata, può essere vantaggioso per il tuo punteggio di credito.
Scopri di più sul tuo punteggio di credito
Un punteggio di 650 FICO® è un buon punto di partenza per costruire un punteggio di credito migliore. Aumentare il tuo punteggio nella buona gamma potrebbe aiutare a ottenere l’accesso a più opzioni di credito, tassi di interesse più bassi, e tasse ridotte., Si può iniziare da ottenere il vostro rapporto di credito gratuito da Experian e controllare il tuo punteggio di credito per scoprire i fattori specifici che hanno un impatto il tuo punteggio più. Per saperne di più gamme di punteggio e ciò che un buon punteggio di credito è.