EPO può essere una buona opzione per la vostra piccola impresa se:

• Come per la bilancia dei meno provider di scelta in cambio di tariffe inferiori
• Hanno dipendenti che possono trovare valore con un pannello più piccolo di fornitori
• Avere dipendenti che sono confortevoli, accollandosi i costi più elevati per gli eventi non pianificati

Indennità di Piani di Assicurazione Sanitaria

Indennità piani di salute sono noti come tassa-per-servizio piani a causa della pre-determinati importi o percentuali di costi sostenuti per gli stati per i servizi coperti., Il socio può essere responsabile delle franchigie e degli importi di coassicurazione.

Nella maggior parte dei casi, il membro pagherà prima di tasca e poi presentare un reclamo per essere rimborsato per l’importo coperto.,

Un piano di indennizzo può essere una buona opzione per il vostro business, se si:

• Grado di accettare l’onere di potenzialmente aumentato di amministrazione per il rinvio e sostiene il lavoro di ufficio
• Sono trovare l’equilibrio di tassi più elevati in cambio di più il servizio di controllo
• Hanno dipendenti che hanno bisogno di alti livelli di flessibilità per i medici e gli ospedali

Salute Conto di Risparmio (HSA) Piani di Assicurazione sanitaria

un’alternativa al tradizionale gruppo di assicurazione sanitaria è un HSA. Un HSA è un conto di risparmio di salute.,

Un HSA è un conto di risparmio fiscale favorito che viene utilizzato in combinazione con un piano sanitario HSA-compatibile alta deducibili per pagare le spese mediche di qualificazione. Anche se HSA può essere collegato al gruppo di assicurazione sanitaria, sono di proprietà di dipendenti e le piccole imprese possono contribuire a loro se offrono una politica di gruppo o no.

I contributi a un HSA possono essere effettuati al lordo delle imposte, fino a determinati limiti stabiliti dall’IRS. Fondi inutilizzati in un conto HSA roll over ogni anno e maturano interessi, esentasse., I fondi possono essere utilizzati anche per altri eventi della vita, ma possono incorrere in sanzioni e interessi da pagare.

Un HSA può essere una buona opzione per la vostra piccola impresa se:

• non Possono permettersi un gruppo di assicurazione sanitaria
• Vuoi avere un maggiore controllo su quanto si contribuisce a benefici per la salute
• Avere un gran numero di dipendenti che hanno un HSA

Salute Rimborso a Regime (HRAs)

Una salute di rimborso disposizione è un tipo di beneficio per la salute, che consente ai datori di lavoro di fornire benefici per la salute senza dover offrire un gruppo di piano di assicurazione sanitaria., Utilizzando un HRA, i datori di lavoro rimborsano i dipendenti per i premi, e anche out-of-pocket spese mediche.

Con ogni HRA, i datori di lavoro sono in grado di impostare un limite mensile di indennità per i dipendenti da utilizzare. Da lì, i dipendenti negozio per la polizza di assicurazione sanitaria individuale che si adatta meglio alle loro esigenze, e presentare una prova di acquisto per il rimborso.

Esistono sei tipi di HR, ognuno con i propri usi e requisiti., Essi sono:

1. Qualificato Piccolo Datore di lavoro HRA (QSEHRA)
2. copertura Individuali HRA (ICHRA)
3. Gruppo di copertura HRA
4. Salvo il beneficio HRA
5. Dentale, la Visione HRA
6. Pensionato HRA

Consultare il 2020 HRA tabella di confronto per uno sguardo più da vicino le differenze tra ogni HRA

di Seguito, abbiamo delineato i tre tipi più popolari di HRAs: il QSEHRA, il ICHRA, e il gruppo di copertura HRA.,

Qualificato piccolo datore di lavoro HRAs (QSEHRAs)

Un’altra alternativa alla tradizionale assicurazione sanitaria di gruppo è il qualificato piccolo datore di lavoro accordo di rimborso sanitario (QSEHRA).

Il QSEHRA è un beneficio di assicurazione sanitaria di piccola impresa specificamente progettato per le imprese con meno di 50 dipendenti. Con un QSEHRA, le piccole imprese offrono ai dipendenti un’indennità mensile di denaro esentasse. I dipendenti quindi scegliere e pagare per i servizi di assistenza sanitaria che vogliono, tra cui una polizza di assicurazione sanitaria individuale., Presentano la prova di acquisto e l’azienda li rimborsa fino all’importo dell’indennità.

I QSEHRAs sono una buona soluzione per le piccole imprese perché non ci sono requisiti minimi di contribuzione e tutti i dipendenti a tempo pieno ricevono valore.,

UN QSEHRA può essere una buona opzione per la vostra piccola impresa se:

• non Possono permettersi un gruppo di assicurazione sanitaria
• Vuoi avere un maggiore controllo su quanto si contribuisce a benefici per la salute
• Vuole offrire un beneficio per i dipendenti, indipendentemente dal loro un’assicurazione sanitaria personale, situazione

Copertura Individuali HRA (ICHRA)

Il ICHRA è molto simile al QSEHRA, tuttavia, ci sono tre differenze principali.

1. E ‘ disponibile per le imprese di tutte le dimensioni.
2. Non ci sono limiti di indennità.,
3. I datori di lavoro si limitano a rimborsare solo i premi assicurativi. Pertanto, i dipendenti non possono essere rimborsati per le spese di tasca propria come con il QSEHRA.

Clicca QUI per saperne di più sulle differenze tra QSEHRA e ICHra

Copertura del gruppo HRA

La copertura del gruppo HRA è un piano di rimborso collegato al piano di assicurazione sanitaria di gruppo esistente di un’azienda (di solito un piano sanitario ad alta franchigia). Oltre ad essere in grado di presentare i rimborsi per i premi di assicurazione sanitaria, i dipendenti possono anche utilizzare per out-of-pocket spese mediche.,

Conclusione

Ci sono una serie di opzioni per le piccole imprese che cercano di offrire benefici per la salute, sia all’interno che all’esterno della sfera di assicurazione sanitaria del gruppo tradizionale.

Nota del redattore: Questo blog è stato originariamente pubblicato il 7 marzo 2013. È stato aggiornato per riflettere le più recenti opzioni di assicurazione sanitaria per le piccole imprese.