Dovresti autoassicurarti?

Che cosa succede se si investe il denaro che avrebbe messo verso i premi per pagare per l’assistenza a lungo termine? Se hai investito $161,72 al mese da 50 a 79 anni e hai avuto un rendimento del 7%, il tuo investimento salirebbe a $174.880, secondo una simulazione di investimento eseguita su Calculator.net.,

Anche se questo sarebbe quasi sufficiente per permettersi il costo attuale di $182.500 per un soggiorno di due anni in una stanza privata in una casa di cura del New Jersey e anche servire come un conto di risparmio se non avete mai bisogno di cure a lungo termine, autofinanziare la vostra cura in questo modo è rischioso.

“Non è diverso dal dire: ‘Ho intenzione di auto-assicurare la mia casa e metterò da parte i soldi ogni mese’”, dice Lassus. “Se non hai mai un problema, va bene. Ma se la tua casa brucia, il tuo fondo di autoassicurazione potrebbe non essere adeguato.”

Un problema: Si potrebbe non risparmiare i soldi ogni mese., E anche se lo facessi, potresti non ottenere il rendimento percentuale 7 che hai pianificato, o il mercato potrebbe precipitare proprio quando hai bisogno di soldi, avverte Foguth.

“La casa di cura non ha intenzione di aspettare per il mercato a rimbalzo per voi a pagare la bolletta mensile,” dice.

Decidere per età 65

In generale, la maggior parte dei pianificatori finanziari suggeriscono che si acquista l’assicurazione di assistenza a lungo termine per il momento sei 65, che è anche quando la maggior parte delle persone sono ammissibili per Medicare. Questo non perché Medicare copre l’assistenza a lungo termine, come un soggiorno in una casa di cura-non lo fa.,

La tempistica è più circa le probabilità più alte del vostro approfittando della copertura Medicare a prezzi accessibili e avendo esami medici scoprire problemi che potrebbero rendere più difficile per qualificarsi per l’assicurazione di cura a lungo termine.

Quando Ryan Graham, consulente finanziario presso Altfest Personal Wealth Management a New York City, valuta la necessità di un cliente per l’assicurazione di assistenza a lungo termine, considera alcune cose. In primo luogo, egli fa un’analisi per determinare se un cliente ha abbastanza beni per pagare per l’assistenza a lungo termine di tasca.

In altre parole, ” È necessaria l’assicurazione?”dice.,

Chiede anche ai suoi clienti di analizzare la loro storia familiare con queste domande:

• Salute. I membri della famiglia hanno condizioni ereditarie?
• Assistenza a lungo termine. Hanno altri membri della famiglia necessari assisted living o assistenza infermieristica?

Se le probabilità di aver bisogno di cure future a lungo termine sono alte, il passo successivo è vedere se l’assicurazione “si adatta al loro budget” e se è “realistico pagare i premi”, dice Graham.,

Se i clienti — spesso i coniugi stanno comprando l’assicurazione insieme — possono permettersi di pagare di tasca propria o sono disposti a vendere la loro casa per pagare per l’assistenza a lungo termine, l’acquisto di assicurazione non è necessario, dice. Ma se sono avversi al rischio e non amano l’idea di costi futuri sconosciuti, dovrebbero ottenere l’assicurazione.

“Abbiamo queste conversazioni con i clienti ogni anno a partire da 45 e 50”, dice Graham. “Di solito, il grilletto non viene tirato fino a più tardi.”

Lo scrittore freelance Adam Shell era un giornalista di mercati e Wall Street per USA Today.