L’equità domestica è fondamentalmente la quantità di casa che possiedi effettivamente. È possibile calcolare prendendo il valore stimato della vostra casa e sottraendo il saldo rimanente sul mutuo. Questa è la vostra equità domestica. È importante perché si può prendere in prestito contro questo denaro per migliorare la vostra casa e aumentare il valore della proprietà o pagare il debito ad alto interesse. Un consulente finanziario può aiutare a fare la maggior parte della vostra equità domestica.,

Home Equity: Come funziona

Home equity è letteralmente l’importo di una casa che si possiede contro l’importo che è ancora di proprietà della banca attraverso un mutuo. Se hai comprato la tua casa in contanti — congratulazioni! Hai 100% equità nella vostra casa.

È possibile utilizzare la vostra casa equità come un modo per aiutare se stessi con varie situazioni finanziarie e problemi. Per esempio, si può prendere in prestito fino a una certa percentuale di esso. Diciamo che hai una casa da 500.000 dollari. E ti restano 200.000 dollari sul mutuo. Così, la vostra equità domestica è la differenza o $300.000., Questo non significa che si può solo andare alla vostra banca e chiedere $300.000. A seconda della vostra storia di credito e di altri fattori, la banca può farvi prendere in prestito fino a una certa percentuale di esso.

Ad esempio, la vostra banca può lasciare che si prende una linea di equità domestica di credito (HELOC) o un prestito di equità domestica.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

Un HELOC è essenzialmente una linea di credito che di solito vale fino all ‘ 85% del valore della vostra casa meno il saldo residuo del mutuo. In riferimento all’esempio precedente, la tua banca potrebbe consentirti di prendere un HELOC $225,000 (85% di $500,000 – $200,000).,

Puoi usare questi soldi per qualsiasi cosa. Ma si può beneficiare di utilizzare l’HELOC per finanziare una ristrutturazione casa che aumenterebbe il valore della vostra proprietà. Forse vuoi una cucina all’aperto, un camino o un patio degno di Instagram per il grande richiamo del marciapiede. In questo modo si può godere di una casa più lussuosa e potenzialmente guadagnare un profitto più grande quando si è pronti a vendere.

Home Equity Loans

Questi tipi di prestiti sono disponibili in due varietà. Con un prestito di equità domestica tradizionale, il tasso di interesse rimane fisso., Con una linea di equità domestica di credito (HELOC), il prestito viene fornito con un tasso di interesse regolabile.

Ottenendo entrambi i tipi di prestito, si sarebbe essenzialmente assumendo un secondo mutuo. Sotto i termini di un prestito di equità domestica, il creditore sarebbe convertire il vostro importo azionario in una somma forfettaria di denaro contante che si potrebbe quindi utilizzare per quello che vuoi.

Rischieresti molto, però, se perdi il lavoro o contrai una grave malattia che ti lascia con enormi spese mediche. La tua casa diventa la tua garanzia., Ciò significa che da inadempiente sul vostro prestito di equità domestica, si sta dando il vostro creditore la possibilità di cogliere la vostra casa e permettono di andare in preclusione.

La stessa cosa potrebbe accadere se si dispone di un HELOC. La differenza principale tra l’HELOC e il prestito di equità domestica standard è che con l’ex tipo di mutuo, si chiamano i colpi e determinare quanto del prestito da utilizzare in una sola volta. I tassi di interesse quindi possono fluttuare su base mensile.,

A differenza dei mutui primari che tendono ad essere pagati per un periodo di 30 anni, i prestiti per la casa e gli HELOC sono spesso utilizzati per un periodo di tempo più breve. Se avete bisogno di un altro mutuo per progetti a breve termine come rimodellamento alcune stanze nella vostra casa e la sostituzione di apparecchi di illuminazione, si potrebbe provare a fare domanda per un prestito di cinque anni.

Home Equity: Usandolo per acquistare una nuova casa

Se vuoi vendere la tua casa, puoi trasformare il patrimonio netto che hai costruito in contanti dopo la vendita., Poi, si può prendere quei soldi e usarlo come un acconto per una nuova casa.

In alternativa, una volta che il vostro patrimonio netto raggiunge un certo livello, è possibile qualificarsi per un prestito di equità domestica o una linea di equità domestica di credito. Forse sei pronto a rimodellare la tua camera da letto principale o espandere il tuo garage in modo che ci sia spazio per riporre la tua nuova auto. O forse ti stai avvicinando ai tuoi anni ‘ 70 e hai bisogno di un modo semplice per finanziare la tua pensione. L’applicazione per un prestito di equità domestica è un modo di soddisfare i vostri obiettivi.,

La linea di fondo

Il tuo patrimonio netto rivela la percentuale del valore della tua casa che puoi giustamente rivendicare come tua. Se sei proprietario di una casa, semplicemente rendendo i pagamenti del mutuo in tempo ogni mese è un modo rapido per costruire il vostro patrimonio netto.

Credito revolving di solito ha più di un’influenza sul tuo punteggio di credito FICO di prestiti rateali fanno., Quindi, se avete bisogno di un modo per finanziare l’istruzione universitaria del vostro bambino o la propria pensione, utilizzando l’equità nella vostra casa per ottenere un prestito di equità domestica potrebbe essere una migliore alternativa a lungo termine per assumere più debito della carta di credito.

Inoltre, rispetto ai tassi che sono attaccati alle carte di credito, i tassi di interesse sarà probabilmente inferiore attraverso un prestito di equità domestica. E l’interesse sul vostro prestito potrebbe essere deducibile dalle tasse se si soddisfano i criteri delineati dall’IRS.

Suggerimenti su come utilizzare Home Equity

• Se avete un bambino piccolo, è possibile utilizzare un HELOC per finanziare un piano di risparmio 529 college., Questi funzionano come 401 (k)s. I vostri investimenti crescono esentasse e beneficia di compounding.
• Se avete abbastanza equità nella vostra casa, è possibile trasformarlo in una grande linea di credito o forfettario. Ma è necessario utilizzare questo denaro con saggezza e pagare indietro o rischiare di perdere la vostra casa. Un consulente finanziario può aiutare a fare il massimo dalla vostra equità domestica. Il nostro strumento di corrispondenza di SmartAsset financial advisor può connetterti con un massimo di tre consulenti nella tua zona. È possibile rivedere le loro qualifiche e pianificare le interviste prima di decidere di lavorare con uno.