Ogni volta che si applica per qualsiasi cosa—un prestito, carta di credito, ecc.,- il creditore dovrà esaminare il vostro rapporto di credito. Chiamato un controllo del credito, ci sono due tipi di controlli del credito—duro e morbido. Ciascuno è utilizzato per motivi diversi e ha un impatto diverso sul tuo punteggio di credito. Di seguito, scopri di più sui controlli soft credit, quando e come vengono utilizzati e perché sono utili.

Che cos’è un Soft Credit Check?

Un controllo del credito morbido si verifica quando qualcuno tira il vostro rapporto di credito, ma non viene utilizzato per decidere se offrire credito. Nella maggior parte dei casi, i controlli soft credit sono a scopo informativo o promozionale.,

• Controlli informazionali soft credit. Gli esempi includono tirando il proprio rapporto per vedere cosa c’è su di esso, i datori di lavoro tirando con il vostro permesso come parte di un controllo dei precedenti e le agenzie di assicurazione guardando il tuo punteggio per aiutare a determinare il livello di rischio si potrebbe portare come un cliente. Alcuni proprietari potrebbero anche eseguire controlli soft al contrario di richieste difficili.
• Controlli di credito morbido promozionali. Questi sono in genere gestiti da creditori che vogliono vedere se possono offrire potenziali prodotti., Per esempio, se si riceve una mailing da un prestito personale o società di carta di credito affermando che sono stati prequalificati per il potenziale di credito, che la società ha probabilmente eseguito un controllo morbido.

Controlli di credito Soft vs. Hard

I controlli di credito soft sono diversi dalle richieste hard. Indagini difficili si verificano quando un creditore sta prendendo una decisione finale sull’opportunità di prestare denaro.,

Esempi di quando un rigido controllo del credito potrebbe verificarsi includono:

• Si sta applicando per un mutuo, prestito auto o prestito personale
• Si applica per una carta di credito
• chiedi per i nuovi termini di una carta di credito

Anche se i creditori hanno eseguito un soft di controllo per prequalificare si, essi verrà eseguito un rigido controllo una volta ufficialmente applicare per il credito. Questo perché una nuova richiesta di credito fornisce loro le informazioni più aggiornate e consente loro di prendere una decisione finale sul fatto che ti prestano denaro e a quali tassi e termini.,

Ecco alcune altre differenze tra richieste dure e morbide:

• Altri che controllano il tuo rapporto di credito possono vedere richieste difficili. Solo tu puoi vedere le richieste morbide.
• Indagini difficili hanno un impatto sul tuo punteggio di credito. Le richieste morbide non lo fanno.
• Le richieste difficili richiedono la tua approvazione. Le richieste morbide possono essere eseguite senza la vostra conoscenza.

Perché un’inchiesta difficile influisce sul tuo credito quando i controlli di credito soft non lo fanno?,

Il motivo per cui le richieste difficili influenzano il tuo punteggio quando le richieste morbide non lo fanno è perché il numero di richieste difficili potrebbe suggerire che sei un rischio per un potenziale creditore. Se si dispone di decine di richieste difficili negli ultimi sei mesi, che significa che hai applicato a numerose opportunità di credito. Può essere un segno che stai cercando disperatamente fondi o che non stai gestendo bene la tua vita finanziaria.

Le richieste soft non significano necessariamente che stai cercando finanziamenti. Si potrebbe verificare il proprio credito settimanale perché si sta cercando di ripararlo, per esempio., O forse siete su una caccia di lavoro e datori di lavoro stanno controllando il vostro credito durante i controlli in background. Questi non riflettono sul tuo potenziale rischio come mutuatario.

Sia duro e morbido indagini rimangono elencati sul vostro rapporto di credito per un massimo di due anni. Richieste difficili in genere influenzano il tuo punteggio solo per i primi 12 mesi, però.

Come faccio a eseguire un controllo del credito morbido?

È possibile eseguire una richiesta soft sul proprio credito controllando il tuo punteggio o ottenere una copia del rapporto. Ecco alcuni modi per farlo:

• Ottieni un punteggio di credito gratuito da AnnualCreditReport.com., Hai il diritto legale di ricevere un rapporto gratuito da ciascuna delle agenzie di credito ogni anno. Distribuiscili, ordinandone uno ogni trimestre, per tenere d’occhio le tue informazioni generali sul credito durante tutto l’anno. Fino ad aprile 2021, è possibile ottenere un rapporto gratuito a settimana per ufficio a causa di misure per aiutare le persone a gestire le finanze durante COVID-19.
• Iscriviti per ExtraCredit. Ti permette di vedere 28 dei tuoi punteggi FICO in modo da sapere esattamente dove si trova il tuo credito in qualsiasi momento., È inoltre possibile utilizzare l’applicazione per ottenere offerte personalizzate sei più probabile essere approvato per dato il tuo punteggio di credito, che riduce inutili richieste difficili che potrebbero verificarsi se ciecamente guardati intorno per il credito.
• Iscriviti alla nostra pagella di credito. Questo ti permette di vedere come stai facendo nelle cinque aree principali che hanno un impatto il tuo punteggio, che includono la storia di pagamento, l’utilizzo del credito, l’età del credito, il mix di credito e le richieste difficili.

Controllare il proprio punteggio di credito o rapporti, anche attraverso prodotti come ExtraCredit, non sono richieste difficili., Queste attività non influenzano il tuo credito.

Puoi fallire un controllo del credito morbido?

Non si fallisce necessariamente un controllo del credito morbido. Tuttavia, le informazioni ottenute durante tale processo potrebbero indurre un’azienda a non contattarti. Ad esempio, se una società che offre una carta di credito travel rewards con un requisito di punteggio di credito elevato tira il tuo punteggio e vede che è solo mediocre, quella società potrebbe non inviarti un’offerta promozionale.

In alcuni casi, la prequalificazione tramite un soft credit check fa parte del processo di candidatura., Ad esempio, carte di credito garantite che si rivolgono a persone con scarso credito spesso non fanno una richiesta completa difficile a tutti. Oppure potrebbero iniziare con una richiesta morbida solo per farvi sapere se si dovrebbe andare avanti, che è vantaggioso. Se non hai intenzione di qualificarti, perché passare attraverso una dura inchiesta che porta il tuo punteggio verso il basso?

Una carta che utilizza questo processo è la Milestone Unsecured Mastercard. Non hai bisogno di credito eccellente per richiedere ed essere approvato per questa carta, e una richiesta morbida consente di sapere se si dovrebbe continuare con il processo.,

Si Può Rimuovere un Disco Inchiesta dal Vostro Rapporto?

Richieste difficili possono portare il tuo punteggio verso il basso una piccola quantità. A causa di ciò, sicuramente si vuole evitare inutili richieste dure sul vostro rapporto. Per fortuna, si deve dare il permesso per questi tipi di controlli., Il Fair Credit Reporting Act protegge anche il diritto di informazioni accurate nel file di credito.

Se vedi una richiesta difficile sul tuo rapporto che non hai approvato, puoi contestarla. Scrivi una lettera all’ufficio di credito notando che non hai dato il permesso per l’inchiesta e chiedendogli di indagare e apportare modifiche appropriate al tuo rapporto.

La linea di fondo sulle richieste soft

Le richieste soft offrono molti vantaggi e quasi nessun svantaggio. Essi non fanno male il tuo punteggio di credito e può aiutare a tenervi informati o si qualificano per offerte promozionali., Vuoi tenere d’occhio i tuoi rapporti e chi li sta guardando per garantire che le tue informazioni vengano gestite in modo sicuro. E se vuoi bloccare i tuoi dati per motivi di privacy, puoi congelare il tuo credito per rendere impossibili richieste soft e hard senza azioni da parte tua.