L’assicurazione pagata ridotta è un’opzione di nonforfeiture che le compagnie di assicurazione sulla vita intera forniscono ai loro assicurati.

Se si possiede una politica di tutta la vita, l’opzione ridotta pagato-up permetterebbe di rinunciare alla copertura esistente e invece ricevere un beneficio di morte garantito che non ha bisogno di alcun pagamento aggiuntivo dei premi. Le compagnie di assicurazione sulla vita permanente consentono anche agli assicurati di utilizzare altre opzioni nonforfeiture che includono la resa in contanti e l’assicurazione a lungo termine.

Che cosa è ridotto pagato-Up Assicurazione?,

Se hai un’assicurazione sulla vita intera e non vuoi più pagare i premi per la tua polizza, puoi scegliere di cederla e ricevere il valore in denaro o utilizzare il valore in denaro accumulato per finanziare una copertura assicurativa ridotta. L’assicurazione pagata ridotta consentirebbe al beneficio di morte di rimanere in vigore senza che tu sia tenuto a pagare eventuali premi futuri. Tuttavia, il beneficio di morte è ridotto alla quantità di valore in denaro che avevi nella tua polizza di assicurazione sulla vita originale.,

Le compagnie di assicurazione sulla vita calcolano la copertura ridotta in base al numero di premi che hai pagato, al valore totale in contanti nella polizza e alla tua età. Di solito, l’importo del valore in contanti riflette direttamente l’importo della copertura pagata ridotta che si riceverebbe.

Ad esempio, si può pagare $2.000 all’anno per 20 anni e hanno un valore complessivo di cassa di $30.000 in una polizza di assicurazione sulla vita. Se hai deciso di convertire in un’assicurazione pagata ridotta, potresti essere in grado di ricevere un beneficio di morte garantito da $30.000 per il resto della tua vita senza dover pagare i premi.,

L’assicurazione pagata ridotta è disponibile solo per l’assicurazione sulla vita intera e non per le polizze assicurative a termine, poiché questi piani non hanno un valore in denaro. Inoltre, una compagnia di assicurazione sulla vita di solito richiedono tre anni di premi prima che la vostra politica sarebbe diventato ammissibili per l’assicurazione pagata ridotta.

Differenza tra aggiunte pagate e ridotto pagato

Un’aggiunta pagata è un’assicurazione sulla vita extra che è possibile acquistare utilizzando i pagamenti dei dividendi dalla politica. L’importo delle aggiunte pagate che acquisti direttamente aumenta il beneficio di morte della tua attuale politica.,

Le aggiunte pagate e l’assicurazione pagata ridotta differiscono anche dal fatto che le opzioni pagate ridotte sono incluse nella maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita intera. Al contrario, le aggiunte pagate sono considerate complementari alla tua politica originale. Ciò significa che il tuo assicuratore ti richiederà di aggiungere il pilota “pagato”, che potrebbe meritare di addebitare premi più grandi alla tua polizza quando acquisti per la prima volta la copertura assicurativa sulla vita.

Assicurazione pagata ridotta vs., Altre opzioni Nonforfeiture per l’assicurazione sulla vita

Un’opzione nonforfeiture è una clausola nella vostra politica che consente di ricevere benefici totali o parziali dalla vostra assicurazione sulla vita se la politica decade o si desidera annullare il piano. Ridotto pagato-up assicurazione è un’opzione nonforfeiture che è incluso con la copertura di assicurazione sulla vita., Altre opzioni nonforfeiture fornite dalla maggior parte degli assicuratori includono:

Cash value surrender è l’opzione nonforfeiture più semplice disponibile. In questo caso, si perderebbe la vostra assicurazione sulla vita per il valore in denaro che ha costruito nella politica. Prima di emettere il pagamento del valore in contanti a voi, eventuali prestiti in essere o premi dovuti sarebbero detratti dal vostro assicuratore.,

È importante ricordare che dopo aver ceduto una polizza la tua assicurazione sulla vita originale non esisterà più. Si dovrebbe ricevere il valore in denaro meno le tasse che si doveva, ma si avrebbe alcuna copertura beneficio di morte. Per questo motivo, la resa del valore in denaro è spesso un’opzione di ultima istanza e consigliata solo se si dispone di un’adeguata copertura assicurativa sulla vita altrove, o non è più necessaria una politica in atto.

Un’opzione nonforfeiture assicurazione a lungo termine consentirebbe di acquistare l’assicurazione sulla vita a termine con un beneficio di morte pari a quella della politica originale tutta la vita., La nuova politica sarebbe stato acquistato con il valore in denaro che aveva costruito nel vostro vecchio piano di assicurazione sulla vita. La lunghezza della nuova copertura termine esteso sarebbe pari al numero di anni che hai pagato i premi.

Ad esempio, diciamo che hai comprato una polizza di assicurazione sulla vita intera a 25 e pagato i premi fino a quando eri 55, a quel punto si voleva rinunciare alla politica. Se si è scelto il termine esteso nonforfeiture, quindi il valore in denaro accumulato sarebbe l’acquisto di una polizza di assicurazione a lungo termine con un termine di 30 anni e prestazioni di morte pari al piano di assicurazione originale.,

Chi è ridotto pagato-Up assicurazione migliore per?

Ridotto pagato-up assicurazione è meglio per qualcuno che può essere vivendo un disagio finanziario e non può continuare a effettuare pagamenti di premi per la loro politica attuale. In questo caso, invece di avere la politica terminato a causa della mancanza di pagamenti si potrebbe convertire in assicurazione ridotta pagato-up che non richiede premi futuri e ti dà un beneficio di morte garantito.,

Allo stesso modo, se si desidera interrompere il pagamento dei premi, ma non si desidera scegliere l’opzione di riscatto del valore in denaro perché si incorrerebbe in un guadagno imponibile (si verifica quando “i premi totali pagati” sono inferiori al “valore totale in contanti”), la conversione in un pagamento ridotto potrebbe essere un’opzione intelligente. Si sarebbe in grado di evitare eventuali implicazioni fiscali pur avendo copertura beneficio di morte per i vostri dipendenti che sarebbe esentasse se si è morto.,

Si consiglia di avere una copertura assicurativa sulla vita sufficiente per soddisfare le vostre esigenze finanziarie e fornire supporto per i vostri cari nel caso in cui si passa via. Rivalutare la vostra situazione finanziaria dopo grandi eventi della vita è fondamentale in modo che si sono accuratamente coperti. Per esempio, diciamo che inizialmente acquistato abbastanza assicurazione sulla vita per coprire le spese per l’invio di vostri figli al college, ma ora sono impiegati e la politica ha generato un sacco di valore in denaro per sostenere e fornire per il vostro coniuge nel caso in cui si passa via., In questo scenario, puoi scegliere di utilizzare un’opzione a pagamento ridotta che ti consente di interrompere i pagamenti premium ma di avere ancora una copertura per il tuo coniuge.

Chi non dovrebbe scegliere un’opzione a pagamento ridotta?

Se attualmente si dipende da piloti di politica, poi ridotto pagato-up di assicurazione non può essere la scelta migliore. In genere, durante la conversione a questo tipo di politica, tutti i piloti che la vostra assicurazione sulla vita originale aveva sarebbe stato eliminato. Questo è un fattore critico da considerare, come uno dei vostri piloti di politica può fornire ulteriori vantaggi che sono vitali per la vostra vita., Per esempio, si può valutare il vostro pilota assicurabilità garantita, che ti dà la possibilità di acquistare ulteriore copertura beneficio di morte senza dover dimostrare la vostra salute attraverso un esame medico. Se si è convertito in una politica ridotta pagato-up allora si perderebbe il pilota assicurabilità garantita.

Riepilogo della copertura

Alla fine dell’anno, il tuo fornitore di assicurazione sulla vita in genere fornisce una lettera o una busta con i dettagli sulla copertura., In questo pacchetto, il provider in genere include un grafico che delinea quanto la vostra politica di tutta la vita varrebbe se si decide di pagare per una politica ridotta. Queste informazioni possono essere utili per le vostre esigenze di pianificazione finanziaria e dovrebbe essere il vostro primo punto di riferimento se state pensando di opzioni nonforfeiture come ridotto pagato-up di assicurazione.