Aumentare il tuo punteggio di credito 100 punti è più facile di quanto molte persone potrebbero pensare, soprattutto se si dispone attualmente di cattivo credito.
Continua a leggere per una testimonianza da uno dei miei stagisti, Kevin, il cui metodo per aumentare il suo punteggio di credito oltre 100 punti potrebbe sorprendervi.,
Come migliorare il tuo punteggio di credito
- Controlla il tuo punteggio di credito
- Risolvere i problemi di credito
- Esegui il tuo punteggio
Controlla il tuo punteggio di credito
La maggior parte delle persone non conoscono il loro punteggio di credito fino a quando arriva un momento in cui
Non essere una di queste persone!
I buoni punteggi di credito sono il tuo passaporto per i tassi di interesse competitivi per mutui, auto, offerte di carte di credito, premi assicurativi e altro ancora. Il mantenimento di un punteggio di credito elevato è valsa la pena perché vi farà risparmiare dai soldi che paghereste in tassi di interesse più elevati.,
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per Saperne di più su ciascuna di queste aziende:
- Experian Recensione
- il Credito di Sesamo Recensione
- CreditKarma Recensione
Risolvere Problemi di Credito
una volta che conosci il tuo punteggio di credito, la fase due è: come possiamo migliorare?
Il modo migliore per migliorare il tuo punteggio di credito è quello di rivedere il vostro rapporto di credito., Il punteggio in sé non è personale, ogni americano rientra nello stesso intervallo. Tuttavia, il rapporto di credito, è la vostra storia finanziaria unica.
Un rapporto di credito suddivide quanto segue in base all’importanza ponderata:
- Cronologia dei pagamenti (30%)
- Pagamento della carta di credito, fatture per prestiti agli studenti, ecc. in tempo?
- Utilizzo del credito(30%)
- Il rapporto tra il credito disponibile e la quantità di credito utilizzata
- Età del credito (15%)
- Da quanto tempo sono state aperte le linee di credito? Mutuo, carte di credito, ecc.,
- Account Mix (10%)
- Varietà di linee di credito
- Richieste di Credito (10%)
- Troppi hard richieste non guardare bene, cioè, domanda per un mazzo di carte di credito in una sola volta.
Dove si ottiene il vostro rapporto di credito questioni, che è il motivo per cui mi consiglia di Experian. Non sei solo ottenere direttamente dalla fonte (Experian è una delle tre società di segnalazione di credito in America), ma è gratuito quando si crea un account!,
Eseguire il punteggio
Ora è il momento di affrontare i due fattori nel vostro rapporto di credito che hanno un impatto il tuo punteggio più.
Cronologia pagamenti
Lo sapevate che manca solo una fattura può abbassare il punteggio di credito di 100 punti? Ahi. Se non riesci a pagare le bollette ogni mese, ti consiglio di impostare un budget. Questo è il tuo percorso verso un punteggio di credito più alto.
Un budget comporta la scrittura di tutte le spese in un dato mese, e tutte le vostre fonti di reddito. Se la matematica non funziona, allora sai cosa devi fare.,iv id=”6ecef47b5b”>
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il Credito di Utilizzo
il Credito di utilizzo si riferisce a quanto il totale limite della carta di credito che si utilizza., Se si dispone di una linea di credito di $10.000 con una carta, non si dovrebbe mai spendere più di $3.000. Se il limite è basso, o se non si può fare a meno di spendere l’intero limite, vi consiglio di ottenere un’altra carta di credito.
Sembra controintuitivo, ma l’obiettivo è quello di aumentare il limite di credito, senza spendere di più, e questo migliorerà il vostro punteggio di utilizzo del credito sul vostro rapporto di credito.
La storia di Kevin
Come junior e senior al college, mi è sempre stato detto che fare domanda per una carta di credito potrebbe essere il mio primo passo nella direzione sbagliata., Con una carta di credito in mano, i miei genitori temevano che avrei speso soldi che non potevo pagare e costruire uno stile di vita che non potevo davvero permettermi, piuttosto che imparare a risparmiare denaro.
Mentre queste sono preoccupazioni legittime, ho dovuto far loro sapere che mi sentivo come se avessi un certo controllo sulla mia spesa. La mia risposta è stata sempre la stessa: “Come potrei sapere fino a quando non sono stato in grado di provare per me stesso?,”
Quello che ho imparato dall’essere negato per le carte di credito
Quando ero finalmente pronto per ottenere una carta di credito da solo, nessuna delle banche a cui ho fatto domanda mi avrebbe dato una possibilità.
È andata così: “Sono disoccupato, non ho una storia di credito e ho un paio di migliaia di dollari in debito universitario che dovrò iniziare a pagare nel prossimo anno o due.”
Non è esattamente un passo vincente per convincere qualcuno a darti una linea di credito!, Due banche mi hanno negato, ma un banchiere è stato gentile e ha condiviso alcune informazioni che mi hanno aiutato ad aumentare il mio punteggio di credito su 100 punti negli ultimi cinque mesi.
In primo luogo, dovrei smettere di provare a richiedere carte di credito che verrebbero negate. Il suo ragionamento era semplice: quando si applica, fanno un controllo del credito difficile che, a sua volta, può abbassare il punteggio di credito ancora di più.
Il suo secondo consiglio era quello di ottenere una carta di credito protetta.,
Come funziona una carta di credito protetta
Mi ha detto che nessuna grande banca avrebbe accettato la mia domanda di credito, ma in realtà c’era un’opzione alternativa disponibile – una che era particolarmente perfetta per quelli nella mia situazione esatta: iscriversi a quella che viene chiamata una carta di credito protetta.
Mentre i termini per questi sono orribilmente unilaterale a favore del creditore, vi assicuro che è un piccolo prezzo da pagare per il risultato che si riceve dopo solo pochi mesi.,
Con carte di credito garantite, si dà il creditore un deposito in contanti in anticipo, e che il deposito in contanti è in genere pari al limite di credito.
Questo processo mi ha veramente confuso all’inizio, dal momento che pensavo che il deposito fosse denaro che potevo effettivamente spendere. Quello che ho imparato, tuttavia, è che il deposito è lì nel caso in cui io di default.
Non potevo spendere il deposito stesso, ma lo riavrei se avessi mantenuto il mio conto in regola fino a quando non avessi chiuso la carta.,
Dopo aver effettuato il deposito, carte protette sono anche trattati proprio come le carte di credito tradizionali. La carta protetta in genere guardare e agire proprio come una normale carta di credito, in modo che nessuno saprà che è protetto.
C’è anche una quota annuale associata con la maggior parte delle carte di credito garantite, ma ho sentito che era un piccolo prezzo da pagare per l’opportunità di costruire un po ‘ di storia di credito.
Come massimizzare i benefici della vostra carta di credito protetta
Quando ho controllato il mio punteggio di credito con MyFICO nel marzo del 2011, era seduto a 621.,
Ho impostato la mia nuova carta di credito protetta con un limite di credito di $1.100. Il limite di credito dovrebbe essere una funzione di ciò che hai in contanti, e anche ciò che si prevede di utilizzare la carta di credito per.
Secondo molti banchieri e amici con cui ho parlato, dovresti provare a eseguire un tasso di utilizzo del 75% sulla tua carta di credito per massimizzare il tuo potenziale per aumentare il tuo punteggio di credito.
Quindi, se si spendono solo circa $300 al mese, si dovrebbe dare la vostra carta di credito garantito un acconto di 5 500 in modo che si sta utilizzando il credito, piuttosto che avere un limite di dollar 1.000 dollari e spendere solo $300.,
Le mie spese erano di circa dollars 700 dollari al mese, quindi il limite di dollar 1,100 dollari si adatta alle mie esigenze.
Come ho sollevato il mio punteggio di credito oltre 100 punti
Alzando il mio punteggio di credito con una carta protetta ha preso un po ‘ disciplinato, spesa coscienziosa.
Ecco le regole che ho seguito per massimizzare i benefici della mia carta di credito protetta.
- Spendi quello che hai: Dopo aver ricevuto la mia carta protetta e iniziato a spendere, mi sono assicurato che avrei speso solo soldi che avevo già o che avrei ricevuto, prima del prossimo periodo di paga.,
- Paga spesso: ho finito per pagare la mia carta di credito circa quattro volte al mese per assicurarmi di non aver mai effettuato un saldo da un mese all’altro.
- Conosci i tuoi limiti: non lascerei mai che il mio limite di credito superasse $800 e non lo pagherei mai se il saldo della carta fosse inferiore a $300 a meno che il periodo di pagamento non volga al termine.
- Fare acquisti: Vorrei mettere ogni centesimo della mia spesa sulla carta di credito – dalle spese più piccole, come un drink dalla stazione di servizio per gli acquisti più importanti come i biglietti aerei o camere d’albergo.,
- Essere coerenti: Ho ripetuto questo processo per 5 mesi per stabilire una storia di credito di uso regolare e sempre pagando in tempo.
Ciò che il mio punteggio di credito migliorato mi ha permesso di fare
Nell’agosto del 2011, ho dovuto acquistare un’auto per poter cambiare lavoro.
Quando ho compilato la domanda di credito per vedere se mi sono qualificato per tassi di finanziamento più bassi, il mio punteggio di credito è tornato come 731.
In altre parole, ho alzato il mio punteggio di credito da 621 a 731 in soli cinque mesi!,
Questo è un grosso problema perché, a 621, mi sarebbe stato negato un prestito per l’auto, o avrebbe avuto un tasso di interesse che ha superato il 9% sul prestito auto.
Da quando ho scelto di ottenere una carta di credito garantita, sono stato in grado di prendere il prestito auto da solo e qualificarmi per il basso tasso di finanziamento 3.99%.
La differenza nel prestito tra i due tassi di interesse sarebbe di $750 per tutta la durata del prestito, superando di gran lunga la quota annuale della carta, e il costo opportunità della mia carta di credito garantita tenendo il mio $1.100 per cinque mesi.,
Perché dovresti lasciare che i tuoi figli ottengano una carta di credito protetta
A tutti i genitori là fuori che si preoccupano di lasciare che il loro ragazzo del college faccia domanda per una carta di credito, posso dirti che ha funzionato per me in cinque mesi e cambierà il mio futuro finanziario
Carte di credito garantite offrono un modo infallibile per aumentare il tuo punteggio di credito quando non è possibile attraverso una normale carta di credito bancario.
È un modo sicuro per guadagnare credito se non ti fidi di tuo figlio a spendere in modo responsabile.,
Il peggio che può accadere con una carta protetta è che non si può pagare il conto, la vostra azienda chiude il conto, e pagano il credito con i soldi che hai già in deposito.
La mia carta protetta ha funzionato perfettamente per me e ora sono stato accettato per una carta di credito con una grande banca.
Come far funzionare una carta di credito protetta per te
Ecco la verità: se hai un punteggio di credito basso e non puoi qualificarti per il credito tradizionale, una carta di credito protetta è il modo migliore per costruire un profilo di credito che durerà.,
Di seguito sono riportati i passaggi per spostare il tuo punteggio di credito nella giusta direzione utilizzando una carta di credito protetta:
Passo 1. Impara il tuo punteggio di credito corrente
Proprio come è stato sottolineato sopra, conoscendo il tuo punteggio di credito è la chiave. Uno qualsiasi di questi luoghi elencati di seguito ti porterà il tuo punteggio di credito esatto (se paghi) o abbastanza vicino (le versioni gratuite).,
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Step 2., Ricerca secured credit cards
Ottenere una carta di credito garantita è uno dei modi migliori e più veloci per migliorare il tuo punteggio di credito. Petalo Visa carta di credito è una delle uniche carte di credito si può ottenere senza storia di credito o un deposito anteriore e l’attuale APRILE è nel complesso abbastanza buono per una carta di credito garantita che vanno dal 14,49% – 25,49%.
Con spese responsabili e pagamenti puntuali, puoi far crescere il tuo punteggio di credito. Petal riferisce a tutti e tre i principali uffici-TransUnion, Experian ed Equifax.
Passaggio 3., Leggi i termini e le condizioni, quindi iscriviti per la carta giusta
Una volta trovata una carta che soddisfi le tue esigenze, devi leggere tutta la stampa fine per assicurarti di aver compreso tutte le commissioni coinvolte con la tua nuova carta protetta.
Quando ti senti a tuo agio con i dettagli, fai semplicemente clic sul segno “applica ora” e compila tutte le informazioni richieste.
Passaggio 4. Metti giù un deposito in contanti che puoi permetterti
Uno dei motivi per cui amo la carta di credito Petalo Visa (e no, non lavoro per loro!) è perché non richiedono un deposito in contanti.
La maggior parte delle carte di credito protette fanno., Se trovi una carta che ami che richiede un deposito in contanti, il mio consiglio è di mettere giù solo ciò che puoi permetterti. Non esagerare.
Punto 5. Usa la tua carta di credito protetta con parsimonia in un primo momento
Come ci si abitua a utilizzare il credito, ti consigliamo di utilizzare la carta con parsimonia in un primo momento.
Non abbiate fretta e iniziare a caricare gli elementi fino ad ottenere una comprensione su ciò che si può veramente pagare indietro.
Non vuoi finire con un saldo revolving che non puoi permetterti di pagare ogni mese, e sicuramente non vuoi pagare gli interessi sui tuoi acquisti!
Passaggio 6., Monitorare la bolletta da vicino, e pagare la carta protetta fuori frequentemente
Per assicurarsi che si sta utilizzando la nuova carta di credito protetta, ti consigliamo di tenere sotto controllo il vostro disegno di legge in crescita.
Se la tua carta offre la gestione dell’account online, questa operazione dovrebbe essere abbastanza semplice. In caso contrario, potrebbe essere necessario tenere traccia dei tuoi acquisti e addebiti manualmente.
In entrambi i casi, questo passaggio è fondamentale dal momento che rimanere senza debiti è il modo migliore per mantenere il credito in perfetta forma.,
In sintesi: Suggerimenti per migliorare il tuo punteggio di credito
- Iscrizione per Credit Karma, un facile da usare e trasparente one-stop shop: ottenere il vostro punteggio di credito, rapporto di credito, monitoraggio del credito.
- Scarica Tally, un’app di consolidamento della carta di credito che rende facile rimanere in cima alle tue carte di credito. Scansiona le tue carte e ottieni una linea di credito e gestisci i pagamenti.
- Iscriviti Spinta Experian per includere il telefono cellulare e pagamenti di utilità nel calcolo del tuo punteggio di credito. Questo è enorme perché Experian non conterà le bollette perse, solo i pagamenti storici positivi.,
- Ottenere una carta di credito Petalo Visa. Tutti i vantaggi e le ricompense di una carta di credito, tranne tasse e soddisfatti verso migliorare il tuo punteggio di credito.
La linea di fondo
Mentre la storia di Kevin è assolutamente incredibile, non è poi così unica. Nel mondo reale, carte di credito garantite sono uno strumento prezioso che può essere utilizzato per costruire il vostro credito quando altrimenti non poteva.
Che ti piaccia o no, il tuo punteggio di credito è importante.,
Se mai speri di prendere un mutuo, prendere in prestito denaro per un’auto come ha fatto Kevin, o prendere in prestito fondi per avviare una nuova attività, avrai bisogno di un punteggio di credito buono o decente per qualificarti per le migliori tariffe.
Mentre imperfetta, carte di credito garantite offrono l’opportunità di migliorare il vostro credito e la vostra vita.
Se sei pronto a migliorare il tuo credito e pensi che una carta protetta possa aiutarti, non ritardare. Ricerca le opzioni e iscriviti oggi.