Quando si tratta di ritiri Roth IRA, il tempismo è tutto. È possibile ritirare i contributi Roth IRA in qualsiasi momento e non devono tasse o sanzioni. Una volta che si accende 59½ (e il vostro Roth è di almeno cinque anni), i prelievi di contributi e guadagni conteranno come distribuzioni qualificati, che li rende privi di tasse e sanzioni.
Tuttavia, ci possono essere conseguenze se si prelevano guadagni che non contano come distribuzioni qualificate.,
Key Takeaways
- Puoi ritirare i tuoi contributi Roth IRA in qualsiasi momento.
- Tutti i guadagni prelevati sono considerati “distribuzioni qualificate” se hai 59½ anni o più e l’account ha almeno cinque anni, rendendoli esenti da imposte e penalità.
- Altri tipi di prelievi sono considerati “non qualificati” e possono comportare sia tasse che sanzioni.
Quali sono le distribuzioni Roth IRA qualificate?,
Una distribuzione qualificata dal vostro Roth IRA consente di evitare le tasse e il 10% penale di ritiro anticipato.,t Roth IRA (anche se si sta ritirando da un altro), e
- avere almeno 59½ anni
- se Si dispone di una disabilità
- Il pagamento è fatto per il beneficiario o per il tuo immobile dopo la tua morte
- Il denaro viene utilizzato per acquistare, costruire, o la ricostruzione di una casa come la prima volta comprato casa
- Un ritiro di fino a $5.000 è utilizzato verso la nascita di un nuovo bambino o l’adozione
Si può qualificare come una prima volta comprato casa anche se hai posseduto una casa in passato., Secondo l’Internal Revenue Service (IRS), sei un acquirente per la prima volta se “non avevi alcun interesse presente in una casa principale durante il periodo di due anni che termina alla data di acquisizione della casa che la distribuzione viene utilizzata per acquistare, costruire o ricostruire. Se siete sposati, il coniuge deve anche soddisfare questo requisito di no-proprietà.”
È inoltre possibile utilizzare i soldi dal vostro Roth IRA per aiutare un bambino, nipote, o un genitore che soddisfa la prima volta homebuyer definizione., Non importa chi sta utilizzando l’importo, è possibile ritirare un massimo di vita di $10.000 sotto l’eccezione homebuyer prima volta.
Cosa sono le distribuzioni Roth IRA non qualificate?
I prelievi che non si adattano ai criteri di cui sopra sono generalmente classificati come distribuzioni Roth IRA non qualificate. Le distribuzioni non qualificate sono soggette a tasse, oltre a una penalità aggiuntiva del 10%.,e pagamento di premi di assicurazione medica dopo aver perso il lavoro
In aggiunta, si può essere in grado di evitare la sanzione del 10% se la distribuzione è:
- a Causa di un prelievo IRS qualificato piano
- Un qualificato riservista distribuzione
- Un qualificato disaster recovery assistenza di distribuzione
Tutti gli altri prelievi da un Roth IRA che non soddisfano questi criteri sono considerati non-qualificati distribuzioni., Dovrai pagare le tasse e una penalità di prelievo anticipato su tutti i fondi non qualificati che ritiri.
Regole di ordinazione per i prelievi Roth IRA
L’IRS tratta i prelievi da un Roth IRA in un ordine specifico., Quando si prelevare denaro da qualsiasi Roth IRAs (se si dispone di più account), le distribuzioni sono ordinate come segue:
- contributi Regolari
- Conversioni e rollover contributi first-in, first-out
- Guadagni di contributi
Ricordate: È possibile ritirare i vostri contributi, in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo, senza a causa di tasse o di una penalità. Ma dopo aver ritirato l’importo totale dei tuoi contributi, i tuoi prossimi prelievi verranno dalle tue conversioni e rollover e, infine, dai tuoi guadagni., Quei prelievi, a meno che non siano qualificati, possono innescare tasse e sanzioni.
Prendere una distribuzione non qualificata dal tuo Roth IRA non solo comporta tasse e tasse ora, ma significa anche che avrai meno soldi su cui fare affidamento dopo il tuo pensionamento.
Cosa succede se prendo una distribuzione Roth IRA non qualificata?
Le distribuzioni Roth IRA non qualificate sono tassate come reddito ordinario. Inoltre, dovrai pagare una penalità di prelievo anticipato del 10% se sei più giovane di 59½., Questi possono aggiungere fino a una somma considerevole, con il potenziale di erodere 30% al 50% del vostro investimento, a seconda della staffa fiscale al momento del ritiro.
Tenere i fondi Roth IRA fino al pensionamento è l’approccio migliore finanziariamente. Ma se devi prendere una distribuzione anticipata, comprendere le regole che determinano se è qualificato o non qualificato può ridurre al minimo l’importo delle tasse e delle sanzioni che potresti dover pagare.
È importante ricordare che tutti i soldi che prendi dal tuo Roth IRA sono meno soldi che avrai durante la pensione., Inoltre, stai perdendo potenzialmente anni di compounding. Quindi, in generale, dovrebbe essere visto come l’ultima risorsa.