Ora supponiamo che lo stesso paziente abbia una franchigia annuale di $2,000 prima che l’assicurazione inizi a pagare e la coassicurazione del 20% dopo.

A marzo, si sloga la caviglia giocando a basket e il trattamento costa $300. Paga l’intero costo perché deve ancora soddisfare la sua franchigia. A maggio, ha problemi alla schiena, che costano $500 da trattare. Di nuovo, paga l’intero costo.,

Ad agosto, si rompe il braccio giocando a touch football, e il conto per la sua visita in ospedale arriva a $3.500. Su questo disegno di legge, il paziente paga $1.200—l’importo che rimane della sua franchigia. Una volta raggiunta la franchigia, paga anche il 20% (il suo importo di coassicurazione). In questo caso, che sarebbe un ulteriore $300 (20% di $1.500—la differenza tra la franchigia e la visita in ospedale).

La linea di fondo

Copays e franchigie sono due parti dell’equazione di assicurazione sanitaria., In generale, i piani che addebitano premi mensili più bassi hanno copayments più alti e franchigie più elevate. I piani che addebitano premi mensili più elevati hanno copayments inferiori e franchigie inferiori.

Quando si sceglie un piano, considerare se si prevede di avere un sacco di spese mediche. Se è così, può avere senso finanziario per comprare un piano più costoso con copays inferiori e una franchigia inferiore. E, naturalmente, tenere d’occhio i limiti massimi out-of-pocket pure.,