È una domanda che tutti abbiamo sentito durante lo shopping: “Credito o debito?”Sembra semplice, solo il cassiere che ti chiede quale tipo di carta di pagamento stai usando, ma in realtà c’è molta più storia a questa domanda di quanto tu possa pensare.

Le transazioni di debito e di credito vengono elaborate in modo diverso: ecco come MasterCard lo ha spiegato in una dichiarazione inviata via email a Credit.,com: Quando usi una carta di debito e il tuo PIN( numero di identificazione personale), la transazione viene completata in tempo reale, nota anche come transazione online — autorizzi l’acquisto con il tuo PIN e il denaro viene immediatamente trasferito dal tuo conto bancario al commerciante. Con una carta di credito, o utilizzando una carta di debito come credito, è una transazione offline.

“I fondi per le transazioni offline vengono detratti dopo che il commerciante deposita l’acquisto con il processore della carta di credito e in genere impiegano 2-3 giorni per riflettersi nel saldo del conto”, afferma MasterCard.,

Gli emittenti usavano addebitare ai commercianti commissioni diverse per l’accettazione di carte di credito rispetto all’accettazione di transazioni con carta di debito con un PIN. Prima che la Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act fosse approvata, il Sen. Dick Durbin ha aggiunto una disposizione, ora chiamata Durbin Amendment, che limitava le commissioni interbancarie a 12 centesimi per transazione. Con il tempo il disegno di legge è stato firmato in legge, il tappo è stato fissato a 21 centesimi, molto più basso rispetto alla media precedente di 45 centesimi per transazione. (Il gen. 20, la Corte Suprema ha rifiutato di ascoltare la sfida dei rivenditori a quel limite di 21 centesimi.,)

Con il tetto alle commissioni interbancarie, le banche hanno visto la loro fonte di entrate per cose come i premi delle carte di debito e il free banking prosciugarsi, motivo per cui è improbabile trovare quelle cose in questi giorni.

“Ci sono diverse migliaia di banche comunitarie e cooperative di credito, ciò che l’atto si riferisce a come non regolamentato, che può effettivamente addebitare un maggiore interscambio sulle transazioni”, ha affermato Nick Barnes Senior Vice President of retail banking di ACI Worldwide, una società di sistemi di pagamento. L’emendamento Durbin ha avuto un impatto solo sui fornitori di servizi finanziari con assets 10 miliardi o più di attività., “Ecco perché vai in queste piccole banche vedrai ancora ricompense bancarie e di debito gratuite.”

Si dovrebbe scegliere di debito o di credito?

Carte di credito e carte di debito sono prodotti molto diversi, ognuno con i propri vantaggi e svantaggi che dovrebbero influenzare quando e come li si utilizza. Per quanto riguarda il pulsante “credito” quando si utilizza una carta di debito: non importa.

A parte le modifiche che le banche potrebbero aver apportato a seguito della modifica delle commissioni interbancarie, la scelta di utilizzare una carta di debito come credito non ha alcun impatto., Spesso si ha la possibilità di utilizzare la carta di debito con o senza il PIN, e come si utilizza è una questione di preferenze personali. Esecuzione di una carta di debito come una transazione offline finisce ancora per fare la stessa cosa — prendendo soldi dal tuo conto corrente-e non ti aiuta a costruire credito, come l’utilizzo di una carta di credito fa.

Più da Credit.com

• Come funzionano le carte di credito?

• Come ottenere una carta di credito con cattivo credito

• Quante carte di credito sono troppe?