Come calcolare i costi di chiusura

Quando si tratta di calcolare i costi di chiusura, la cosa più importante di essere a conoscenza è tutto ciò che potrebbe andare in quei costi. Con questo in mente, ti guideremo attraverso un esempio basato su un importo di prestito di $200.000. Entreremo più in dettaglio su ciò che ciascuno di questi sono in seguito, ma per ora ci sarà una breve spiegazione e un focus sulla matematica.,

Prima di arrivarci, va notato che la stima del prestito elencherà le cose che puoi e non puoi acquistare. In genere è possibile guardarsi intorno per diversi fornitori di titolo di assicurazione, servizi di indagine, i proprietari di abitazione di assicurazione, ecc.

Sotto la prima casella nella pagina dei costi di chiusura sono le tasse che il creditore addebita per darvi il prestito, tra cui una tassa di origine, che è in genere circa l ‘ 1% dell’importo del prestito. Sul nostro prestito di 200.000 dollari, questo è di circa $2.000. Alcuni istituti di credito elencano una tassa di origine come due tasse separate per l’elaborazione e la sottoscrizione. Aggiungili insieme.,

I punti ipotecari sono pagamenti di interessi prepagati che puoi effettuare alla chiusura in cambio di un tasso più basso. Un punto equivale all ‘ 1% dell’importo del prestito, ma è possibile ottenerli con incrementi di appena lo 0,125%. La tassa di origine e tutti i punti si paga per saranno elencati sotto Spese di origine sulla stima del prestito. Si può anche vedere questi indicati come punti di sconto.

La tassa di valutazione tipica può essere ovunque tra $200 – 6 600 con una tassa di valutazione tipica di circa 4 400 o 5 500., È importante notare che questo particolare costo può variare molto ampiamente perché dipende da quanti periti sono disponibili che sono qualificati per valutare la vostra casa per il prestito che stai ricevendo e fino a che punto devono viaggiare.

E ‘ importante notare che una valutazione può essere coperto in tutto o in parte come parte della vostra quota di iscrizione e l’impegno a lavorare con un creditore. Se la quota di iscrizione non finisce per coprire l’intera valutazione, si può pagare questo parzialmente alla chiusura.

Avrai una commissione di monitoraggio del credito che potrebbe essere di circa $10., Questo è qualcosa impostato in modo che il creditore ottiene avvisi se si dispone di importanti modifiche al vostro credito quando si sta passando attraverso il processo di mutuo.

Un creditore deve ottenere il vostro rapporto di credito da tutte e tre le agenzie di credito. Il costo di questo potrebbe essere alto come $60 per un rapporto unito. Questo potrebbe anche essere coperto come parte della vostra quota di iscrizione quando si prestatore tira il vostro credito.

Il tuo creditore potrebbe dover determinare se hai bisogno di alcuni tipi di assicurazione di pericolo come l’assicurazione contro le inondazioni. Le tasse per la determinazione e il monitoraggio continuo non sono troppo alte, forse intorno a $20.,

L’ultimo costo nella seconda sezione dei costi di chiusura è il servizio fiscale. Poiché non pagare le tasse può causare le autorità locali a prendere la vostra proprietà indietro, c’è un servizio per il monitoraggio se le tasse di proprietà vengono pagate. Questo potrebbe essere 6 60.

La sezione successiva è servizi che si possono acquistare per. Questo inizia con la ricerca del titolo e i servizi astratti. Questo per assicurarsi che non ci siano gravami o giudizi contro la proprietà che causeranno problemi in futuro. Un abstract è una descrizione della proprietà. Questo potrebbe costare circa $100.,

Potrebbero esserci spese di posta e corriere associate al titolo che ammontano a circa $50.

Se stai ricevendo un mutuo, ti verrà richiesto di ottenere la politica di titolo di un creditore. Questo protegge il creditore nel caso in cui qualcuno arriva con un reclamo legittimo alla vostra proprietà in futuro. Per il nostro esempio, diciamo che questo è $1,500. Tuttavia, questo è un altro di quei costi che varia fortemente geograficamente.

Le spese notarili potrebbero essere di circa $50. I documenti firmati alla chiusura del mutuo devono essere autenticati., Notai possono addebitare una tassa forfettaria per un certo numero di documenti e poi una tassa più piccola per ogni documento dopo che.

Una tassa di regolamento o di chiusura potrebbe essere $400. Questa è la commissione per condurre l’effettiva chiusura stessa e finalizzare la transazione.

Se un sondaggio deve essere fatto per determinare le linee di proprietà e le dimensioni esatte del terreno, pagherai alla chiusura. Questo potrebbe essere 8 800, ma dipende fortemente dalla complessità del lavoro di indagine.

Infine, la ricerca media dei record del tribunale associata al tuo titolo potrebbe costare $100., Si tratta di controllare eventuali coinvolgimenti legali che coinvolgono la proprietà.

La sezione successiva si occupa delle tasse delle autorità locali per la tenuta dei registri e il trasferimento di proprietà. Una tassa di registrazione mutuo è in genere una tassa fissa, mentre la tassa di trasferimento è una piccola percentuale calcolata in base al valore della proprietà. Ai fini di questo esempio, stiamo per dire che è $400, ma varia un po ‘ in base alla posizione.,

La sezione successiva riguarda i pagamenti anticipati per l’assicurazione dei proprietari di abitazione e le tasse di proprietà, nonché l’impegno impostato, quindi un creditore potrebbe richiedere di pagare anticipatamente un anno di assicurazione dei proprietari di abitazione in anticipo in modo da sapere che hai coperto insieme al pagamento anticipato di un certo numero di mesi di tasse di proprietà. Questo può totale $3.200.

Dovrai anche pagare in anticipo gli interessi dovuti tra il momento della data di scadenza del primo pagamento e la data di chiusura. Diciamo che finisce per essere $300 in base al tasso di interesse.

L’ultima sezione sui costi di chiusura ha a che fare con se si dispone di una politica del titolo del proprietario., Mentre la politica del titolo di un creditore protegge il creditore, la politica del titolo di un proprietario ti dà i soldi per acquistare una nuova proprietà se hai bisogno di uscire. Una stima colloca il costo intorno a 8 800, ma questo può variare un po ‘ a seconda della posizione e del fornitore.

Se prendiamo la fascia alta di tutti gli intervalli stimati per il nostro importo del prestito di $200.000, il costo totale è di $10.450 che è circa il 5,23% dell’importo del prestito.

Mentre questo è un esempio di qualcosa che potrebbe essere tipico, ci sono altri tipi di costi di chiusura che possono spingere le cose più in alto o in basso., Sui prestiti FHA e VA, le persone spesso pagano programmi di assicurazione ipotecaria anticipati o commissioni di finanziamento alla chiusura se non sono integrati nel prestito.

Nel frattempo, le cose che potrebbero ridurre i costi di chiusura sono concessioni del venditore, costi pagati dal venditore come parte dei negoziati. I costi di chiusura tendono anche ad essere più bassi sui rifinanziamenti perché non richiedono sempre una valutazione per ottenere una valutazione della casa e il lavoro del titolo può essere più semplice.

Il modo finale per mantenere i costi di chiusura verso il basso è quello di prendere un credito creditore., Questo è dove si negozia con il creditore, possibilmente prendendo un tasso di interesse leggermente superiore in cambio di minori costi di chiusura. Si sta diffondendo il costo di oltre la vita del prestito in modo da non dover pagare in anticipo.