Quando utilizzato in modo responsabile carte di credito possono essere strumenti incredibilmente preziosi. Se stai pagando solo il saldo mensile minimo, però, le spese di interesse possono ottenere rapidamente fuori controllo.

Questo può essere particolarmente vero se si dispone di una carta di credito rewards. È facile trascurare le spese di interesse quando stai accumulando miglia, punti o cash back ogni mese; tuttavia, se non stai pagando pesantemente il saldo, le spese di interesse possono compensare rapidamente eventuali ricompense che potresti guadagnare.,

Il modo più ovvio per evitare di pagare gli interessi è quello di pagare la bolletta della carta di credito per intero ogni mese, ma otteniamo che questa non è sempre un’opzione realistica. Anche pagare più del saldo minimo dovuto può essere difficile a volte.

Se sei in grado, fai del tuo meglio per pagare la tua dichiarazione per intero ogni mese, o almeno pagare quanto più del tuo saldo possibile. E per essere proattivi, è meglio non addebitare più sulla tua carta ogni mese di quanto tu sappia che puoi permetterti di pagare quando la tua dichiarazione rotola in giro., Ma ancora una volta, otteniamo questo non è sempre fattibile, e, a volte, le cose accadono.

Un fattore motivante per pagare il saldo è quello di vedere in realtà quanto extra si sta pagando ogni mese in spese di interesse. Il CardRatings credit card interest calculator è un modo semplice per farlo.

Come calcolare gli interessi della carta di credito?

Ci sono solo tre bit di informazioni che sono necessarie per vedere quanto interesse pagheresti in base al pagamento mensile o in un determinato periodo di tempo:

Passo 1: Inserisci il tuo saldo corrente sulla tua carta di credito., Trova l’importo totale del saldo corrente sull’estratto conto della carta di credito e inserisci tale importo nel primo campo. Non includere un simbolo di dollaro o virgole nella tua voce.

Passo 2: Inserisci il tasso di interesse corrente addebitato dalla tua carta di credito. Il tasso di interesse può essere espresso sulla vostra dichiarazione come TAEG, o tasso annuo effettivo globale. Questo potrebbe essere cambiato da quando ti sei registrato per la prima volta per la carta, quindi controlla la tua ultima dichiarazione per il tasso corrente. Immettere il tasso di interesse percentuale senza aggiungere un segno di percentuale.,

Passo 3: Inserisci il tuo importo medio di pagamento mensile, in dollari, senza virgole o segno di dollaro; o, per vedere quanto interesse si sarebbe maturare in un periodo di tempo specifico, inserire questo numero in mesi nell’ultimo campo. Ad esempio, se vuoi vedere quanto interesse ti verrà addebitato in un periodo di due anni, inserisci “24” per 24 mesi. Nota: se si lascia vuoto il pagamento mensile medio, la calcolatrice utilizzerà il periodo di tempo selezionato in questo calcolo.,

Ora fai clic sul pulsante “Calcola” e nella barra blu scuro appena sotto vedrai l’importo che pagherai in interessi mentre paghi il saldo della tua carta di credito.

Come evitare gli oneri di interesse sulla carta di credito?

Come abbiamo accennato in precedenza, il modo migliore per evitare di pagare gli interessi della carta di credito è quello di evitare di portare un equilibrio del tutto, ma ancora una volta, otteniamo questo non è sempre possibile.,

Se non è possibile pagare il saldo in pieno, non essere sicuri di cercare di pagare verso il basso il più possibile, e se questo non è ancora fattibile, prendere in considerazione il trasferimento del saldo di una carta di credito di trasferimento di equilibrio con un periodo di 0% intro APR per darti un po ‘ di tempo.

L’offerta Citi® Double Cash Card – 18 month BT , ad esempio, offre 0% intro APR sui trasferimenti di saldo per 18 mesi. Diciotto mesi è un solido periodo di tempo per pagare un saldo mentre risparmiare qualche soldo sulle spese di interesse. Basta essere consapevoli però che una volta scaduto il periodo di introduzione, standard 13.99 – – 23.,99% (Variabile) APR si applica, quindi è importante pagare il saldo in pieno entro il lasso di tempo intro per evitare di pagare qualsiasi interesse una volta che scade. Citi è un inserzionista CardRatings.

Questa carta guadagna anche fino al 2% cash back – illimitato 1% cash back quando si acquista, più un ulteriore 1% come si paga per tali acquisti. Per guadagnare cash back, basta pagare almeno il minimo dovuto in tempo.,

Tieni presente però che questi nuovi acquisti matureranno interesse se non li stai pagando per intero ogni mese, quindi se il tuo scopo principale è quello di evitare di pagare le tasse di interesse, e non puoi pagare il tuo saldo per intero ogni mese, potrebbe essere meglio usare questa carta per la sua offerta intro 0% balance transfer APR fino a quando non riesci a controllare le tue finanze.

È anche importante notare che esiste una commissione di trasferimento del saldo pari a $5 o 3% dell’importo di ciascun trasferimento, a seconda di quale sia grande. Questo è da aspettarsi con carte di credito di trasferimento di equilibrio però.,

Se sei preoccupato di addebitare nuovi interessi con i tuoi acquisti, Citi offre anche un’altra opzione che potrebbe avere più senso per te: la carta Citi® Diamond Preferred®.

Con questa carta si può godere 0% intro APR sui trasferimenti di equilibrio per 18 mesi dalla data del primo trasferimento, così come 0% intro APR sui nuovi acquisti per 18 mesi dalla data di apertura del conto. Dopo i periodi promozionali scadono, regolare 14.74% – 24.74% variabile TAEG si applica.,

C’è una tassa di trasferimento di equilibrio del 3% di ogni trasferimento di equilibrio; minimum 5 minimo, ma questo è nella media, e ancora una volta, è da aspettarsi con carte di credito di trasferimento di equilibrio.

Essere sicuri di esplorare tutte le nostre carte di credito di trasferimento di equilibrio per più opzioni.

Quando capire come ridurre al minimo l’importo degli interessi che stai pagando, basta ricordare, il pagamento minimo sul vostro estratto conto della carta di credito è stato progettato per soddisfare l’obiettivo della società di carta di credito di massimizzare l’importo degli interessi che guadagnano., Utilizzando questa calcolatrice e visualizzando quanti soldi è possibile salvare, sei un passo più vicino a soddisfare il vostro obiettivo di uscire da sotto l’ombra del debito della carta di credito.