Tassi ipotecari relativamente bassi hanno rinnovato interesse per la proprietà della casa, soprattutto tra i giovani che sono stanchi di vedere i loro costi di affitto aumentano ogni anno e come l’idea di avere equità—una partecipazione di proprietà—nel luogo in cui vivono.
Una residenza può infatti essere un bene prezioso e un percorso verso un futuro finanziario più grande. Tuttavia, gli acquirenti alle prime armi possono essere scioccati dal morso proprietà della casa può prendere dai loro portafogli. Oltre alle loro rate del mutuo, il vero costo di possedere proprietà comporta una moltitudine di spese nascoste., I primi tre costi nascosti sono strettamente finanziari; il resto aggiungere al denaro guai lo stress supplementare di manutenzione e riparazione della casa. Diamo un’occhiata al più comune e come affrontarli.
Key Takeaways
- Sebbene la proprietà della casa abbia molti vantaggi, ci sono alcune spese extra e inaspettate a cui prestare attenzione.
- Alcuni costi sono strettamente finanziari e al di fuori del tuo controllo in larga misura: tasse di proprietà e tasse dell’associazione dei proprietari di abitazione (HOA).
- I proprietari di abitazione di assicurazione può costare più di quanto ci si aspetta se si vive in una zona soggetta a calamità naturali.,
- La parte più costosa della proprietà della casa si riferisce in genere alla manutenzione e alle riparazioni del tetto; i sistemi HVAC, idraulici ed elettrici.
Tasse di proprietà
Come proprietario di una casa, dovrai pagare le tasse di proprietà. Non è la banca che determina la tassa di proprietà, è la borgata, città o contea in cui si trova la casa. Un pagamento ad valorem tassa di proprietà-valutato in base al valore della vostra residenza—può facilmente totale $500 a $1.000 o più al mese.,
La tassa di proprietà è fondamentalmente un pagamento perpetuo garantito effettuato a spese del proprietario della casa. Anche se non hai molto da dire in quanto è, come con qualsiasi tassa, esistono strategie per abbassarlo.
HOA e spese condominiali
Se acquisti una residenza all’interno di un’associazione di proprietari di case (HOA) o di un’associazione condominiale, ti verrà richiesto di pagare una tariffa mensile o trimestrale., Questa carica spesso include costi per cose che avvantaggiano l’intero quartiere, come la raccolta dei rifiuti o l’aratura della neve, se la tua associazione ha stipulato un contratto con una società privata per eseguire questi servizi.
Le tariffe HOA possono aumentare, o la tua associazione potrebbe dover addebitare una valutazione speciale per progetti, come ripavimentare il parcheggio, installare un nuovo sistema di sicurezza o rinnovare aree comuni o edifici.,
Assicurazione dei proprietari di abitazione
L’assicurazione dei proprietari di abitazione non è una spesa imprevista: le banche e le società di mutuo lo richiedono prima di emettere un prestito e i premi sono probabilmente inclusi nel pagamento del mutuo. Più spesso, i premi assicurativi del proprietario di abitazione-come le tasse di proprietà – sono pagati dal tuo conto di deposito a garanzia.
Tenete a mente che i premi possono e spesso fare, aumentare ogni anno—o se si aumenta la copertura per riflettere il valore crescente della vostra proprietà o beni.
La discriminazione dei prestiti ipotecari è illegale., Se pensi di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell’assistenza pubblica, origine nazionale, disabilità o età, ci sono passi che puoi prendere. Un tale passo è quello di presentare un rapporto al Consumer Financial Protection Bureau o con il Dipartimento degli Stati Uniti di Housing and Urban Development (HUD).
Le cose che la tua politica non include possono anche avere una brutta sorpresa., In genere, l’assicurazione dei proprietari di abitazione non copre “atti di Dio”, il che significa che è necessario acquistare una copertura extra contro disastri come inondazioni, uragani e terremoti. Anche i danni causati dall’acqua dalle tempeste sono molto raramente coperti dalla politica del proprietario di una casa di base.
Sfortunatamente, questa assicurazione extra può essere costosa, specialmente se vivi in una pianura alluvionale. Secondo la FEMA, il costo medio dell’assicurazione contro le inondazioni è di 7 708.
A volte le spese come le tasse di proprietà e l’assicurazione dei proprietari di abitazione sono raggruppate in pagamenti ipotecari., Questo è comunemente noto come PITI: capitale, interessi, tasse e assicurazioni. Istituti di credito preferiscono PITI per essere uguale o inferiore al 28% del reddito mensile lordo di un mutuatario.
Il tetto
L’acqua è il più grande nemico della tua casa e uno dei compiti principali del tetto è quello di tenere fuori l’acqua. Un tetto che perde può causare danni estetici all’interno di una casa e,
a seconda di quanto sia grave la perdita, distruggere gli effetti personali all’interno e causare problemi di salute o problemi strutturali.,
Il danno al tetto di solito si verifica quando tegole, intradossi e fascia si allentano, si rompono, si staccano o si danneggiano. Vari tipi di, ad esempio, un tetto con tegole di asfalto dovranno essere sostituiti ogni 15-20 anni.
Il sistema di riscaldamento, ventilazione e aria condizionata (HVAC)
A causa della sua complessità, il sistema HVAC della tua casa—che controlla il calore, il raffreddamento e la circolazione dell’aria in tutta la residenza—non è qualcosa che sarai in grado di ispezionare, riparare o sostituire te stesso., A meno che non sei un professionista HVAC, si dovrebbe essere pronti ad assumere uno di volta in volta.
Probabilmente dovrai acquistare nuove unità ad un certo punto, poiché quelle esistenti si consumano nel tempo. La sostituzione dei filtri del forno e del condizionatore d’aria spesso aiuta a mantenere le macchine in funzione in modo efficiente.
I proprietari di case dovrebbero avere i loro sistemi HVAC ispezionati almeno una volta all’anno., Molte aziende offrono contratti di servizio o piani di manutenzione, che possono ridurre il costo di un’ispezione annuale, offrire ispezioni semestrali e fornire altri vantaggi come prezzi ridotti sulle parti e visite di emergenza a basso costo.
Il sistema elettrico
I guasti dell’arco, il cablaggio difettoso e i cortocircuiti elettrici causano un discreto numero di incendi elettrici che bruciano le case. Tutti i proprietari di abitazione dovrebbero avere una conoscenza di base di come funzionano i sistemi elettrici per mantenere le case e le famiglie al sicuro, ma dovrebbe anche capire i limiti delle loro competenze.,
Ogni volta che c’è un problema sistemico, o si sta facendo significativo lavoro di riabilitazione, chiamare i professionisti—di fiducia, addestrato, e elettricisti autorizzati per assicurarsi che le cose sono installati correttamente e secondo i codici attuali e gli standard di sicurezza.
Plumbing
Piccoli problemi idraulici (come gli scarichi intasati) si verificano di volta in volta, indipendentemente da dove vivi, e non sono un grosso problema da risolvere con le conoscenze di base dell’impianto idraulico.
Alcune vecchie case presentano problemi più grandi quando si tratta di impianti idraulici, però., Queste case contengono spesso tubi di acqua in ferro zincato, che si intasano di depositi minerali nel tempo e riducono gradualmente la pressione dell’acqua nella vostra casa. Questi tubi non possono essere riparati; devono essere sostituiti.
Inoltre, assicurati di ricercare se la tua acqua potrebbe essere contaminata da piombo correlato al tuo impianto idraulico. A volte il problema sono i tubi in casa e talvolta sono i tubi dal sistema comunale a casa tua.,
Termiti
Le termiti sono attratte dal legno e dall’umidità e possono entrare in casa attraverso anche le più piccole crepe. Non vuoi che la tua casa diventi polvere proprio sotto di te.
Per evitare costosi danni strutturali alla tua casa, assicurati che non ci sia legno che tocchi il terreno vicino a casa tua (come legname, legna da ardere o ceppi di alberi). Evitare che l’umidità si accumuli attorno alla fondazione assicurandosi che il terreno si allontani dalla tua casa e assumere un disinfestatore per eseguire regolarmente un’ispezione dei parassiti.,
Mold
Mold può crescere in aree umide o umide e può causare problemi di salute. Se il sistema HVAC è contaminato, è possibile diffondere la muffa in tutta la casa ogni volta che il forno è in funzione.
Prevenire i problemi di muffa è una questione di mantenere l’acqua fuori e fissare eventuali perdite per eliminare qualsiasi ambiente favorevole alla crescita di muffe. Se la tua casa è molto umida, un condizionatore d’aria o un deumidificatore aiuteranno a prevenire la crescita di muffe. La muffa non è sempre visibile; può essere nascosta dietro la carta da parati, sotto la moquette e in una varietà di altri luoghi., La muffa può causare reazioni allergiche o irritanti e attacchi di asma.
Paesaggistica e cura del prato
Se si gestisce il vostro lavoro cantiere da soli o assumere un professionista, si dovrà pagare qualcosa per mantenere il vostro paesaggio sotto controllo. Attrezzature prato può essere costoso e, se si dispone di un sacco di superficie, potrebbe essere necessario elementi come uno spazzaneve o un ventilatore foglia, troppo.
Questo non è solo cosmetico., Gli arti degli alberi appesi possono cadere e danneggiare tetti e finestre, e una pletora di foglie o piante troppo cresciute possono ostruire grondaie, impattando il drenaggio, l’impianto idraulico e i sistemi di unità HVAC all’aperto. Molti HOA richiedono ai membri di mantenere i motivi delle loro case per questi motivi.
La linea di fondo
Quando la maggior parte delle persone pensa ai costi della proprietà della casa, pensa solo alle rate mensili del mutuo sulle loro residenze. Non solo devono essere considerate le tasse di proprietà e l’assicurazione, ma anche i costi di manutenzione e riparazione.,
Infatti, riparazioni impreviste—pensare sostituzione o riparazione del tetto, fissaggio piastrelle sciolti sotto la doccia, la rimozione di un albero troppo cresciuto o morto, o pagare per la mitigazione della muffa in un seminterrato umido—in genere portano alle bollette più alte. L’elenco delle possibilità è infinita, quindi la cosa migliore che i proprietari di case possono fare è mettere da parte i risparmi per un’emergenza. Alcuni esperti finanziari suggeriscono budgeting per 1% o 2% del saldo ipotecario come un fondo di manutenzione e riparazione annuale, ma l’importo si dovrebbe risparmiare dipende dall’età, condizione e dimensione della vostra casa.,
Istituti di credito ipotecario non fattore questo nelle loro equazioni quando si determina l’importo del prestito, ma si dovrebbe. È una buona cosa possedere la propria casa, ma prima di acquistare, assicurati di essere preparato per il vero costo.