Come si paga i premi come parte di una polizza di assicurazione sulla vita, si sta gradualmente aumentando la dimensione di quello che viene comunemente indicato come il valore “cash-surrender” della vostra politica. Nel caso in cui si decide che è nel vostro interesse per incassare la vostra polizza di assicurazione sulla vita durante la vostra vita, questo valore cash-surrender rappresenterà la quantità di denaro che si avrà diritto a ricevere., Detto questo, optando per prendere il valore di riscatto di una polizza di assicurazione sulla vita viene fornito con la propria giusta quota di ripercussioni fiscali.

Calcolare l’importo dell’imposta che dovrai pagare sulla tua politica se scegli di prendere il valore di riscatto in contanti ti consentirà di pianificare in modo appropriato questa significativa decisione finanziaria. Fortunatamente, i passi per determinare la tassa che si deve dopo aver incassato in una polizza di assicurazione sulla vita sono relativamente semplici.,

Comprendere il valore di riscatto in contanti

Come affermato in precedenza, il valore di riscatto in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita è la quantità di denaro che riceverai se decidi di riscattare la tua polizza in contanti prima della tua morte., Come si continua a pagare i premi sulla vostra politica, il valore di consegna in contanti aumenterà costantemente. Al fine di determinare quanta tassa si pagherà quando si sceglie di prendere il vostro valore in contanti-resa, è necessario innanzitutto determinare la somma totale dei premi che avete pagato nella politica nel corso della sua vita, meno eventuali prelievi precedenti.,

Quindi, ad esempio, se hai pagato premiums 4.000 di premi nella politica e hai preso due prelievi precedenti per un totale di $375, l’importo corrente dei fondi investiti nella politica sarebbe:

$4,000-$375 = $3,625

Questo valore è indicato come ” base.”La base avrà un ruolo significativo quando si inizia il processo di calcolo della quantità di profitto si sta per guadagnare quando incassare assicurazione sulla vita prima della morte.

Esplorare Base vs., Profitto

Dopo aver stabilito il valore di base della tua politica, dovrai identificare il valore corrente di consegna in contanti. È possibile consultare con il vostro fornitore di assicurazione sulla vita per determinare quale sarà l’attuale valore di cash-surrender della vostra politica. Con questa somma in mente, puoi sottrarre la base calcolata in precedenza per identificare l’importo esatto del profitto che guadagnerai nel caso in cui completi il processo di incasso.,

E ‘ fondamentale che si prende il tempo di incorporare qualsiasi e tutti i prelievi o dividendi ricevuti dalla politica prima di incassare, come queste informazioni possono influenzare in modo significativo l’importo totale delle imposte si finirà per pagare il denaro che si riceve. Come ci si potrebbe aspettare, meno profitto si guadagna dalla vostra politica, meno tasse ci si può aspettare di pagare.

Nel caso in cui la tua base sia superiore al valore di restituzione in contanti della polizza, riceverai comunque l’importo in contanti ma non sarai tenuto a pagare alcuna tassa su questi fondi., Ciò è dovuto al fatto che hai tecnicamente guadagnato nessun profitto da incassare la politica.

Determinazione degli obblighi fiscali totali

Ora che hai valutato l’importo totale del profitto che guadagnerai dal cash-out, puoi valutare con precisione l’importo specifico dell’imposta che ti verrà richiesto di pagare. I fondi che si ricevono dal valore di resa in contanti sono imponibili come reddito ordinario piuttosto che plusvalenze. Ciò significa che questi fondi saranno soggetti alle normative federali sull’imposta sul reddito e a qualsiasi politica fiscale sul reddito a livello statale.,

Quando arriva il momento di segnalare questo reddito sulla dichiarazione dei redditi, si utilizzerà il modulo IRS standard 1040 ed elencare il profitto dalla vostra politica come “altri redditi.”Tenete a mente che questo profitto deve essere segnalato sul modulo 1040 durante il deposito fiscale. In caso contrario, può comportare una serie di sanzioni e multe da IRS.

Una volta che si sono impegnati per il vostro cash out, il vostro fornitore di assicurazione sulla vita vi fornirà un 1099-R che elenca la vincita lorda dalla vostra politica dopo il cash-out., Queste informazioni possono fungere da punto di riferimento ufficiale una volta che si inizia il deposito della documentazione fiscale.

Andare avanti con la vostra segnalazione

Se avete qualche domanda circa la vostra polizza di assicurazione sulla vita o il processo di incasso, è meglio discutere le vostre preoccupazioni con un consulente finanziario o rappresentante dal vostro fornitore di politica con largo anticipo di tempo fiscale., Non solo questo garantire che avete le informazioni necessarie per completare le tasse in modo accurato, ma vi aiuterà anche a creare un piano finanziario strategico che incorpora i fondi che potenzialmente si distinguono per guadagnare dalla vostra politica. In definitiva, la preparazione ti consentirà di massimizzare i tuoi benefici durante questo processo.