Il 12 marzo 2009, Bernie Madoff si è dichiarato colpevole del più grande schema Ponzi della storia. Ha truffato con successo gli investitori da billion 65 miliardi. Anche se molti esperti di Wall Street venerato Madoff come un genio, molti professionisti finanziari non sono stati sorpresi di apprendere che era uno dei più grandi truffatori che avessero mai incontrato. Alcune persone temevano di essere ostracizzate se avessero parlato contro Madoff, e semplicemente tacevano sulle loro preoccupazioni sul suo portafoglio di investimenti e sui suoi guadagni.,

Sfortunatamente, gli schemi Ponzi sono abbastanza comuni, ma questo era unico nel suo genere. La maggior parte degli schemi Ponzi operano su scala molto piccola, ma Madoff era chiaramente un grande pensatore che ha causato gravi danni.

Background su schemi Ponzi

Gli schemi Ponzi sono piuttosto complessi, anche quando operano su piccola scala. A differenza di schemi piramidali, in cui le vittime inconsapevolmente corda in più obiettivi, schemi Ponzi si basano su una singola persona o gruppo per coordinare ogni aspetto della frode., Per mantenere la truffa in corso, le menti dietro il piano convincono numerose vittime che stanno investendo in un fondo legittimo che promette grandi ritorni. Poi gli artisti della truffa prendono soldi da nuovi “investitori” e lo usano per pagare gli investitori esistenti. Ma perché la truffa funzioni veramente a beneficio di tutti, gli orchestratori avrebbero bisogno di accedere a una scorta infinita di nuove vittime.

Prima o poi, il pool di nuovi partecipanti si esaurisce e i fondi si prosciugano. A volte, questo problema inizia prima di quanto previsto dagli intriganti di Ponzi a causa di fattori esterni come improvvisi cambiamenti nell’economia., Quando lo schema inizia a scarseggiare sulle vittime, inizia a cadere a pezzi e gli investitori perdono tutto ciò che ci mettono dentro. Spesso, la persona dietro lo schema scompare prima che qualcuno lo capisca, dal momento che se vengono catturati affronteranno la situazione impossibile di dover restituire tutti i soldi persi a tutti i partecipanti. Mentre il governo può aiutare a pagare la restituzione, le vittime avranno difficoltà a recuperare tutto ciò che hanno perso.,

Come Madoff ha rubato a migliaia di investitori

Madoff ha impostato i suoi portafogli per sembrare che corrispondesse ai rendimenti di S&P 500. Questa strategia gli ha impedito di dover pagare troppo agli investitori esistenti, ma ha comunque fatto appello alle sue presunte partecipazioni a nuovi obiettivi. E rimase sotto il radar facendo tutto il possibile per mantenere il suo piano di basso profilo. Ha preso di mira specifici gruppi d’elite di investitori, tenendo le sue vittime vicine e la SEC lontana dalla sua schiena. Ha anche rimasto fuori dalla griglia mantenendo i suoi documenti aggiornati e coerenti., Mentre la maggior parte degli altri schemi Ponzi operano dando grandi ritorni e poi crollando, Madoff è stato in grado di percorrere l’acqua con i suoi ritorni più piccoli e mantenere la sua truffa in corso per anni.

Madoff ha fatto ben poco per destare sospetti tra le sue vittime. Come investitori, credevano di poter ritirare i loro soldi quasi immediatamente, quindi non avevano motivo di pensare che qualcosa fosse sbagliato. Alcuni analisti, tuttavia, hanno ritenuto che qualcosa fosse spento quando hanno cercato di replicare la sua performance. Seguendo i fondi, uno di loro ha sostenuto alla SEC che la sua azienda non avrebbe potuto vantarsi dei rendimenti che Madoff ha affermato., La SEC ha ignorato queste affermazioni, anche se Bernard Madoff Securities era già stato indagato.

Come lo schema di Madoff ha iniziato a cadere a pezzi

Dopo più di un decennio di ingannare la SEC e i suoi investitori, Madoff ha visto il suo schema perdere vapore alla fine del 2008. Stava prendendo in prestito denaro e non riusciva a tenere il passo con tutti gli investitori che erano disperati per liquidare i loro beni mentre il mercato continuava a deteriorarsi. Alla fine, Madoff si rese conto che era in sopra la sua testa e confessò ai suoi figli, che erano partner di Bernard Madoff Securities., Mark e Andrew Madoff hanno trasformato il loro padre nell’FBI, mettendo fine allo schema. Dopo il suo arresto e la dichiarazione di colpevolezza nel 2009, Madoff, a settant’anni, è stato condannato a 150 anni di carcere.

4 Segni Stai guardando uno schema Ponzi

Lo schema di Bernie Madoff era leggendario, ma probabilmente ci sono migliaia di schemi simili in corso in un dato momento. Durante le cattive economie e le recessioni, quando le persone sono alla disperata ricerca di denaro facile, le vittime sono abbondanti. Per evitare di essere catturati in una di queste reti, è necessario sapere cosa cercare.

1. Modelli di business poco chiari., Gli artigiani degli schemi Ponzi cercheranno di distrarti con grandi numeri, sperando che non ti accorgi che il business non ha senso. In hedge fund o pool di investimenti come Madoff, i numeri non si sommano se si prende il tempo di guardarli. Intrallazzatori spesso vi scoraggerà dal fare domande o correre intorno a loro ogni volta che si fa.
2. Tecniche di vendita aggressive. Avete notato come artisti della truffa andrà a qualsiasi lunghezza per convincere qualcuno a firmare con loro? Se fossero per davvero, avrebbero lasciato che i loro risultati parlassero da soli.,
3. Promesse di alti rendimenti per nessun lavoro. Chiunque ti dica che puoi diventare ricco velocemente probabilmente sta facendo qualcosa di illegale. Se qualcuno ti promette “soldi facili”, non dare loro un momento del tuo tempo.
4. Difficoltà a prelevare fondi. Lo schema di Madoff era insolito, perché rendeva facile per gli investitori ritirare i loro soldi abbastanza facilmente. Generalmente, uno schema Ponzi scoraggia i suoi investitori dal ritiro e crea ritardi per l’erogazione dei fondi.

Final Word

Madoff ha orchestrato lo schema Ponzi più di alto profilo della storia., La distruzione che ha causato ha causato un effetto increspante che ha colpito tutti quelli con cui ha lavorato. Dopo che il suo schema è crollato, gli investitori si sono resi conto di aver perso miliardi di dollari. Alcuni ex dipendenti e collaboratori sono stati indagati o arrestati per il loro coinvolgimento. Almeno tre si sono suicidati, incluso il figlio maggiore di Madoff, Mark.

Una delle più grandi lezioni che lo schema Madoff ha insegnato agli investitori è che gli schemi Ponzi possono sembrare legittimi, quindi gli acquirenti dovrebbero sempre essere alla ricerca di truffe., La pratica di Madoff sembrava legittima ed è stata persino elogiata da molti investitori di Wall Street, nonostante il fatto che i suoi numeri semplicemente non si sommassero. Prima di investire, dovresti guardare le partecipazioni di un fondo e assicurarti che le loro prestazioni siano coerenti con l’attività del mercato azionario.

Sebbene un modello di business poco chiaro sia un segno primario di una truffa, lo schema stesso è molto attentamente pensato. Si ha realmente bisogno di prestare attenzione a ciò che si sono sempre voi stessi in modo da non cadere vittima di una di queste truffe., Quali segnali di pericolo cerchi prima di impegnarti in un fondo di investimento?