La Navy Federal Credit Union (NFCU) ha servito membri attivi e pensionati di tutti i rami dell’esercito degli Stati Uniti, così come le loro famiglie dal 1933. Oggi, offre ai suoi membri una varietà di certificato di deposito (CD) conti con un rendimento annuo percentuale (APY) alto come 0,95%, che è competitivo con anche le opzioni più forti in alcune banche online.
È possibile aprire un CD per un minimo di tre mesi o fino a sette anni., Più a lungo si investe, più alto sarà il tasso di interesse salire.
Tuttavia, le opzioni di questa unione di credito funzionano in modo leggermente diverso rispetto ai CD standard emessi dalle banche. Questi pagano gli interessi in dividendi, che la NFCU definisce come guadagni tra i suoi membri che sono stati accantonati per riserve dopo che tutte le spese sono state pagate. Si può dovere le tasse sui dividendi del vostro CD a seconda della vostra situazione finanziaria individuale venire stagione fiscale.,
Certificati azionari
Certificati azionari sono CD standard della Navy Federal Credit Union, ed è possibile aprire un conto per termini che vanno da tre mesi a sette anni con un deposito minimo di $1.000. In generale, i tassi di interesse aumentano più a lungo si investe in queste opzioni. Tuttavia, l’unione di credito offre anche un’opzione speciale certificato di azioni con un deposito minimo di $50. Il certificato EasyStart speciale di 12 mesi vanta un APY 3.00%, che potrebbe decimare i tassi in alcune altre istituzioni finanziarie.,
Ma con la sua gamma di opzioni, si può beneficiare di impostare una scala CD. Ciò significa che apri più account con lunghezze di termine diverse. Questa strategia garantisce l’accesso senza penalità al tuo principale più un po ‘ di interesse in diversi periodi di tempo.
I dividendi su questi CDS, come per altre opzioni da parte della NFCU, sono composti giornalmente e accreditati mensilmente. Ciò significa che il tuo interesse guadagna interessi ogni giorno prima che sia depositato sul tuo conto ogni mese. A questo punto, si può prendere quei dividendi fuori pena gratis.,
Certificati IRA
La NFCU permette anche ai suoi membri di parcheggiare i loro risparmi per la pensione in un’opzione che combina i benefici fiscali di un conto pensionistico individuale (IRA) e un CD o un CD IRA. In questo veicolo, i tuoi guadagni crescono esentasse fino a quando non effettui un prelievo qualificato.
È possibile aprire un certificato IRA con la NFCU per qualsiasi da tre mesi a sette anni. I tassi di interesse su queste opzioni, tuttavia, sono attualmente identici a quelli trovati nei loro corrispondenti certificati azionari. Quindi un CD di 7 anni pagherebbe un tasso di interesse pari a 0.,95% che si tratti di un certificato di condivisione o di un certificato IRA. E mentre i tassi di CD standard per quelli possono essere alti e competitivi con quelli di altre cooperative di credito e banche, potrebbero non essere così alti come si vorrebbe puntare quando si risparmia per una pensione che è proiettata per essere una lunga strada lungo la strada.
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Certificati ESA
Se stai risparmiando per la futura istruzione universitaria di tuo figlio, potresti essere interessato ad aprire un certificato Coverdell Education Savings Account (ESA). Questo account presenta i vantaggi di un Coverdell ESA, il che significa che i tuoi guadagni saranno esentasse quando lo ritiri per coprire le spese di istruzione superiore qualificate come le tasse scolastiche.
Tuttavia, i tassi di interesse per queste opzioni riflettono anche quelli dei Certificati azionari., Quindi, potrebbero non essere le opzioni più praticabili se i tuoi figli hanno una lunga strada da percorrere prima di entrare nella loro prima classe universitaria. Inoltre, è possibile usufruire di numerosi piani di risparmio universitari là fuori che possono offrire vantaggi migliori.
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CD speciali
La NFCU offre anche una gamma di CD progettati per i membri nuovi a investire in CD, così come quelli disposti a correre il rischio con opzioni che possono aumentare i loro tassi di interesse nel tempo.,
Chi non ha familiarità con l’investimento in un CD può trovare attraente l’account SaveFirst. È possibile aprire uno con un minimo di $5, che è estremamente raro nel mercato dei CD. La sua durata può estendersi da tre mesi a cinque anni. Questa opzione potrebbe darti la possibilità di testare le acque del CD per vedere se ti senti a tuo agio nel bloccare i tuoi soldi per un determinato periodo di tempo in cambio di interessi guadagnati.
I certificati EasyStart funzionano in modo simile. Tuttavia, il deposito minimo per questo CD è di $50, ed è disponibile solo in un periodo di 12 mesi., È possibile aprire un certificato EasyStart Share, IRA o ESA in questi termini. La tabella seguente spiega le opzioni in modo più dettagliato.
Inoltre, è possibile investire in azioni variabili, IRA o certificati ESA. Per queste opzioni, il deposito minimo è pari a $500, ed è possibile aprire un conto per un periodo di tre anni.
Le tariffe corrispondenti per ogni cambiamento ogni anno l’anniversario della data di acquisto al tasso in vigore in quel momento e rimarrebbe in vigore per un anno., Queste opzioni consentono inoltre di effettuare ulteriori depositi nel CD durante il primo e il secondo anniversario della data di acquisto.
Ma se la tolleranza al rischio non è molto alta, è possibile confrontare i tassi di CD tra banche e cooperative di credito che dispongono sia a tasso fisso e altre opzioni variabili.
| Tipo di Certificato | Deposito Minimo | Termine | APY |
| SaveFirst Account | $5 | 3 Mesi a 5 Anni | 0.,40% |
| Special EasyStart Certificate | $50 | 12 months | 3.00% |
| EasyStart (Share/IRA/ESA) Certificate | $50 | 12 Months | 0.50% |
| Variable Rate (Share/IRA/ESA) Certificate | $500 | 3 Years | 0.,39% |
Confronto dei tassi di interesse del certificato azionario a 3 mesi
Panoramica dei CDS della Navy Federal Credit Union
L’NFCU offre una gamma di opzioni CD progettate per diversi obiettivi, dal risparmio per obiettivi a pensionamento gruzzolo o investire in istruzione universitaria del vostro bambino., Si erge anche come una centrale elettrica quando si tratta di tassi di interesse, con opzioni che possono competere con alcune delle offerte più forti presso le banche online, che sono noti per i conti di risparmio e altri prodotti con tassi superiori alla media.
In generale, il tuo interesse sarà più alto quando apri account con termini più lunghi. Ma tenete a mente che si suppone di tenere i vostri soldi nel CD per la sua lunghezza termine per fare il massimo da esso. Attingere in anticipo, e ti verrà schiaffeggiato con una penalità.,
Le penalità vengono distribuite come segue:
- Certificati con una durata di un anno o meno: perderai tutti i dividendi sull’importo prelevato per 90 giorni o dalla data di acquisto o rinnovo (a seconda di quale è inferiore).
- Certificati con una durata superiore a un anno: perderesti tutti i dividendi sull’importo prelevato per 180 giorni o per la durata dalla data di acquisto o rinnovo (a seconda di quale è inferiore).,
- Un certificato con una durata di cinque anni o più: perderesti tutti i dividendi guadagnati sull’importo ritirato per 365 giorni o dalla data di acquisto o rinnovo (a seconda di quale è inferiore).
Quanto guadagni con Navy Federal Credit Union nel tempo
Il tempo è dalla tua parte quando investi in un certificato con NFCU. Termini più lunghi e depositi più elevati tendono a portare tassi di interesse più elevati su tutte le loro opzioni CD. Ma alcune opzioni specifiche si distinguono. Ad esempio, un CD di 5 anni guadagna fino a un APY 0.95% a seconda del saldo., Questo tasso è significativamente alto, soprattutto considerando che l’NFCU gestisce rami fisici.
La tabella seguente delinea come potrebbero apparire i tuoi guadagni in base alla durata del certificato e al deposito iniziale.
Come Navy Federal Credit Union tariffe Confronta con altre banche
Come unione di credito, il NFCU funziona un po ‘ diverso rispetto a una banca. Ma quando si tratta di tariffe CD, può sicuramente competere. Ad esempio, il certificato azionario di 24 mesi di NSFU offre un APY fino allo 0,60%, mentre il tasso della sua controparte Suncoast Credit Union è pari a soli 0,55%., Detto questo, i conti certificati dell’NFCU possono dominare i CDS in alcune grandi banche. Ad esempio, il CD di 12 mesi di Bank of America offre un tasso di interesse di appena lo 0,03%. Anche Ally Bank, nota per i suoi conti di risparmio ad alto rendimento, non può sempre competere con NFCU. Ally offre un CD a 5 anni con un tasso di interesse dello 0,85%. Nel frattempo, il certificato azionario di 5 anni di NFCU viene ripristinato con un APY fino a 0.95% a seconda del saldo. Nella tabella seguente, viene visualizzato l’APY minimo di NFCU.,
La tabella seguente mostra come NFCU si schiera con Capital One, un colosso nel mondo bancario; e Marcus di Goldman Sachs, leader nello spazio della finanza digitale. Si applica ai depositi di almeno $1.000. Tuttavia, NFCU aumenta i suoi tassi per saldi superiori a $100.000.
| CD Account | NFCU | Alleato Banca | Capitale |
| 1 Anno | 0.55% | 0.60% | 0.20% |
| 3 anni | 0.70% | 0.65% | 0.30% |
| 5 anni | 0.,90% | 0.85% | 0.40% |
Si dovrebbe ottenere un conto CD Navy Federal Credit Union?
Si dovrebbe aprire un conto CD con la NFCU se si dispone di semplici, obiettivi di risparmio a breve termine e sono confortevoli con non toccare i vostri soldi per almeno un anno, che è quando i tassi di questa unione di credito iniziano a diventare competitivi. Inoltre, questo sarebbe un buon posto per un membro di testare CD investire con le sue opzioni EasyStart o SaversFirst.,
Un altro vantaggio di investire in certificati NFCU è che i dividendi sono composti ogni giorno e accreditati mensilmente, a quel punto si può iniziare a prendere dividendi fuori pena gratis.
Tuttavia, i dividendi come tutti gli interessi guadagnati sono imponibili. Se si maturano più di dividends 10 in dividendi CD per l’anno, l’istituto finanziario ti invierà un modulo 1099 per segnalare sulla dichiarazione dei redditi. I tassi di interesse dei certificati di NFCU sono elevati su tutta la linea, specialmente per le opzioni a lungo termine. Ma un grande investimento con guadagni robusti può significare che devi dei soldi allo zio Sam venire stagione fiscale.,
Dovresti cercare un consulente finanziario o un professionista fiscale per discutere le possibili implicazioni fiscali dell’investimento in CD che pagano dividendi. Se non sei sicuro di dove iniziare, puoi utilizzare il nostro strumento SmartAdvisor, che ti collega ai consulenti finanziari nella tua zona in base alle tue preferenze. È quindi possibile rivedere le loro qualifiche e impostare interviste per restringere le opzioni.