Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. È piuttosto semplice, in realtà. Le offerte per i prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che facciamo ci aiuta a dare accesso a punteggi di credito gratuiti e rapporti e ci aiuta a creare i nostri altri grandi strumenti e materiali didattici.
La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine)., Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo funzionalità come le probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
Il budget delle regole 50/30/20 può essere un ottimo strumento per le persone che non hanno la pazienza di monitorare la loro spesa in categorie dettagliate.,
Il budget delle regole 50/30/20 richiede solo di tenere traccia e dividere le spese in tre categorie principali: bisogni, desideri e risparmi o debiti. Questo riduce la quantità di tempo che dovete spendere dettagliare le vostre finanze e consente di concentrarsi di più sul quadro generale, invece.
Per calcolare l’importo in dollari per ogni categoria, è necessario prima calcolare il reddito al netto delle imposte. Per fare questo, è sufficiente iniziare con la vostra paga da portare a casa sul vostro stipendio e aggiungere indietro eventuali detrazioni che non sono le tasse. Questi elementi possono includere cose come l’assicurazione sanitaria e contributi pensionistici.,
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- Come utilizzare il budget delle regole 50/30/20
- Il budget delle regole 50/30/20 è buono per te?
- Ascolta gli esperti
Come utilizzare il budget delle regole 50/30/20
La prima cosa che devi fare è calcolare quanti soldi puoi destinare alle tue esigenze, desideri e risparmi o debiti. Diciamo che hai calcolato il tuo reddito al netto delle imposte come $6.000 al mese. In questo caso, avresti $3.000 per i bisogni, $1.800 per i desideri e $1.200 per il risparmio e il debito.,
Ora che sai quanto puoi spendere in ogni categoria usando il budget delle regole 50/30/20, la domanda è quali spese vanno in ogni categoria. Dovrete usare un po ‘ di discrezione nel determinare ciò che si inserisce in ogni categoria, ma qui ci sono alcune linee guida generali da seguire.
I bisogni sono spese che devi assolutamente tenere nel tuo budget, non importa quale. Questi includono cose come alloggio, utilità, spese di trasporto e di assistenza sanitaria; almeno i pagamenti minimi sui vostri debiti; e il minimo indispensabile di abbigliamento di base e forniture per vivere.,
Vuole sono spese che si sceglie di spendere i vostri soldi su, ma che non è necessario per vivere la vostra vita. Questa categoria include le spese come mangiare fuori, alcol, TV via cavo, internet, shopping, vacanze, appartenenze, abbonamenti, regali, intrattenimento e altri lussi.
È facile confondere molti desideri come bisogni. Un modo semplice per determinare se qualcosa è un bisogno o un bisogno è chiedere se si potrebbe vivere senza di essa. Se potessi, è un bisogno, non un bisogno.
Infine, il risparmio o categoria di debito è il denaro si mette da parte per il vostro futuro o per pagare il debito più velocemente di quanto richiesto., È possibile utilizzare questo denaro per costruire un fondo di emergenza, risparmiare per un acconto su una casa, investire per la pensione o pagare il debito di prestito studente o carta di credito più rapidamente del necessario.
Se si desidera risparmiare denaro in modo più rapido, è necessario mettere da parte alcuni dei vostri vuole soldi per un risparmio supplementare.
Quali tipi di debito dovrebbero essere considerati nel 20% del risparmio e del debito?
Solo i pagamenti di debito superiori al pagamento minimo richiesto devono essere considerati nella categoria 20%., Ad esempio, i pagamenti extra sul debito della carta di credito o un mutuo per pagarlo più velocemente farebbero parte della categoria 20%. Ma l’importo del pagamento minimo sarebbe invece contare verso il 50% ha bisogno di categoria. Il ragionamento alla base di questo è che non fare almeno i pagamenti minimi sul vostro debito influenzerebbe negativamente il vostro credito, e per il debito come carte di credito, costo denaro aggiuntivo sotto forma di interesse.
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Il budget delle regole 50/30/20 è buono per te?
Nel complesso, la regola 50/30/20 può essere un metodo di budgeting sano per alcune persone., Ma se il sistema è giusto per te dipende dalle tue circostanze specifiche.
Avere solo tre categorie per tenere traccia potrebbe aiutare a concentrarsi sulla messa a punto le vostre finanze invece di impantanarsi nel processo di categorizzare ogni singola spesa. Per altri, la mancanza di struttura potrebbe rendere più difficile trovare modi per migliorare le loro abitudini di spesa. In definitiva, è necessario decidere se un sistema di budgeting che è meno dettagliato o più altamente dettagliato sarà meglio per voi.,
Un altro problema potenziale con il budget della regola 50/30/20 è la ripartizione del denaro assegnato ai bisogni, ai desideri e ai risparmi o al debito. A seconda del vostro reddito e dove si vive, 50% non può essere una percentuale abbastanza grande per coprire le vostre esigenze.
Ad esempio, le persone che vivono in aree con un alto costo della vita potrebbero dover destinare gran parte del loro reddito all’alloggio, rendendo quasi impossibile per loro mantenere i loro bisogni sotto il 50% della retribuzione al netto delle imposte.,
Infine, alcuni critici del piano dicono che il budget della regola 50/30/20 non funziona bene per i percettori di reddito più elevato, perché richiede troppa spesa per bisogni contro bisogni o risparmi e debito.
Bottom line
Per le persone che non amano il budget dettagliato, il budget delle regole 50/30/20 è un approccio semplice per tenere sotto controllo le proprie finanze. Con solo tre categorie principali da tenere traccia, non devi scavare nel nocciolo tanto quanto faresti con un budget normale.,
Sfortunatamente, la regola 50/30/20 non funzionerà per tutti a causa di circostanze individuali, come risiedere in un’area in cui il costo della vita è alto. Tenete a mente, però, che è possibile regolare la regola per le vostre esigenze particolari modificando le percentuali per abbinare la vostra situazione personale e gli obiettivi finanziari. Se questo non funziona, ci sono un sacco di altri budget si può provare, anche.
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Ascolta gli esperti
D: C’è una regola empirica di budget che pensi abbia senso per le persone?,
A: “Diversi libri sulla finanza personale raccomandano di iniziare costruendo una piccola quantità di fondi personali per le emergenze — diciamo $1000. Questo non è risparmio tanto quanto’ uscire da un inceppamento ‘ soldi. Se uno non ha questo livello di denaro, tutte le spese discrezionali dovrebbero essere messe verso la costruzione di questo tipo di fondo.
Questa somma di denaro non deve essere messo in una banca — spesso le banche non consentono depositi a questo livello senza tasse — solo un luogo sicuro. Una cornice o un salvadanaio andrebbe bene., È importante farlo perché i consumatori spesso soffrono di più quando hanno un evento non pianificato costoso e hanno bisogno di fondi. Le strade per ottenere rapidamente questi fondi sono spesso molto costose. Avere una piccola quantità di denaro pronto a coprire questi eventi pagherà notevolmente.
Una volta impostato questo importo, la sfida più ampia è sapere qual è l’importo ideale per questo fondo per i giorni di pioggia. Le fonti differiscono su questa interpretazione, ma ho sentito regole come “sei mesi di reddito” a $30.000., Si può non raggiungere facilmente questo livello, ma dovrebbe essere visto come una linea guida per quello che è il prossimo livello di sicurezza finanziaria. Una volta che si ha questo livello di risparmio precauzionale, possono sentirsi relativamente sicuri contro la maggior parte degli shock finanziari.”
—Dr. Alex Brown, Professore di Economia, Texas A&M University
A: “Sono allergico alle ‘regole empiriche.”La finanza personale è e dovrebbe essere personale. È come un vestito in quanto dovrebbe adattarsi bene-una taglia non va bene per tutti., La mia raccomandazione generale è di cercare di fare ciò che è meglio per te, che in genere include il salvataggio il più possibile.”
—Dr. Annamaria Lusardi, Professore universitario di Economia e Contabilità, George Washington University
A: “Ci sono molte buone regole pratiche per il budgeting. In primo luogo, salvare almeno due mesi di spese di soggiorno in una cassaforte, attività liquida (come contanti) in caso di emergenza. Questo renderà in modo da non fare affidamento sul debito della carta di credito o altri prestiti ad alto interesse. Quindi massimizzare la parte datore di lavoro-abbinato di qualsiasi piano di pensionamento., Poi integrare i vostri risparmi per la pensione attraverso altri conti fiscali avvantaggiati, come il piano datore di lavoro, un IRA tradizionale, un Roth IRA o un FSA, fino al 15% del vostro reddito. Se hai risparmi avanzi, prendi la tua età come percentuale (ad esempio, 30 anni = 30%) — che dovrebbe andare in investimenti con rendimenti sicuri (pagando il principio sui prestiti o acquistando obbligazioni), e il resto dovrebbe andare in investimenti più rischiosi e ad alta ricompensa come le scorte.,
Si avvicina la pensione, si dovrebbe mirare a risparmiare circa 25 volte le spese annuali previste passato di sicurezza sociale e qualsiasi altro sfidato pagamenti di prestazioni, un numero che presuppone un tasso di payout del 4%. Tutto questo è un consiglio standard per situazioni di vita standard, ma se hai bisogno di aiuto lungo la strada, cerca consulenti a pagamento che accetterebbero di essere un fiduciario.”
—Dr. Alan Benson, Assistente professore, Dipartimento di lavoro e organizzazioni, Università del Minnesota