Pagina recensita / aggiornata – October 14, 2020

Recensione dell’esperto da: Joshua Joshuaen, President, Syzygy Financial LLC

Definizione

Per una persona anziana di poter beneficiare di assistenza domiciliare, assisted living, adult foster care, o in-home care da Medicaid, devono avere reddito limitato e beni., Per impedire ai candidati di dare semplicemente via i loro soldi o risorse per qualificarsi per Medicaid, il governo federale ha implementato il “periodo di look-back”. Questo è un determinato periodo di tempo prima dell’applicazione dell’individuo durante il quale l’agenzia di amministrazione Medicaid rivede tutte le transazioni finanziarie che l’anziano ha fatto. Se una transazione viene trovata in violazione delle regole del periodo di look-back, al richiedente verrà valutata una penalità. Le sanzioni si presentano sotto forma di un periodo di tempo in cui il richiedente è reso non ammissibile per Medicaid., Ciò significa che non saranno in grado di ricevere servizi di assistenza pagati da Medicaid per un certo numero di mesi o, a volte, anche anni.

Un richiedente Medicaid è penalizzato se beni (denaro, case, automobili, opere d’arte, ecc.) sono stati regalati, trasferiti o venduti per meno del valore equo di mercato. Anche i pagamenti a un caregiver possono essere trovati in violazione del periodo di look-back se fatto in modo informale, il che significa che nessun accordo scritto è stato fatto. Si prega di notare, trasferimenti di attività da parte del coniuge del richiedente può anche influenzare il richiedente e può comportare un periodo di penalità Medicaid per il richiedente., La ragione di questo periodo di penalità è che questi beni avrebbero potuto essere utilizzati per contribuire a coprire il costo dell’assistenza a lungo termine, se non fossero stati dotati o trasferiti.

In 49 dei 50 stati, la durata del periodo di look-back è di 5 anni (60 mesi). A partire dal 2020, l’unica eccezione a questa regola è la California, che ha un periodo di 2,5 anni (30 mesi). Il periodo di look-back inizia la data che si applica per Medicaid., Ad esempio, se un individuo anziano completa una domanda di Medicaid il 15 luglio 2018, il periodo di look-back inizia in quella data e risale a 5 anni prima del 15 luglio 2013 (o in California, torna a Jan. 15, 2015)

Comprendere le sanzioni di look-Back

La penalità per aver violato il look-back di Medicaid è un periodo di tempo in cui uno è reso non idoneo per Medicaid., Questo periodo di ineleggibilità, chiamato il periodo di penalità, è determinato in base alla quantità in dollari di beni trasferiti diviso per il tasso medio mensile di paziente privato o il tasso di paziente privato giornaliero di assistenza domiciliare nello stato in cui vive l’individuo anziano. (Questo è chiamato il divisore di penalità o il tasso di retribuzione privato, che aumenta ogni anno con l’aumento del costo dell’assistenza domiciliare). Siete pregati di notare che non è previsto un periodo massimo di penalità.,

Esempio #1
Lo stato in cui risiedi ha un costo medio mensile di $4.000 per l’assistenza domiciliare e hai donato 6 60.000 durante il periodo di look-back. Ciò significa che non sarai idoneo per Medicaid per 15 mesi. (gifted 60.000 gifted diviso per cost 4.000 costo medio mensile = 15 mesi).

Esempio # 2
Negli ultimi cinque anni, una nonna ha dato a sua nipote 8 8.000 / anno, che equivale a $40.000 in violazione del periodo di 5 anni di look-back. Il costo medio giornaliero per l’assistenza domiciliare nel suo stato è di $200., Ciò significa che la nonna non sarà ammissibile per Medicaid per 200 giorni o circa 6,5 mesi. (gifted 40.000 gifted diviso per cost 200 costo medio giornaliero = 200 giorni / 6,5 mesi)

Esempio #3
Quattro anni prima di fare domanda per Medicaid, una donna anziana vende la sua casa a suo figlio per $250.000. Durante la revisione, è stato scoperto che il valore equo di mercato della casa al momento della vendita era di $350.000. Ha venduto la casa per $100.000 sotto il suo valore. Il costo mensile di assistenza domiciliare nel suo stato è di 5 5.000., Pertanto, il suo periodo di penalità di ineleggibilità sarà di 20 mesi ($100.000 / $5.000 = 20 mesi).

Esempio # 4
Per un periodo di 8 anni, una prozia ha dato alla sua pronipote una somma di $7,000 / anno, per un totale di $56,000. Dato il periodo di look-back è di soli 5 anni, la prozia è solo in violazione del periodo di look-back per 5 degli 8 anni. Quindi, c’è una somma di $35.000 che rientra in questo lasso di tempo di penalità. Il costo medio di cura privata pay casa di cura nel suo stato è di $7.000 / mese., Ciò significa che il periodo di ineleggibilità di Medicaid della prozia sarà di 5 mesi ($35.000 / $7.000 = 5 mesi).

Il periodo di penalità inizia alla data in cui uno diventa idoneo per Medicaid, non la data in cui è stato effettuato il trasferimento o il regalo con conseguente penalizzazione. Ad esempio, se hai trasferito la tua casa a tuo figlio il 5 agosto 2019, ma non sei diventato idoneo per Medicaid fino al 16 marzo 2018, il periodo di ineleggibilità inizierà il 16 marzo 2018.,

Eccezioni Look-Back& Esenzioni

Fortunatamente, ci sono molte eccezioni alle regole e alle esenzioni fatte per le famiglie in situazioni difficili. In base a queste eccezioni, i richiedenti sono autorizzati a trasferire beni a determinate parti durante il periodo di riferimento senza incorrere in penalità. Meno fortunatamente, queste opzioni sono spesso confuse e difficili da implementare senza l’esperienza di un professionista di pianificazione Medicaid.,

Un richiedente è autorizzato a trasferire fino a $128.640 (in 2020) al proprio coniuge, dato che il coniuge non si applica anche per l’assistenza a lungo termine Medicaid e continuerà a vivere in modo indipendente nella comunità. Formulata in modo diverso, un coniuge non richiedente è consentito di mantenere fino a $128.640 del patrimonio della coppia. Questo è indicato come la Comunità Coniuge Resource Allowance (CSRA). L’importo in dollari cambia su base annua, e vi è una certa varianza a questa eccezione dipende dal proprio stato di residenza., Tuttavia, in realtà, un coniuge richiedente può trasferire beni illimitati al coniuge non richiedente senza violare il periodo di look-back. Questo perché, ai fini di ammissibilità Medicaid, tutti i beni di una coppia sposata sono considerati di proprietà congiunta. (Per saperne di più qui.) Tuttavia, un coniuge non richiedente non è in grado di mantenere più del CSRA assegnato.

Ogni stato è uno stato del 50% o uno stato del 100%., Ciò significa che il coniuge non richiedente (chiamato il coniuge della comunità, il coniuge sano o il coniuge del pozzo) è autorizzato a trattenere fino al 50% o al 100% dei beni della coppia, fino ai allow 128.640 consentiti. Le attività rimanenti devono essere “spesi giù” fino a quando l’individuo che ha bisogno di cure a lungo termine soddisfa il limite di attività per la qualificazione Medicaid. Questo può essere fatto pagando il debito, fare modifiche a casa, o contribuendo verso il costo di assistenza a lungo termine. Per chiarire, visualizzare la tabella sottostante.,

Bambini disabili
I candidati sono autorizzati a trasferire beni o creare trust per bambini disabili di età inferiore ai 21 anni. Questo include i bambini che sono legalmente ciechi.

Fratelli
Una casa può essere trasferita a un fratello se quel fratello o una sorella possiedono una parte della casa (hanno equità nella casa). E devono aver risieduto in casa per almeno un anno prima di collocamento casa di cura della persona in questione.,

Adulti Bambini Caregivers
Il “Child Caregiver Exemption” è stato progettato per i bambini adulti che vivono con i candidati Medicaid (i loro genitori) per un minimo di due anni prima dell’applicazione Medicaid e servire come i loro operatori sanitari primari. In base a questa esenzione, il genitore può trasferire la propria casa al proprio figlio senza penalità. Per saperne di più su questa esenzione, clicca qui.

Pagamenti del debito
Pagare i debiti durante il periodo di revisione di Medicaid è anche esente da violazione., Per esempio, pagare il proprio mutuo o home equity linea di credito è un ottimo modo per trasformare le attività liquide in attività esenti.

Errori comuni e violazioni

Regali
Dal momento che il governo federale permette U. S., i cittadini di donare denaro (a partire dal 2020, fino a $15.000 / anno per destinatario) tramite l’esenzione fiscale immobiliare e regalo senza pagare le tasse su di esso, non si può rendersi conto che Medicaid non considera la transazione di essere esenti dal periodo di Medicaid look-back. Anche i regali per le occasioni speciali, come feste, matrimoni e compleanni, possono comportare la penalizzazione da parte di Medicaid. Lo stesso vale per le donazioni di beneficenza. A complicare ulteriormente le cose è il fatto che le regole del regalo cambiano per stato.,

Mancanza di documentazione
Anche se uno vende un bene e riceve un valore pari al valore equo di mercato, se non sono in grado di fornire la documentazione della transazione, potrebbero essere trovati in violazione del periodo di look-back. Ciò è di particolare rilevanza per le attività su cui il governo ha un record, come ad esempio con barche, motocicli o veicoli tramite registrazioni.

Trust irrevocabili
Molte persone sono sotto l’errata ipotesi che un trust irrevocabile, a volte indicato come un Medicaid Qualifying Trust, sia esente dal periodo di revisione di Medicaid., Tuttavia, questo non è il caso. Un trust è un accordo legale in cui un individuo (il concedente) trasferisce beni e proprietà a una terza parte, chiamata anche trustee, che detiene quindi i beni per il beneficiario indicato. (Le attività che possono essere trasferite tramite trust includono azioni, CD, rendite, contanti e proprietà.) Con un trust irrevocabile, il concedente non può modificare o revocare il trust al contrario di un trust revocabile che può essere modificato. I trust irrevocabili fatti durante il periodo di look-back sono considerati regali. Pertanto, sono in violazione del periodo di look-back., Tuttavia, i trust irrevocabili effettuati prima del periodo di look-back non sono considerati attività numerabili.

Variazioni di look-Back per Stato

Medicaid è un programma combinato federale e statale e, come tale, lo sono anche le regole che regolano i periodi di look-back. L’importo del divisore di penalità varia a seconda dello stato., Vale a dire l’importo in dollari che Medicaid utilizza come il costo medio di assistenza domiciliare varia. Alcuni stati utilizzano un divisore di penalità media mensile, mentre altri utilizzano un divisore di penalità media giornaliera. Un’altra variante, ad esempio, è nello stato di New York. Le norme che disciplinano il trasferimento di attività al valore equo di mercato non si estendono all’assistenza domiciliare (detta anche assistenza comunitaria). Invece si applicano solo all’assistenza domiciliare. Alcuni stati possono anche consentire piccole eccezioni regalo., Per esempio, Pennsylvania permette agli individui di rinunciare a total 500 totale / mese senza essere in violazione del periodo di Medicaid look-back. Si prega di notare, questo non vale per tutti gli stati.

Si consiglia vivamente di consultare un professionista di pianificazione Medicaid che comprende le sfumature tra gli stati.

Applicazione a diversi programmi Medicaid

Ci sono molti diversi tipi di programmi Medicaid. E il periodo di look-back non gioca necessariamente un ruolo come fattore di ammissibilità in tutti loro., Tuttavia, questa pagina riguarda solo quei programmi Medicaid che sono rilevanti per gli anziani. E il periodo di revisione Medicaid si applica ai servizi di assistenza a lungo termine Medicaid. Ciò significa che se uno è in violazione del periodo di penalità, ci sarà un periodo di ineleggibilità per l’assistenza domiciliare, così come i servizi sotto casa e servizi basati sulla comunità (HCBS) rinunce. I servizi e i supporti previsti dalle rinunce HCBS possono includere assistenza diurna per adulti / salute diurna per adulti, assistenza personale domiciliare, assistenza per la tregua, ecc., Detto questo, i trasferimenti di penalità non possono estendersi a tutti gli stati per la comunità (casa di cura non) Medicaid, come a New York.

Strategie per evitare sanzioni

Al fine di evitare di violare il periodo di Medicaid look-back e di essere penalizzato, ci sono strategie che vengono utilizzati per aiutare le famiglie a mantenere alcuni dei loro beni o per aiutarli a ottenere Medicaid ammissibilità. Tuttavia, si consiglia vivamente di consultare un professionista Medicaid planner prima di procedere con una qualsiasi delle strategie che seguono, in quanto possono essere estremamente complesso., Squalificare una persona cara, sfortunatamente, è facile da fare e difficile da correggere.

1) Accordi di caregiver

Gli accordi di caregiver sono contratti che stabiliscono la relazione di caregiving tra un individuo anziano e un parente o un amico di caregiving., Possono anche essere indicati come:

• Accordi di assistenza alla vita
• Contratti di assistenza agli anziani
• Accordi di assistenza personale a lungo termine

Questo accordo formale consente agli anziani di compensare il loro parente / amico per le cure fornite e “spendere” beni senza violare il periodo di revisione di Medicaid. Questi contratti consentono agli anziani di ricevere le cure necessarie che Medicaid non copre, fornendo anche familiari o amici intimi con il risarcimento necessario., Nota, i contratti di caregiver possono rimanere in vigore anche dopo che l’individuo anziano entra in una struttura di casa di cura, con il caregiver che funge da avvocato dell’anziano.

Un’attenta stesura del contratto (che è generalmente per la durata della vita del senior) è imperativa. Esso dovrebbe includere i servizi di data ha iniziato, responsabilità caregiver, se si tratta di shopping per essentials, fornire il trasporto, preparazione del pasto, o assistenza per la cura personale, e le ore di un caregiver funzionerà., Inoltre, il caregiver deve tenere un registro delle funzioni svolte, le ore lavorate ogni giorno e mantenere le fatture scritte per i servizi.

Il contratto deve indicare l’importo del risarcimento (che deve essere ragionevole per i doveri forniti) che il caregiver riceverà in cambio dei doveri / servizi forniti. Il pagamento per un contratto di assistenza viene talvolta pagato in anticipo. Pertanto, quando questo è il caso, il calcolo deve essere calcolato in base a un’aspettativa di vita ragionevole. Quando l’anziano muore, Medicaid richiede qualsiasi risarcimento rimanente (non guadagnato) da pagare a loro., Per saperne di più accordi caregiver.

2) Le rendite esenti da Medicaid

Le rendite, indicate anche come rendite Medicaid o rendite conformi a Medicaid, sono un modo comune per evitare di violare il periodo di revisione di Medicaid. Con una rendita, un individuo paga una somma forfettaria in contanti. In cambio essi o il loro coniuge riceve pagamenti mensili per la durata della vita di quella persona o per un determinato numero di anni. Le rendite sono conformi a Medicaid perché trasformano le attività in reddito, riducendo così le attività che il candidato Medicaid ha a un importo inferiore al limite di ammissibilità Medicaid., L’acquisto di una rendita durante il periodo di look-back non è in violazione delle regole di Medicaid. Detto questo, ogni stato ha regole leggermente diverse per quanto riguarda le rendite Medicaid e dei loro beneficiari. E non c’è carenza di venditori di rendita. Tuttavia, potrebbero non essere ben informati sulla conformità Medicaid dei loro prodotti. Procedere con cautela.

Le rendite differite, che significano che l’investitore sceglie di ritardare i pagamenti fino a un determinato periodo di tempo, sono considerate attività che possono essere utilizzate per il costo dell’assistenza a lungo termine., Pertanto, non possono essere utilizzati come strategia per evitare di violare la regola look-back.

3) Trust funebri irrevocabili

Con Trust funebri irrevocabili, una specifica somma di denaro, limitata dallo stato, viene accantonata al solo scopo di spese funebri e di sepoltura. Questo non solo aiuta i candidati a “spendere giù” le attività in eccesso senza violare il periodo di look-back di Medicaid, ma fornisce anche la pace della mente sapendo che queste spese sono già coperte. Un trust funerario irrevocabile può essere acquistato sia per il richiedente che per il coniuge., Scopri di più sui trust funebri irrevocabili qui.

4) Rinuncia indebita disagio

Tramite una rinuncia indebita disagio, il periodo di pena Medicaid può essere revocato. Per esempio, se un individuo ha violato il periodo di Medicaid look-back, ma sarà senza bisogni di base, come cibo e riparo, a causa di questa violazione, si può richiedere questa rinuncia. Tuttavia, è necessario prima esaurire tutti i metodi per recuperare i beni che sono stati trasferiti. Ciò include opzioni legali. È importante notare che è molto difficile essere concesso una rinuncia indebita disagio.,

5) Recupero di attività

Se un richiedente Medicaid ha trasferito attività sotto il valore equo di mercato durante il periodo di recupero di Medicaid e tali attività possono essere recuperate, il periodo di penalità sarà riconsiderato anche dopo l’istituzione del periodo di penalità. In alcuni stati, questo potrebbe significare tutte le attività trasferite a tutte le persone, che in alcuni casi sono più attività e più persone. Detto questo, se alcuni beni, ma non tutti i beni, vengono recuperati, l’intero periodo di penalità viene comunque eseguito., Tuttavia, in altri stati, il recupero parziale potrebbe ridurre il periodo di ineleggibilità di Medicaid. Si prega di notare che le attività restituite metteranno un richiedente oltre il limite di attività. Ma questi beni in eccesso possono essere utilizzati per pagare per l’assistenza a lungo termine e il richiedente può quindi riapplicare.

6) Assistenza professionale per la pianificazione di Medicaid

Il periodo di revisione di Medicaid è una questione molto seria e complicata. Il modo migliore per evitare di violare questo periodo e ricevere una penalità di ineleggibilità di Medicaid è consultare un pianificatore Medicaid prima di donare o trasferire qualsiasi attività., Un pianificatore Medicaid può anche offrire assistenza se avete violato il periodo di look-back. Si può imparare di più o essere collegato con un pianificatore Medicaid qui.