pagina revizuită / actualizată – octombrie 14, 2020
Expert revizuit de: Joshua Iversen, președinte, Syzygy Financial LLC
definiție
pentru ca o persoană în vârstă să fie eligibilă pentru îngrijire la domiciliu, asistență medicală, asistență pentru adulți sau îngrijire la domiciliu de la Medicaid, trebuie să aibă venituri și active limitate., Pentru a împiedica candidații să-și dea pur și simplu banii sau resursele pentru a se califica pentru Medicaid, guvernul federal a implementat „perioada de retrospectivă”. Aceasta este o perioadă stabilită de timp înainte de cererea persoanei în care Medicaid administrarea Agenției revizuiește toate tranzacțiile financiare care senior a făcut. În cazul în care se constată că o tranzacție încalcă regulile perioadei de revizuire, solicitantul va fi evaluat o penalizare. Sancțiunile vin sub forma unei perioade de timp în care solicitantul este neeligibil pentru Medicaid., Aceasta înseamnă că nu vor putea primi servicii de îngrijire plătite de Medicaid pentru un anumit număr de luni sau, uneori, chiar ani.un Medicaid solicitant este penalizat în cazul în care activele (bani, case, Masini, opera de arta, etc.) au fost dăruiți, transferați sau vânduți pentru mai puțin decât valoarea justă de piață. Chiar și plățile către un îngrijitor pot fi găsite în încălcarea perioadei de examinare dacă sunt efectuate informal, ceea ce înseamnă că nu s-a făcut niciun acord scris. Vă rugăm să rețineți, transferurile de active de către soțul solicitantului pot afecta, de asemenea, solicitantul și poate duce la o perioadă de penalizare Medicaid pentru solicitant., Motivul acestei perioade de penalizare este că aceste active ar fi putut fi utilizate pentru a ajuta la acoperirea costurilor de îngrijire pe termen lung, dacă nu ar fi fost înzestrate sau transferate.în 49 din cele 50 de state, durata perioadei de retrospectivă este de 5 ani (60 de luni). Începând cu 2020, singura excepție de la această regulă este California, care are o perioadă de 2, 5 ani (30 de luni). Perioada de look-back începe la data la care se aplică pentru Medicaid., De exemplu, în cazul în care o persoană în vârstă completează o cerere pentru Medicaid iulie 15, 2018, Perioada de look-back începe la acea dată și merge înapoi 5 ani la 15 iulie 2013 (sau în California, înapoi la Jan. 15, 2015)
înțelegerea sancțiuni Look-Back
pedeapsa pentru încălcarea Medicaid look-back este o perioadă de timp care se face neeligibil pentru Medicaid., Această perioadă de neeligibilitate, numită perioada de penalizare, este determinată pe baza valorii în dolari a activelor transferate împărțită fie la rata medie lunară a pacienților privați, fie la rata zilnică a pacienților privați de îngrijire la domiciliu în statul în care trăiește individul în vârstă. (Aceasta se numește divizorul de penalități sau rata de plată privată, care crește în fiecare an odată cu creșterea costului îngrijirii la domiciliu). Vă rugăm să rețineți că nu există o perioadă maximă de penalizare.,
exemplu # 1
statul în care locuiți are un cost mediu lunar de $4,000 pentru îngrijire medicală la domiciliu și ai talentat $60,000 în timpul perioadei de look-back. Acest lucru înseamnă că va fi neeligibil pentru Medicaid timp de 15 luni. ($60,000 gifted împărțit la $4,000 costul mediu lunar = 15 luni).în ultimii cinci ani, o bunică ia dat nepoatei 8.000 de dolari / an, ceea ce este egal cu 40.000 de dolari, încălcând perioada de 5 ani. Costul mediu zilnic pentru îngrijirea la domiciliu în statul ei este de 200 USD., Aceasta înseamnă că bunica va fi neeligibilă pentru Medicaid timp de 200 de zile sau aproximativ 6,5 luni. ($40,000 dăruit împărțit la $200 costul mediu zilnic = 200 zile / 6.5 luni)
exemplu #3
patru ani înainte de a aplica pentru Medicaid, o femeie în vârstă vinde casa ei Fiului ei pentru $250,000. În timpul revizuirii, sa descoperit că valoarea de piață justă a locuinței la momentul vânzării a fost de 350.000 USD. Ea a vândut casa pentru $ 100,000 sub valoarea sa. Costul lunar al îngrijirii la domiciliu în statul ei este de 5.000 de dolari., Astfel, perioada de penalizare de neeligibilitate va fi de 20 de luni (100.000 $ / 5.000 $ = 20 de luni).
Exemplul # 4
pentru o perioadă de 8 ani, o mătușă mare i-a dat nepoatei sale o sumă de 7.000 de dolari / an, în valoare totală de 56.000 de dolari. Având în vedere că perioada de look-back este de doar 5 ani, mătușa mare încalcă doar perioada de look-back pentru 5 din cei 8 ani. Astfel, există o sumă de $35,000 care se încadrează în acest interval de timp de penalizare. Costul mediu al îngrijirii la domiciliu cu plată privată în statul ei este de 7.000 USD / lună., Aceasta înseamnă că perioada de ineligibilitate a Medicaid a mătușii va fi de 5 luni (35.000 USD / 7.000 USD = 5 luni).perioada de penalizare începe la data la care unul devine eligibil pentru Medicaid, nu la data la care transferul sau cadou care rezultă în penalizare a fost făcută. De exemplu, dacă v-ați transferat casa copilului dvs. pe 5 August 2019, dar nu ați devenit eligibil pentru Medicaid până pe 16 martie 2018, perioada dvs. de neeligibilitate va începe pe 16 martie 2018.,
Uită-te Înapoi Excepții & Scutiri
din Fericire, există multe excepții de la reguli și excepții făcut pentru familiile aflate în situații dificile. În conformitate cu aceste excepții, solicitanților li se permite să transfere activele către anumite părți în timpul perioadei de revizuire, fără a suporta o penalizare. Mai puțin din fericire, aceste opțiuni sunt adesea confuze și dificil de implementat fără expertiza unui profesionist în planificare Medicaid.,un solicitant este permis să transfere până la $128,640 (în 2020) soțului / soției, având în vedere că soțul / soția nu solicită, de asemenea, îngrijire pe termen lung Medicaid și va continua să trăiască independent în comunitate. Formulată diferit, un soț non-solicitant este permis să păstreze până la $128,640 din activele cuplului. Aceasta este denumită alocația comunitară de resurse pentru soț / soție (CSRA). Suma dolarului se modifică anual și există o anumită variație a acestei excepții în funcție de starea de reședință., Cu toate acestea, în realitate, un soț solicitant poate transfera active nelimitate soțului său care nu solicită, fără a încălca perioada de retrospectivă. Acest lucru se datorează faptului că, în scopuri de eligibilitate Medicaid, toate activele unui cuplu căsătorit sunt considerate deținute în comun. (Aflați mai multe aici.) Cu toate acestea, un soț non-solicitant nu este în măsură să păstreze mai mult decât CSRA alocat.
fiecare stat este fie o stare de 50% sau o stare de 100%., Acest lucru înseamnă că soțul non-solicitant (numit soțul comunității, soțul sănătos, sau soțul bine) este permis să-și păstreze până la 50% sau 100% din activele cuplului, până la admisibil $128,640. Activele rămase trebuie să fie „cheltuite” până când persoana care are nevoie de îngrijire pe termen lung îndeplinește limita activelor pentru calificarea Medicaid. Acest lucru se poate face prin achitarea datoriei, efectuarea modificărilor la domiciliu sau contribuția la costul îngrijirii pe termen lung. Pentru a clarifica, vizualizați tabelul de mai jos.,solicitanții au voie să transfere active sau să stabilească trusturi pentru copiii cu dizabilități sub vârsta de 21 de ani. Aceasta include copiii care sunt orbi legal.
frații
O casă poate fi transferată unui frate în cazul în care fratele sau sora dețin o parte din casă (au capitaluri proprii în casă). Și trebuie să fi locuit în casă timp de cel puțin un an înainte de plasarea la domiciliu a persoanei în cauză.,”scutirea de îngrijire a copilului „este concepută pentru copiii adulți care locuiesc cu solicitanții Medicaid (părinții lor) timp de cel puțin doi ani înainte de aplicarea Medicaid și servesc ca îngrijitori primari. În cadrul acestei scutiri, părintele își poate transfera casa copilului fără penalități. Pentru a afla mai multe despre această scutire, faceți clic aici.plata datoriilor în timpul perioadei de examinare Medicaid este, de asemenea, scutită de încălcare., De exemplu, achitarea liniei de credit ipotecar sau a capitalului propriu este o modalitate excelentă de a transforma activele lichide în active scutite.
greșeli comune și încălcări
cadouri
deoarece guvernul federal permite SUA, cetățenii să doneze bani (începând cu 2020, la fel de mult ca $15,000 / an pe destinatar) prin scutirea de impozit pe proprietate și cadou fără a plăti impozit pe ea, nu se poate realiza că Medicaid nu consideră că tranzacția este scutită de perioada Medicaid look-back. Chiar și cadouri pentru ocazii speciale, cum ar fi sărbătorile, nunțile și zilele de naștere, pot duce la penalizarea de către Medicaid. Același lucru este valabil și pentru donațiile caritabile. Complicarea în continuare a problemelor este faptul că regulile de gifting se schimbă în funcție de stat.,chiar dacă unul vinde un activ și primește o valoare egală cu valoarea de piață justă, în cazul în care acestea nu sunt în măsură să furnizeze documentația tranzacției, acestea ar putea fi găsite în încălcarea perioadei de look-back. Acest lucru are o relevanță deosebită pentru activele pe care guvernul are un record, cum ar fi cu bărci, motociclete sau vehicule prin înregistrări.trusturi irevocabile mulți oameni sunt sub presupunerea greșită că o încredere irevocabilă, uneori menționată ca o încredere de calificare Medicaid,este scutită de perioada Medicaid look-back., Cu toate acestea, nu este cazul. Un trust este un aranjament juridic în care o persoană fizică (concedentul) transferă activele și proprietatea către o terță parte, numită și mandatar, care deține apoi activele pentru beneficiarul numit. (Activele care pot fi transferate prin trusturi includ acțiuni, CD-uri, anuități, numerar și proprietăți.) Cu o încredere irevocabilă, concedentul nu poate schimba sau revoca încrederea, spre deosebire de o încredere revocabilă care poate fi schimbată. Trusturile irevocabile făcute în perioada de retrospectivă sunt considerate cadouri. Prin urmare, sunt în încălcare a perioadei de look-back., Cu toate acestea, trusturile irevocabile efectuate înainte de perioada de revizuire nu sunt considerate active numărabile.
aplicarea la diferite programe Medicaid
există mai multe tipuri diferite de programe Medicaid. Iar perioada de retrospectivă nu joacă neapărat un rol de factor de eligibilitate în toate acestea., Cu toate acestea, această pagină se referă numai la acele programe Medicaid care sunt relevante pentru persoanele în vârstă. Iar perioada Medicaid look-back se aplică serviciilor de îngrijire pe termen lung Medicaid. Aceasta înseamnă că, în cazul încălcării perioadei de penalizare, va exista o perioadă de neeligibilitate pentru îngrijirea la domiciliu, precum și pentru serviciile la domiciliu și Serviciile Comunitare (HCBS). Serviciile și asistența în cadrul derogărilor HCBS pot include îngrijirea de zi a adulților/sănătatea de zi a adulților, îngrijirea personală la domiciliu, îngrijirea respirației etc., Acestea fiind spuse, transferurile de penalități nu se pot extinde la toate statele pentru Medicaid comunitar (non-nursing home), cum ar fi în New York.
strategii pentru a evita sancțiunile
pentru a evita încălcarea perioadei Medicaid look-back și a fi penalizat, există strategii care sunt utilizate pentru a ajuta familiile să păstreze o parte din activele lor sau pentru a le ajuta să câștige eligibilitatea Medicaid. Cu toate acestea, este foarte recomandat să se consulte un profesionist Medicaid planificator înainte de a continua cu oricare dintre strategiile care urmează, deoarece acestea pot fi extrem de complexe., Descalificarea unei persoane dragi, din păcate, este ușor de făcut și dificil de rectificat.
1) acordurile de îngrijire sunt contracte care stabilesc relația de îngrijire între o persoană în vârstă și o rudă sau un prieten de îngrijire., Ele pot fi, de asemenea, menționată ca:
- Viața îngrijire acordurile
- îngrijirea bătrânilor contracte
- îngrijire pe termen Lung de sprijin personal, contractele de servicii
Acest acord formal permite persoanelor în vârstă să-și compensa rudă/prieten pentru îngrijirile acordate și a „petrecut” active fără a încălca Medicaid uite înapoi perioadă. Aceste contracte permit persoanelor în vârstă să primească îngrijirile necesare pe care Medicaid nu le acoperă, oferind în același timp membrilor familiei sau prietenilor apropiați compensații necesare., Rețineți că contractele de îngrijire pot rămâne în vigoare chiar și după ce persoana în vârstă intră într-o unitate de îngrijire medicală, îngrijitorul servind ca avocat al seniorului.redactarea atentă a contractului (care este, în general, pe durata vieții seniorului) este imperativă. Ar trebui să includă serviciile de dată începute, responsabilitățile îngrijitorului, indiferent dacă este vorba de cumpărături esențiale, furnizarea de transport, pregătirea mesei sau asistența de îngrijire personală și orele pe care le va lucra un îngrijitor., În plus, îngrijitorul trebuie să țină un jurnal al sarcinilor îndeplinite, orele lucrate în fiecare zi și să mențină facturi scrise pentru servicii.contractul trebuie să precizeze valoarea compensației (care trebuie să fie rezonabilă pentru taxele furnizate) pe care îngrijitorul o va primi în schimbul taxelor / serviciilor furnizate. Plata pentru un acord de îngrijitor este uneori plătită în avans. Prin urmare, atunci când este cazul, calculul trebuie calculat pe baza unei speranțe de viață rezonabile. În cazul în care senior trece departe, Medicaid necesită orice compensație rămasă (neîncasate) care urmează să fie plătite acestora., Citiți mai multe despre acordurile caregiver.
2) anuitățile scutite de Medicaid
anuitățile, denumite și anuități Medicaid sau anuități conforme cu Medicaid, sunt o modalitate obișnuită de a evita încălcarea perioadei Medicaid look-back. Cu o anuitate, o persoană plătește o sumă forfetară în numerar. În schimb, ei sau soțul lor primesc plăți lunare pe durata vieții acelei persoane sau pentru un anumit număr de ani. Anuitățile sunt conforme cu Medicaid, deoarece transformă activele în venituri, reducând astfel activele pe care candidatul Medicaid le are la o sumă sub limita de eligibilitate Medicaid., Achiziționarea unei anuități în timpul perioadei de revizuire nu încalcă regulile Medicaid. Acestea fiind spuse, fiecare stat are reguli ușor diferite în ceea ce privește anuitățile Medicaid și beneficiarii acestora. Și nu există lipsă de vânzători de anuități. Cu toate acestea, este posibil să nu fie bine informați cu privire la conformitatea Medicaid a produselor lor. Continuați cu prudență.anuitățile amânate, ceea ce înseamnă că investitorul alege să întârzie plățile până la o anumită perioadă de timp, sunt considerate active care pot fi utilizate pentru costul îngrijirii pe termen lung., Prin urmare, ele nu pot fi folosite ca strategie pentru a evita încălcarea regulii de retrospectivă.
3) trusturi funerare irevocabile
cu trusturi funerare irevocabile, o sumă specifică de bani, care este limitată de stat, este rezervată exclusiv în scopul costurilor funerare și de înmormântare. Acest lucru nu numai că îi ajută pe solicitanți să” cheltuiască ” activele în exces fără a încălca perioada de revizuire a Medicaid, ci oferă și liniște sufletească știind că aceste cheltuieli sunt deja acoperite. O încredere funerară irevocabilă poate fi achiziționată atât pentru solicitant, cât și pentru soțul / soția., Aflați mai multe despre trusturile funerare irevocabile aici.
4) renunțarea nejustificată la greutăți
printr-o renunțare nejustificată la greutăți, se poate renunța la perioada de pedeapsă Medicaid. De exemplu, în cazul în care o persoană a încălcat perioada Medicaid look-back, dar va fi fără nevoi de bază, cum ar fi hrană și adăpost, din cauza acestei încălcări, se poate solicita această renunțare. Cu toate acestea, trebuie mai întâi să epuizați toate metodele de recuperare a activelor transferate. Aceasta include opțiunile legale. Este important să rețineți că este foarte dificil să se acorde o renunțare nejustificate greutăți.,
5) recuperarea activelor
În cazul în care un Medicaid solicitant a transferat active sub valoarea de piață justă în timpul perioadei de look-back Medicaid și aceste active pot fi recuperate, perioada de penalizare va fi reconsiderată chiar și după stabilirea perioadei de penalizare. În unele state, acest lucru ar putea însemna toate activele transferate tuturor persoanelor, care în unele cazuri sunt active multiple și mai multe persoane. Acestea fiind spuse, dacă unele active, dar nu toate activele, sunt recuperate, întreaga perioadă de penalizare este încă efectuată., Cu toate acestea, în alte state, recuperarea parțială ar putea scurta perioada de Ineligibilitate Medicaid. Rețineți că activele returnate vor pune un solicitant peste limita activelor. Dar aceste active în exces pot fi folosite pentru a plăti pentru îngrijirea pe termen lung, iar solicitantul poate apoi să aplice din nou.
6) asistență profesională de planificare Medicaid
perioada Medicaid look-back este o chestiune foarte gravă și complicată. Cel mai bun mod de a evita încălcarea acestei perioade și de a primi o penalizare de ineligibilitate Medicaid este de a consulta un planificator Medicaid înainte de gifting sau transferul oricăror active., Un Medicaid planificator poate oferi, de asemenea, asistență dacă ați încălcat perioada de look-back. Se poate afla mai multe sau să fie conectat cu un planificator Medicaid aici.