Home equity este practic cât de mult din casa ta de fapt proprii. Puteți calcula luând valoarea evaluată a casei dvs. și scăzând soldul rămas pe ipoteca dvs. Aceasta este capitalul dvs. de origine. Contează pentru că puteți împrumuta împotriva acestor bani pentru a vă îmbunătăți casa și pentru a ridica valoarea proprietății sau pentru a plăti datoria cu dobândă mare. Un consilier financiar vă poate ajuta să profitați la maximum de capitalul dvs. de acasă.,Home Equity: cum funcționează

Home equity este literalmente suma unei case pe care o dețineți față de suma care este încă deținută de bancă printr-o ipotecă. Dacă ți — ai cumpărat casa în numerar-Felicitări! Ai 100% capital în casa ta.puteți utiliza capitalul dvs. de origine ca o modalitate de a vă ajuta cu diverse situații și probleme financiare. De exemplu, puteți împrumuta până la un anumit procent din acesta. Să zicem că ai o casă de 500.000$. Și mai ai 200.000 $ pe ipotecă. Astfel, capitalul dvs. de origine este diferența sau $300,000., Asta nu înseamnă că poți să te duci la bancă și să ceri 300.000 de dolari. În funcție de istoricul dvs. de credit și de alți factori, banca vă poate permite să împrumutați până la un anumit procent din acesta.

de exemplu, banca dvs. vă poate permite să luați o linie de credit de capital de origine (HELOC) sau un împrumut de capital de origine.

home Equity Line of Credit (HELOC)

un HELOC este în esență o linie de credit care valorează de obicei până la 85% din valoarea casei dvs. minus soldul rămas al ipotecii. Cu referire la exemplul de mai sus, banca dvs. vă poate permite să scoateți un HELOC de $225,000 (85% din $500,000 – $200,000).,puteți folosi acești bani pentru aproape orice. Dar puteți beneficia de utilizarea HELOC pentru a finanța o renovare a casei care ar crește valoarea proprietății dvs. Poate doriți o bucătărie în aer liber, un loc de foc sau o terasă demnă de Instagram pentru recursul major la bordură. În acest fel vă puteți bucura de o casă mai luxoasă și puteți câștiga un profit mai mare atunci când sunteți gata să vindeți.

Home Equity credite

aceste tipuri de credite vin în două soiuri. Cu un împrumut tradițional de capital de origine, rata dobânzii rămâne fixă., Cu o linie de credit de capital de origine( HELOC), împrumutul dvs. vine cu o rată a dobânzii reglabilă.

prin obținerea oricărui tip de împrumut, în esență, ați lua o a doua ipotecă. În condițiile unui împrumut de capital de origine, creditorul dvs. va converti suma de capital într-o sumă forfetară de bani în numerar pe care o puteți folosi apoi pentru orice doriți.

ai risca foarte mult, totuși, dacă îți pierzi locul de muncă sau contractezi o boală gravă care te lasă cu facturi medicale uriașe. Casa ta devine garanția ta., Asta înseamnă că, prin neplata împrumutului dvs. de capital de origine, oferiți creditorului dvs. posibilitatea de a profita de casa dvs. și de a-i permite să intre în blocare a pieței.același lucru se poate întâmpla dacă aveți un HELOC. Diferența majoră dintre HELOC și împrumutul standard de capital de origine este că, cu fostul tip de ipotecă, apelați focurile de armă și determinați cât de mult din împrumut să utilizați la un moment dat. Prin urmare, ratele dobânzilor pot fluctua lunar.,spre deosebire de ipotecile primare care tind să fie plătite pe o perioadă de 30 de ani, împrumuturile de capital pentru locuințe și HELOC-urile sunt adesea folosite pentru o perioadă mai scurtă de timp. Dacă aveți nevoie de o altă ipotecă pentru proiecte pe termen scurt, cum ar fi remodelarea câtorva camere din casă și înlocuirea corpurilor de iluminat, puteți încerca să solicitați un împrumut de cinci ani.

Home Equity: folosind-o pentru a cumpăra o casă nouă

Dacă doriți să vă vindeți casa, puteți transforma capitalul pe care l-ați construit în numerar după vânzare., Apoi, puteți lua banii și să-l utilizați ca o plată în jos pentru o casă nouă.în mod alternativ, odată ce capitalul dvs. atinge un anumit nivel, este posibil să vă calificați pentru un împrumut cu capital propriu sau pentru o linie de credit cu capital propriu. Poate că sunteți gata să vă remodelați dormitorul principal sau să vă extindeți garajul, astfel încât să existe loc pentru a vă depozita mașina nouă. Sau poate că vă apropiați de 70 de ani și aveți nevoie de o modalitate ușoară de a vă finanța pensionarea. Aplicarea pentru un împrumut de capital acasă este o modalitate de a vă îndeplini obiectivele.,

linia de Jos

capitalul dvs. dezvăluie procentul din valoarea casei dvs. pe care îl puteți revendica pe bună dreptate ca fiind al dvs. Dacă sunteți un proprietar, pur și simplu efectuarea plăților ipotecare la timp în fiecare lună este o modalitate rapidă de a vă construi capitalurile proprii.creditul Revolving are de obicei mai multă influență asupra scorului dvs. de credit FICO decât împrumuturile în rate., Deci, dacă aveți nevoie de o modalitate de a finanța educația colegiului copilului dvs. sau propria pensionare, utilizarea capitalului propriu în casa dvs. pentru a obține un împrumut de capital acasă ar putea fi o alternativă mai bună pe termen lung pentru a lua mai multe datorii de card de credit.de asemenea, în comparație cu ratele care sunt atașate la carduri de credit, ratele dobânzilor va fi probabil mai mici printr-un împrumut de capital acasă. Iar dobânda la împrumutul dvs. ar putea fi deductibilă fiscal dacă îndepliniți criteriile prezentate de IRS.

sfaturi despre utilizarea capitalului propriu

• dacă aveți un copil mic, puteți utiliza un HELOC pentru a finanța un plan de economii 529 college., Acestea funcționează ca 401(k)s. investițiile dvs. cresc fără taxe și beneficiază de compunere.
• dacă aveți suficient capital în casa dvs., îl puteți transforma într-o linie mare de credit sau sumă forfetară. Dar trebuie să utilizați acești bani cu înțelepciune și să-i plătiți înapoi sau să riscați să vă pierdeți casa. Un consilier financiar vă poate ajuta să profitați la maximum de capitalul dvs. de acasă. Instrumentul nostru de potrivire a consilierilor financiari SmartAsset vă poate conecta cu până la trei consilieri din zona dvs. Puteți revizui calificările lor și programa interviuri înainte de a decide să lucreze cu unul.