asigurarea redusă plătită este o opțiune nonforfeiture pe care companiile de asigurări de viață întregi le oferă asiguraților lor.dacă dețineți o politică de viață întreagă, opțiunea redusă plătită vă va permite să renunțați la acoperirea existentă și, în schimb, să primiți o prestație de deces garantată care nu are nevoie de plata suplimentară a primelor. Companiile de asigurări de viață permanente permit, de asemenea, deținătorilor de polițe să utilizeze alte opțiuni nonforfeiture care includ predarea numerarului și asigurarea pe termen lung.
ce este asigurarea redusă plătită?,
dacă aveți o asigurare de viață întreagă și nu mai doriți să plătiți prime pentru polița dvs., puteți opta fie să o predați și să primiți valoarea în numerar, fie să utilizați valoarea în numerar acumulată pentru a finanța acoperirea redusă a asigurării plătite. Reducerea asigurării plătite ar permite ca prestația de deces să rămână în vigoare fără ca dvs. să fiți obligat să plătiți prime viitoare. Cu toate acestea, beneficiul de deces este redus la valoarea în numerar pe care ați avut-o în polița de asigurare de viață inițială.,companiile de asigurări de viață calculează acoperirea redusă pe baza numărului de prime pe care le-ați plătit, a valorii totale în numerar a poliței și a vârstei dvs. De obicei, suma valorii în numerar reflectă în mod direct suma de acoperire redusă plătită pe care ați primi-o.de exemplu, puteți plăti 2.000 USD pe an timp de 20 de ani și aveți o valoare agregată în numerar de 30.000 USD într-o poliță de asigurare de viață. Dacă ați decis să vă convertiți la o asigurare redusă plătită, este posibil să puteți primi o prestație de deces garantată de 30,000 USD pentru tot restul vieții, fără a fi nevoie să plătiți prime.,asigurarea redusă plătită este disponibilă numai pentru asigurarea de viață întreagă și nu pentru polițele de asigurare pe termen lung, deoarece aceste planuri nu au o valoare în numerar. În plus, o companie de asigurări de viață va necesita, de obicei, trei ani de prime înainte ca polița dvs. să devină eligibilă pentru o asigurare redusă plătită.
diferența dintre Adaosurile plătite și cele plătite reduse
o adăugare plătită este o asigurare de viață suplimentară pe care o puteți achiziționa utilizând plățile dividendelor din poliță. Suma adăugărilor plătite pe care le achiziționați crește direct beneficiul de deces al politicii dvs. actuale.,adăugările plătite și asigurarea redusă plătită diferă, de asemenea, prin faptul că opțiunile reduse plătite sunt incluse în majoritatea polițelor de asigurare de viață. În schimb, adăugările plătite sunt considerate suplimentare față de politica inițială. Aceasta înseamnă că asigurătorul dvs. vă va solicita să adăugați călărețul „plătit”, care ar putea merita să perceapă prime mai mari la polița dvs. atunci când achiziționați prima acoperire de asigurare de viață.
asigurare redusă plătită vs., Alte Nonforfeiture Opțiuni pentru Asigurări de Viață
Un nonforfeiture opțiune este o clauză în politica dvs. care vă permite să primiți completă sau parțială, beneficiază de asigurare de viață în cazul în care politica lipsuri sau doriți să anulați plan. Asigurarea redusă plătită este o opțiune nonforfeiture care este inclusă în acoperirea asigurării de viață., Alte opțiuni nonforfeiture care sunt furnizate de majoritatea asigurătorilor includ:
- cash value surrender
- Extended term insurance
Cash value surrender este cea mai de bază opțiune nonforfeiture disponibilă. În acest caz, v-ar pierde asigurare de viață pentru valoarea de numerar care a construit în Politica. Înainte de emiterea plății în numerar, orice împrumuturi sau prime restante datorate vor fi deduse de asigurătorul dvs.,este important să rețineți că, după predarea unei polițe, asigurarea de viață inițială nu va mai exista. Veți primi valoarea în numerar mai puțin taxele pe care le datorați, dar nu veți avea nici o acoperire a prestațiilor de deces. Din acest motiv, predarea valorii în numerar este adesea o opțiune de ultimă instanță și este recomandată numai dacă aveți o acoperire adecvată a asigurărilor de viață în altă parte sau nu mai aveți nevoie de o poliță în vigoare.
o opțiune de asigurare pe termen lung nonforfeiture vă va permite să achiziționați o asigurare de viață pe termen lung cu o prestație de deces egală cu cea a poliței de viață originale., Noua poliță va fi achiziționată cu valoarea în numerar pe care ați construit-o în vechiul plan de asigurare de viață. Durata noii acoperire pe termen extins ar fi egală cu numărul de ani pe care ați plătit primele.de exemplu, spuneți că ați cumpărat o poliță de asigurare de viață întreagă la 25 de ani și ați plătit prime până la 55 de ani, moment în care ați vrut să renunțați la poliță. Dacă ați ales termenul extins nonforfeiture, atunci valoarea dvs. acumulată în numerar ar achiziționa o poliță de asigurare pe termen lung cu un termen de 30 de ani și un beneficiu de deces egal cu planul inițial de asigurare.,
pentru cine este cea mai bună asigurare plătită?
asigurarea redusă plătită este cea mai bună pentru cineva care poate întâmpina dificultăți financiare și nu poate continua să efectueze plăți premium pentru politica actuală. În acest caz, în loc de a avea politica reziliat din cauza lipsei de plăți ar putea converti la redus plătit-up de asigurare care nu necesită prime viitoare și vă oferă un beneficiu de deces garantat.,în mod similar, dacă doriți să opriți plata primelor, dar nu doriți să alegeți opțiunea de renunțare la valoarea în numerar, deoarece veți suporta un câștig impozabil (apare atunci când „totalul primelor plătite” este mai mic decât „valoarea totală în numerar”), atunci conversia la reducerea plătită ar putea fi o opțiune inteligentă. V-ar fi capabil de a evita orice implicații fiscale în timp ce încă mai au acoperire de deces beneficiu pentru persoanele aflate în întreținere, care ar fi duty-free dacă ai murit.,vă recomandăm să aveți o asigurare de viață suficientă pentru a vă satisface nevoile financiare și pentru a oferi sprijin celor dragi în cazul în care veți muri. Reevaluarea situației dvs. financiare după evenimente majore de viață este crucială, astfel încât să fiți acoperit cu exactitate. De exemplu, spuneți că ați achiziționat inițial o asigurare de viață suficientă pentru a acoperi orice cheltuieli pentru trimiterea copiilor dvs. la facultate, dar acum sunt angajați și Polița a generat o mulțime de valoare în numerar pentru a sprijini și a oferi soțului dvs. în cazul în care treceți., În acest scenariu, puteți alege să utilizați o opțiune redusă plătită, permițându-vă să opriți plățile premium, dar totuși să aveți acoperire pentru soțul / soția.
cine nu ar trebui să aleagă o opțiune redusă plătită?
dacă în prezent depind de piloti de politică, apoi redus plătit-up de asigurare nu poate fi cea mai buna alegere. De obicei, atunci când conversia la acest tip de politică, orice piloti care asigurare de viață inițială a avut ar fi eliminate. Acesta este un factor critic de luat în considerare, deoarece unul dintre piloții dvs. de politică vă poate oferi beneficii suplimentare care sunt vitale pentru viața dvs., De exemplu, puteți aprecia Călărețul de asigurare garantat, ceea ce vă oferă posibilitatea de a achiziționa o acoperire suplimentară a prestațiilor de deces fără a fi nevoie să vă demonstrați sănătatea printr-un examen medical. Dacă ați convertit la o politică redusă plătită, atunci veți pierde Călărețul de asigurare garantat.
Rezumatul acoperirii
la sfârșitul anului, furnizorul dvs. de asigurări de viață oferă de obicei o scrisoare sau un plic cu detalii despre acoperirea dvs., În acest pachet, furnizorul dvs. include de obicei o diagramă care descrie cât de mult ar valora întreaga politică de viață dacă ați decide să plătiți pentru o politică redusă. Aceste informații pot fi utile pentru nevoile dvs. de planificare financiară și ar trebui să fie primul dvs. punct de referință dacă vă gândiți la opțiunile nonforfeiture, cum ar fi asigurarea redusă plătită.