cele mai bune investiții Roth IRA sunt cele care pot profita de modul în care vehiculele de pensionare sunt impozitate. Nu există deduceri în avans pentru contribuții, dar investițiile dvs. cresc fără taxe în interiorul contului. Și retrageri la pensionare? Sunt scutite de taxe—de asemenea-chiar și pe câștigurile.pentru a profita din plin de proprietățile fiscale ale Roth IRA, este mai bine să dețineți investiții care altfel ar declanșa impozite substanțiale., Investițiile cu potențial ridicat de creștere, dividende mari sau niveluri ridicate ale cifrei de afaceri sunt candidați principali.

Roth IRA Opțiuni de investiții

un Roth IRA poate deține orice activ financiar pe care un IRA tradițional deține. De fapt, în afară de asigurare de viață și de colecție, Roth IRAs poate deține doar despre orice activ financiar, perioadă. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de a investi în Roth IRAs, nu toate activele sunt create egale.,deși au aceeași structură avantajată fiscal, Roth IRAs diferă de soiul tradițional în mai multe moduri importante. Cea mai mare diferență: contribuțiile Roth IRA se fac cu post-impozitare, nu înainte de impozitare, dolari. Deci nu veți primi o deducere a impozitului pe venit în anul în care le faceți. Dar primiți retrageri fără taxe la pensionare.de asemenea, spre deosebire de IRAs tradiționale, nu sunt obligați să ia distribuții la o anumită vârstă de la un IRA Roth. Fără distribuții minime necesare (RMDs), contul dvs. continuă să crească dacă nu aveți nevoie de bani., Și când va veni timpul, îl puteți transmite beneficiarilor dvs. caracteristicile unice ale IRA Roth înseamnă că unele investiții se potrivesc mai bine decât altele. Mai jos este o defalcare a celor mai comune tipuri de active—și care tipuri sunt cele mai bune de deținut.

Sursa: Institutul companiei de investiții.,

cele mai bune fonduri mutuale pentru Roth IRAs

fondurile mutuale oferă simplitate, diversificare, cheltuieli mici (în multe cazuri) și management profesional. Ei sunt dragii conturilor de investiții de pensionare, în general, și de Roth IRAs, în special. Se estimează că 18% din IRAs Roth sunt deținute la companii de fonduri mutuale.când optați pentru fonduri mutuale, cheia este să mergeți cu fonduri gestionate activ, spre deosebire de cele care urmăresc doar un index (aka fonduri gestionate pasiv)., Motivul: deoarece aceste fonduri fac tranzacții frecvente, sunt capabile să genereze câștiguri de capital pe termen scurt.acestea sunt impozitate la o rată mai mare decât câștigurile de capital pe termen lung. Păstrarea lor într-un IRA Roth le adăpostește în mod eficient, deoarece câștigurile cresc duty-free.

cele mai bune stocuri pentru Roth IRAs

stocurile individuale sunt un alt tip de active deținute în mod obișnuit de conturile Roth IRA. De fapt, investitorii Roth IRA sunt mai expuși la acțiuni decât omologii lor tradiționali IRA. Desigur, universul echității este imens., Dar tipurile de acțiuni (și fonduri mutuale de capital) cele mai potrivite pentru o Roth se încadrează în două categorii de bază: stocurile orientate spre venit și stocurile de creștere.una dintre ele este stocurile orientate spre venit-acțiuni comune care plătesc dividende mari sau acțiuni preferate care plătesc în mod regulat o sumă bogată. De obicei, atunci când dețineți acțiuni într-un cont fără pensionare, plătiți impozite pe dividendele pe care le câștigați. În funcție de faptul dacă sunt calificați sau necalificați, rata ar putea fi la fel de mare ca rata de venit obișnuită.,dar, ca și în cazul fondurilor mutuale gestionate în mod activ menționate mai sus, deținerea acestora într-un Roth le protejează de mușcătura fiscală anuală. De fapt, atâta timp cât respectați regulile de retragere Roth, nu veți plăti niciodată impozit pe aceste dividende sau alte câștiguri.

stocurile de creștere

stocurile de creștere sunt companii mici și mijlocii care par coapte pentru apreciere pe drum. În mod normal, creșterea lor gravă ar declanșa o mușcătură fiscală, deși la rate mai mici de câștiguri de capital pe termen lung (de obicei 15%).,dar nu va conta că aceste stocuri valorează substanțial mai mult atunci când le încasați după pensionare. Dacă este ținut într-un Roth, nu vei datora nici un impozit pe ele, la toate.amintiți-vă, întreaga strategie a Roth IRA se învârte în jurul presupunerii că suportul dvs. fiscal va fi mai mare mai târziu în viață. De asemenea, stocurile de creștere pot fi volatile, astfel încât menținerea lor într-un cont de pensionare pe termen lung, care poate rezista la urcușurile și coborâșurile pieței bursiere pe termen lung, atenuează riscul.,investitorii care tranzacționează frecvent acțiuni ar trebui să ia în considerare și acest lucru din IRA Roth. Acest lucru poate proteja orice profit pe termen scurt și câștigurile de capital din impozite.

cele mai bune obligațiuni pentru Roth IRAs

când se gândesc la active orientate spre venit, mulți investitori cred că obligațiunile. Instrumentele de datorie plătitoare de dobândă au fost de mult timp pentru un flux orientat spre venituri. Aproximativ 7% din soldurile Roth IRA sunt alocate obligațiunilor și fondurilor de obligațiuni.obligațiunile corporative și alte datorii cu randament ridicat sunt ideale pentru o IRA Roth., Este același principiu ca și în cazul acțiunilor cu dividende mari-scutiți venitul—cu atât mai mult. Nu puteți investi plățile dobânzilor înapoi într-o obligațiune așa cum puteți reinvesti un dividend înapoi în acțiuni de acțiuni (o strategie pentru a evita impozitele în conturile obișnuite). Prin urmare, protecția fiscală a Roth este și mai valoroasă aici.

cele mai bune ETF-uri pentru Roth IRAs

Ce zici de exchange traded funds (ETF-uri), care rivalul ascendent rapid la fondurile mutuale? Cu siguranță, aceste coșuri de active grupate care tranzacționează ca stocuri individuale pot fi investiții solide., Acestea oferă diversificare și randamente bune la rate de cheltuieli mult mai mici decât fondurile mutuale.singurul avertisment este că, deoarece majoritatea sunt concepute pentru a urmări un anumit indice de piață, ETF-urile tind să fie gestionate pasiv (așa mențin costurile scăzute). Drept urmare, investesc rar, așa că nu aveți nevoie de coaja de adăpostire a impozitelor Roth.totuși, nu ar strica să le ai în cont. Taxele și cheltuielile anuale reduse-vorbim de 0.25% până la 0.5%—nu este cea mai proastă idee din lume, când vine vorba de rata dvs. de rentabilitate.,multe ETF-uri sunt fonduri index, care au scopul de a se potrivi performanța unei colecții de valori mobiliare de referință, cum ar fi S&P 500. Există indici-și fonduri index—pentru aproape fiecare piață, clasă de active și strategie de investiții.ca și în cazul investițiilor în acțiuni individuale, ETF-urile de căutat ar fi cele care investesc în acțiuni cu creștere ridicată sau cu venituri mari.,persoanele fizice au două modalități de a investi în imobiliare:

există reguli foarte specifice cu privire la imobiliare într-un IRA. De exemplu:

• nu puteți solicita deduceri personale pentru impozitele pe proprietate, dobânzile ipotecare, amortizarea și alte cheltuieli legate de proprietate.
• IRA (nu tu) deține imobilul. Toate cheltuielile și reparațiile trebuie plătite cu fonduri IRA. Și trebuie să cumpărați proprietatea folosind fonduri din cont.
• nu puteți menține proprietatea singur (fără capital de sudoare)., Trebuie să plătiți pe altcineva, folosind fonduri IRA.
• dvs. și familia dvs. nu puteți beneficia direct de proprietate—cum ar fi utilizarea acesteia ca reședință, birou sau casă de vacanță.

asigurați-vă că vă faceți temele (sau lucrați cu un consilier financiar) pentru a vă asigura că sunteți în conformitate. În caz contrar, ați putea pierde orice avantaje fiscale asociate cu deținerea de bunuri imobiliare într-un IRA.

ce să nu investească într-un Roth IRA

deoarece Roth IRAs oferă un adăpost fiscal, nu există nici un punct în a pune active scutite de taxe într-o singură. Cazul în cauză: obligațiuni municipale sau fonduri de obligațiuni municipale.,fondurile de piață monetară, CD-urile și alte investiții cu risc scăzut, echivalente de numerar, sunt, de asemenea, nepotrivite pentru un Roth, dar dintr-un alt motiv. Ce înseamnă să te adăpostești într-un activ care nu generează prea mult interes, pentru început? Și lichiditatea pe care o oferă este irosită într-un cont pe care nu îl vei atinge ani de zile.anuitățile sunt cazuri mai complicate. Depinde de cât de curând anticipați să luați distribuții din Roth., Plasarea unei anuități amânate în interiorul unui IRA protejat de impozit pe față nu are prea mult sens dacă aveți zeci de ani înainte de a lua plățile.cu toate acestea, avantajul unui flux de venituri constant, garantat, fără taxe, la pensionare, ar putea justifica această strategie—dacă, să zicem, sunteți în termen de cinci ani de la închiderea acelei uși de birou.

alocarea activelor Roth IRA

În ceea ce privește modul în care ar trebui să aloce active, care depinde de o serie de factori, inclusiv vârsta ta. În general, investitorii mai tineri au un orizont de investiții pe termen lung., De obicei, aceștia ar aloca mai multe active de pensionare acțiunilor individuale sau fondurilor de capital orientate spre creștere și apreciere.în schimb, cei care sunt pensionari sau aproape de pensionare ar avea de obicei o alocare mai mare a investițiilor lor în obligațiuni sau active orientate spre venit, cum ar fi REIT sau acțiuni cu dividende mari.

Obțineți ajutor de la profesioniști

dacă nu aveți timp, interes sau expertiză pentru a cumpăra și selecta investiții pentru IRA, aveți mai multe alte opțiuni.,unul este de a pune toți banii IRA într-un singur fond țintă dată. Acestea sunt concepute pentru a lucra spre anul în care intenționați să vă retrageți, reechilibrând automat pe parcurs. Sunt numiți după anul în care te aștepți să te retragi. Dacă acesta este 2040, de exemplu, ați selecta un fond de date țintă 2040, cum ar fi Fondul Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX).o altă opțiune este de a utiliza un robo-consilier. Aceasta este o platformă digitală care construiește și gestionează un portofoliu sau ETF-uri folosind modele bazate pe algoritmi. În cele mai multe cazuri, veți plăti o taxă de administrare de aproximativ 0.25%., Cu toate acestea, unii brokeri precum Charles Schwab oferă acest serviciu gratuit.în cele din urmă, puteți lucra cu un profesionist de investiții care vă poate gestiona IRA pentru dvs. Multe brokeraje oferă conturi gestionate. O taxă anuală de consultanță acoperă, de obicei, gestionarea continuă a banilor dvs., inclusiv selectarea investițiilor, reechilibrarea, serviciul personal și asistența.indiferent de ruta pe care o alegeți, aflați din timp ce taxe va trebui să plătiți—inclusiv rapoartele de cheltuieli, Comisioanele și Comisioanele contului—și cât vă vor costa în fiecare an., Lăsate necontrolate, aceste taxe ar putea eroda rapid câștigurile dvs., lăsând oul cuibului mult mai ușor la pensionare.în general, cele mai bune investiții potrivite pentru IRA Roth sunt cele care: