când aveți mare de credit, acesta va fi, de obicei, destul de ușor pentru a obține aprobat pentru cele mai bune carduri de credit. Dar pentru persoanele care au avut probleme grave de credit în trecut sau nu au credit și încearcă să o stabilească pentru prima dată, calificarea pentru un card de credit poate fi o provocare.

aveți în continuare mai multe opțiuni dacă vă aflați în acea poziție, iar una dintre acestea este să obțineți un cosigner. Cosigningul vă permite să beneficiați potențial de istoricul de credit bun al altcuiva., Dacă cosigner s-ar califica pentru un anumit card sau împrumut pe cont propriu, el poate adăuga numele său la cererea dvs. de card de credit și vă poate ajuta să obțineți aprobarea. Apoi, puteți utiliza acel cont pentru a vă îmbunătăți propriul credit, dacă îl gestionați în mod responsabil și, în cele din urmă, vă puteți califica pentru carduri pe cont propriu fără un cosigner.cu toate acestea, cosigningul nu este lipsit de riscuri pentru ambii debitori. Pentru început, cosignerii sunt obligați legal să plătească datoriile asociate conturilor lor., Când cosign pentru altcineva, vă sunt, de asemenea, pune sănătatea dumneavoastră personale de credit în mâinile altei persoane.

Cosigningul nu este neobișnuit, dar asta nu înseamnă că este o idee bună. Mulți tineri obțin împrumuturi pentru studenți cosignând cu părinții, de exemplu. Nu pot fi aprobați pentru un împrumut de 60.000 de dolari pe cont propriu — ar fi prea riscant pentru bancă-astfel încât părinții lor să cosigneze să sprijine cererea cu propriile venituri și profiluri de credit.

În general, cosigning nu este cea mai bună tactică atunci când vine vorba de carduri de credit pentru o varietate de motive., Și majoritatea emitenților de carduri nu permit nici măcar cosignerii, lăsându-vă doar câteva opțiuni dacă decideți să mergeți pe această rută.în prezent nu există emitenți majori de carduri care să permită cosignerii, cu excepția Bank of America, US Bank și USAA. (Notă: câțiva emitenți de carduri permit proprietarilor de conturi comune după aprobarea titularului de cont principal.)

ce înseamnă Cosign?,

când semnați pentru un împrumut sau un card de credit, sunteți de acord în mod oficial să plătiți datoria în cazul în care titularul contului principal nu reușește să facă acest lucru. Un cosigner devine titular de cont comun și acționează ca garant că datoria va fi rambursată.dacă creditul dvs. nu este suficient de puternic pentru a vă califica pentru finanțare pe cont propriu, puteți obține un cosigner care să vă ajute să vă asumați responsabilitatea pentru cont., Există multe motive pentru care o persoană poate fi negat un card de credit (sau credit), inclusiv:

• istoria de Credit este prea nou
• istoria de Credit este prea subțire (nu suficient de conturi)
• scorurile de Credit sunt prea mici
• Venituri este prea scăzută

Un cosigner adaugă propria lui sau ei de credit profil și veniturilor la o cerere, împreună cu titularul de cont primar de informare.Împreună, dacă îndeplinesc cerințele de aprobare pentru card, ambii debitori devin responsabili în comun pentru datorie.,Cosignerii sunt de acord să fie răspunzători legal pentru orice datorii asociate Contului, dar de obicei nu primesc un card propriu, declarații lunare sau acces la cont. Sunt doar răspunzători legal pentru datorie, și asta este. Deoarece cosignerii nu pot verifica, de obicei, starea contului, este posibil să nu fie conștienți de probleme până când propriile rapoarte de credit sunt afectate.în majoritatea cazurilor, un cosigner este la bord pe întreaga durată de viață a contului. Nu vă puteți revoca statutul de cosigner mai târziu doar pentru că aveți îndoieli.,unele împrumuturi pot include o clauză de eliberare cosigner. Acestea sunt oarecum comune cu împrumuturile pentru studenți. În funcție de termenii contractului dvs., cosigner-ul ar putea fi eligibil pentru o eliberare de la răspunderea împrumutului, odată ce titularul contului principal demonstrează suficientă responsabilitate și promptitudine cu plățile.

Cosignerii sunt responsabili legal

poate părea că subliniem foarte mult acest punct, dar răspunderea este aspectul cel mai greșit înțeles al cosigningului. Răspunderea pe care o acceptați atunci când cosignați poate fi diferită de alte tipuri de conturi asociate.,când semnați linia punctată pentru a deveni cosigner, vă puneți propriul nume — adică istoricul creditului, scorurile de credit și banii dvs. — în pericol. Dacă titularul contului principal nu plătește factura așa cum a fost convenit, dvs., în calitate de cosigner, veți fi responsabil și răspunzător legal pentru orice datorii suportate în cont.

când semnați pentru cineva care nu își plătește factura, contul poate intra în incapacitate de plată și poate fi vândut unei agenții de colectare a datoriilor. Dacă se întâmplă acest lucru, colectorul de datorii va veni aproape sigur atât după titularul contului principal, cât și după plata., Colectorul poate veni chiar după tine în fața utilizatorului principal, dacă decide că are șanse mai mari de a fi rambursat de dvs.și dacă printr — o șansă nefericită, persoana pe care o cosignezi sfârșește prin a depune falimentul și include datoria în pilitură, el sau ea nu mai este răspunzător pentru plată-dar tot ești!un alt risc de cosigning este modul în care vă poate afecta creditul.conturile Cosignate sunt de obicei raportate în rapoartele de credit ale cosigner – ului, precum și în rapoartele titularului contului principal., Aceasta înseamnă că puteți beneficia amândoi dacă contul este gestionat în mod responsabil. Pe de altă parte, atât rapoartele dvs. de credit, cât și scorurile vor suferi probabil dacă titularul contului principal este iresponsabil cu datoria.

în cazul cardurilor de credit cosignate, contul va afecta și utilizarea propriului credit. Deci, dacă titularul contului principal folosește un procent mare din limita de credit a cardului (crescând astfel raportul de utilizare a creditului pe card), scorurile sale de credit și ale tale ar putea avea un succes.,cel mai mare pericol din perspectiva scorului de credit este modul în care Contul ar putea afecta istoricul general al plăților. Orice plăți întârziate pe care împrumutatul primar le face în cont va apărea, în general, pe rapoartele dvs. de credit ca și cum ați plătit târziu.în cele din urmă, un cont cosignat poate afecta, de asemenea, durata istoricului de credit. Când cosign pentru un cont nou, vă poate reduce vârsta medie de credit și, prin extensie, scorurile de credit, precum și.

Cosigning înseamnă că vă puneți creditul în mâinile persoanei pentru care faceți cosigning., Dacă ratează o plată, plătește cu întârziere sau execută un raport ridicat de echilibru-limită în cont, toate aceste acțiuni vă pot afecta creditul la fel de mult cum va afecta împrumutatul primar.anumite acțiuni, cum ar fi plățile întârziate sau trimiterea unui cont către colecții, au, în general, efecte negative de lungă durată asupra creditului dvs., care pot fi destul de greu de depășit. Altele, cum ar fi o utilizare ridicată a cardului de credit, pot fi rezolvate relativ rapid și ușor doar prin plata soldului contului.,amintiți-vă că dacă o persoană nu se poate califica pentru un card de credit sau un împrumut, este pentru că banca a considerat-o prea riscantă pentru a împrumuta. Și dacă banca a decis că persoana respectivă este prea riscantă, sunteți sigur că doriți să încheiați un contract legal obligatoriu care vă va pune creditul și contul bancar pe linie?

cel mai bine este să evitați cosigningul cu totul. Dacă decideți să cosign în ciuda riscului, întrebați-vă dacă aveți încredere în persoana care nu vă lasă agățat. Și dacă persoana este demn de încredere, crezi că el sau ea va fi capabil financiar de gestionare a datoriei?, Bunele intenții pot merge mult, dar nu și atunci când vine vorba de rambursarea datoriilor. Băncile nu le pasă de modul în care titularul contului principal pinky a jurat să plătească datoria. Se vor aștepta ca tu, cosigner, să ai grijă de datorie în cazul în care împrumutatul principal nu plătește așa cum a fost convenit.

povești de groază pentru cărți de Credit: Cosigning cu diavolul

ce emitenți de carduri de Credit permit Cosignerii?majoritatea emitenților majori de carduri de credit nu permit în prezent cosigneri, deși unii dintre ei au făcut-o în trecut. Dar asta nu este într-adevăr o problemă, deoarece vă recomandăm evitarea cosigning pentru carduri de credit oricum.în prezent, singurii emitenți majori care permit cosignerii sunt Bank of America, S. U. A. Bank și USAA. Cu toate acestea, există unele restricții implicate.,cu Bank of America, un cosigner poate fi solicitat pentru anumite aplicații de card de credit pentru studenți, dacă solicitantul principal nu se poate califica singur. Nu puteți aplica cu un cosigner de la început. Mai degrabă, trebuie să fii refuzat și să primești o cerere. Din nou, Bank of America oferă această opțiune doar cu carduri de student.USAA este un alt emitent de card care permite cosignerilor în anumite situații. Calitatea de membru USAA este limitată la membrii armatei și familiile acestora., Potrivit USAA customer support, ” în cazul în care orice solicitant este sub vârsta de 21, ei vor avea capacitatea de a aplica cu un co-solicitant în cazul în care cererea lor inițială este respinsă din anumite motive.”Puteți găsi, de asemenea, bănci mai mici și uniuni de credit care permit cosignerilor.de asemenea, puteți găsi bănci mai mici și uniuni de credit care permit cosignerilor.

Insider tip

mai mulți emitenți vă permit să desemnați titularii de cont comun după ce titularul contului principal este aprobat., În aceste situații, împărțiți răspunderea legală pentru datorie, dar titularul contului principal trebuie să fie inițial aprobat pentru card pe cont propriu. A fi titular de cont comun este la fel de riscant ca și cosigningul.

alternative mai bune la Cosigning

poate veni un moment în care vi se cere să cosignați de către un membru al familiei, un alt membru semnificativ sau un prieten. Sau poate că ești prietenul sau ruda care caută un cosigner. În ambele cazuri, ar trebui să încercați să descurajați oamenii de strategia de cosigning.

în schimb, vă vom oferi câteva alte opțiuni de explorat., Primele două opțiuni vor oferi acces card de credit în plus față de stabilirea sau construirea de credit. A treia metodă este doar pentru construirea creditului.

1. utilizatori autorizați
2. carduri de Credit Securizate
3. credite constructor de credite

utilizatori autorizați

Dacă doriți să ajutați pe cineva să-și construiască sau să-și reconstruiască creditul, o alegere mai bună decât cosigning ar fi să adăugați acea persoană ca utilizator autorizat pe unul dintre cardurile de credit existente. Sau, dacă sunteți cel care caută ajutor, întrebați în jur pentru a vedea dacă un prieten sau un membru al familiei vă va permite să deveniți un utilizator autorizat.,

când adăugați un utilizator autorizat în contul cardului dvs. de credit, emitentul cardului vă va trimite prin poștă un card de credit pe numele persoanei respective. Cardul de credit este atașat la contul dvs. Depinde de dvs. dacă păstrați cardul sau îl predați persoanei dragi și îi acordați privilegii de încărcare.frumusețea conturilor de utilizator autorizate este că acestea vor apărea adesea pe rapoartele de credit la fel ca orice alt card de credit. Dacă un cont de utilizator autorizat apare pe raportul dvs. de credit, acesta are potențialul de a vă ajuta (sau de a vă răni) scorul dvs. de credit, în funcție de modul în care este gestionat.,activitatea pozitivă a contului poate ajuta la susținerea scorurilor de credit atât ale titularului contului principal, cât și ale utilizatorului autorizat. Activitatea negativă a contului poate reduce scorurile ambelor părți. În timp, cu suficientă activitate pozitivă și toate celelalte lucruri fiind egale, utilizatorul autorizat poate fi capabil să construiască suficient credit pentru a se califica pentru carduri de credit pe cont propriu.

dacă acordați privilegii de încărcare utilizatorului autorizat, cheltuielile suplimentare vor câștiga de obicei recompense la fel ca atunci când efectuați taxe în cont (presupunând că cardul oferă recompense de cheltuieli)., Majoritatea beneficiilor vor fi, de obicei, împărțite, cu excepția anumitor avantaje, cum ar fi creditele de călătorie. Utilizatorii autorizați pot avea sau nu acces la cont, în funcție de politica emitentului cardului.utilizatorii autorizați nu sunt răspunzători legal pentru datoria cardului de credit. Aceștia pot percepe achiziții pe cardul de credit la fel ca titularul contului principal, dar numai utilizatorul principal este răspunzător legal pentru datorie. Ar trebui să vă simțiți confortabil cu acest aranjament înainte de a extinde privilegiile de încărcare unui utilizator autorizat.,la fel ca în cazul cosigning-ului, doriți să fiți atenți la cine permiteți să fiți utilizator autorizat în conturile dvs. În general, ar trebui să permitem ca oamenii să fie autorizat de utilizatori, dacă aveți încredere că vor rambursa orice taxe pe care le fac (dacă nu ați fost de acord să plătească pentru achizițiile lor). Deoarece utilizatorii autorizați nu sunt răspunzători pentru datorie, dacă merg pe o cheltuială de cheltuieli și refuză sau nu sunt în măsură să plătească pentru aceasta, veți fi blocați cu factura.

sau, dacă sunteți cel care solicită să fie un utilizator autorizat, acesta va ajuta, probabil, cazul dumneavoastră, dacă vă promit să plătească pentru orice taxe pe care le face cu cardul., De asemenea, puteți cere persoanei dragi să păstreze posesia cardului cu numele dvs. atunci când ajunge prin poștă, astfel încât el sau ea se va simți mai confortabil cu aranjamentul.cu multe carduri de credit, puteți seta limite de cheltuieli pentru utilizatorii autorizați din contul dvs. Limitele de cheltuieli pot împiedica utilizatorii autorizați să perceapă mai mult în cont decât vă face confortabil. Acest lucru poate fi util mai ales dacă doriți să dea adolescent un card de credit fără griji că el va ajunge în crippling datoriei.,de asemenea, puteți decide să nu oferiți utilizatorilor autorizați carduri proprii sau să solicitați să taie cardul pe care îl au. Cu această abordare, utilizatorul autorizat nu va putea face achiziții, dar scorurile lor de credit pot beneficia în continuare de activitatea contului dvs. pozitiv.