cum se calculează costurile de închidere

când vine vorba de calcularea costurilor de închidere, cel mai important lucru de care trebuie să fiți conștienți este tot ceea ce ar putea intra în aceste costuri. Având în vedere acest lucru, vă vom prezenta un exemplu bazat pe o sumă de împrumut de 200.000 USD. Vom intra în mai multe detalii cu privire la ceea ce fiecare dintre acestea sunt mai târziu, dar pentru moment va exista o scurtă explicație și un accent pe matematica.,înainte de a ajunge acolo, trebuie menționat că estimarea împrumutului dvs. va enumera lucrurile pe care le puteți și nu le puteți cumpăra. De obicei, puteți să vă uitați în jur pentru diferiți furnizori de asigurare de titlu, servicii de sondaj, asigurare pentru proprietarii de case etc.

sub prima casetă de pe pagina costului de închidere sunt taxele pe care creditorul le percepe pentru a vă oferi împrumutul, inclusiv o taxă de inițiere, care este de obicei în jur de 1% din suma împrumutului. La împrumutul nostru de 200.000 de dolari, e vorba de 2.000 de dolari. Unii creditori enumeră o taxă de inițiere ca două taxe separate pentru procesare și subscriere. Adăugați-le împreună.,punctele ipotecare sunt plăți preplătite ale dobânzii pe care le puteți efectua la închidere în schimbul unei rate mai mici. Un punct este echivalent cu 1% din suma împrumutului, dar le puteți obține în trepte de până la 0,125%. Taxa de inițiere și orice puncte pe care le plătiți vor fi listate sub taxe de inițiere pe estimarea împrumutului. Puteți vedea, de asemenea, acestea denumite puncte de reducere.taxa de evaluare tipică poate fi oriunde între $200 – $600, cu o taxă de evaluare tipică fiind în jur de $400 sau $500., Este important să rețineți că acest cost special poate varia destul de mult, deoarece depinde de cât de mulți evaluatori sunt disponibile, care sunt calificați să valoare casa ta pentru împrumut sunteți obtinerea și cât de departe trebuie să călătorească.este important să rețineți că o evaluare poate fi acoperită integral sau parțial ca parte a taxei de cerere și a angajamentului dvs. de a lucra cu un creditor. Dacă taxa de cerere nu ajunge să acopere întreaga evaluare, puteți plăti acest lucru parțial la închidere.

veți avea o taxă de monitorizare a creditului care ar putea fi în jur de 10 USD., Acesta este ceva configurat astfel încât creditorul dvs. să primească alerte dacă aveți modificări majore ale creditului dvs. atunci când treceți prin procesul ipotecar.un creditor trebuie să obțină raportul dvs. de credit de la toate cele trei birouri de credit. Costul acestui lucru ar putea fi la fel de mare ca $60 pentru un raport fuzionat. Acest lucru ar putea fi, de asemenea, acoperite ca parte a taxei de cerere atunci când creditor trage de credit.creditorul dvs. poate fi nevoit să stabilească dacă aveți nevoie de anumite tipuri de asigurări de pericol, cum ar fi asigurarea de inundații. Taxele pentru determinare și monitorizare continuă nu sunt prea mari – poate în jur de 20 USD.,ultimul cost din a doua secțiune a costurilor de închidere este serviciul fiscal. Deoarece neplata impozitelor dvs. poate determina autoritățile locale să vă ia proprietatea înapoi, există un serviciu de monitorizare dacă impozitele pe proprietate sunt plătite. Acest lucru ar putea fi de 60$.următoarea secțiune este serviciile pe care le puteți cumpăra. Aceasta începe cu căutarea titlului și serviciile abstracte. Acest lucru este să vă asigurați că nu există nici un drept de retenție sau judecăți împotriva proprietății, care va provoca probleme în viitor. Un rezumat este o descriere a proprietății. Acest lucru ar putea costa în jur de $100.,

pot exista taxe de poștă și curier asociate titlului care sunt în jur de 50 USD.

Dacă primiți o ipotecă, vi se va cere să obțineți politica de titlu a creditorului. Acest lucru protejează creditorul în cazul în care cineva vine împreună cu o revendicare legitimă a proprietății dvs. în viitor. De dragul exemplului nostru, să spunem că este vorba de 1.500 de dolari. Cu toate acestea, acesta este un alt dintre acele costuri care variază foarte mult din punct de vedere geografic.

taxele notariale ar putea fi în jurul valorii de $50. Documentele semnate la închiderea ipotecii trebuie să fie legalizate., Notarii pot percepe o taxă fixă pentru un anumit număr de documente și apoi o taxă mai mică pentru fiecare document după aceea.

o taxă de decontare sau de închidere ar putea fi $400. Aceasta este taxa pentru a efectua închiderea propriu-zisă și a finaliza tranzacția.

dacă trebuie făcut un sondaj pentru a determina liniile de proprietate și dimensiunile exacte ale terenului dvs., veți plăti la închidere. Acest lucru ar putea fi $800, dar depinde foarte mult de complexitatea de locuri de muncă sondaj.

în cele din urmă, căutarea medie de înregistrare a instanței asociată cu titlul dvs. ar putea costa $100., Este vorba despre verificarea oricăror legături legale care implică proprietatea.următoarea secțiune se referă la taxele autorităților locale pentru păstrarea evidenței și transferul proprietății. O taxă de înregistrare ipotecară este de obicei o taxă fixă, în timp ce taxa de transfer este un procent mic calculat pe baza valorii proprietății. În sensul acestui exemplu, vom spune că este $400, dar variază destul de mult în funcție de locație.,următoarea secțiune se referă la plățile anticipate pentru asigurarea proprietarilor de case și impozitele pe proprietate, precum și la configurarea escrow, astfel încât un creditor ar putea solicita să plătiți anticipat un an de asigurare a proprietarilor de case în față, astfel încât să știți că ați acoperit împreună cu plata anticipată a unui anumit număr de luni de impozite pe proprietate. Acest lucru poate totaliza $3,200.de asemenea, va trebui să plătiți anticipat dobânda datorată între data scadenței primei plăți și data de închidere. Să presupunem că se termină prin a fi $300 pe baza ratei dobânzii.

ultima secțiune privind costurile de închidere are de a face cu dacă aveți Politica de titlu a proprietarului., În timp ce politica de titlu a unui creditor protejează creditorul, Politica de titlu a unui proprietar vă oferă banii pentru a achiziționa o proprietate nouă dacă trebuie să vă mutați. O estimare plasează costul în jurul valorii de $800, dar acest lucru poate varia destul de un pic în funcție de locație și furnizor.dacă luăm capătul maxim al tuturor intervalelor estimate pentru suma împrumutului nostru de 200,000 USD, costul total este de 10,450 USD, ceea ce reprezintă aproximativ 5,23% din suma împrumutului.în timp ce acesta este un exemplu de ceva care ar putea fi tipic, există și alte tipuri de costuri de închidere care pot împinge lucrurile mai mari sau mai mici., La împrumuturile FHA și VA, oamenii plătesc adesea programe de asigurare ipotecară în avans sau taxe de finanțare la închidere, dacă nu sunt încorporate în împrumut.între timp, lucrurile care ar putea reduce costurile de închidere sunt concesiile vânzătorului, costurile plătite de vânzător ca parte a negocierilor. De asemenea, costurile de închidere tind să fie mai mici la refinanțări, deoarece nu necesită întotdeauna o evaluare pentru a obține o evaluare la domiciliu, iar lucrarea din titlu poate fi mai simplă.modul final de a menține costurile de închidere în jos este de a lua un credit creditor., Acest lucru este în cazul în care negociați cu creditorul, eventual, luând o rată a dobânzii ușor mai mare în schimbul unor costuri de închidere mai mici. Sunteți răspândirea costul pe durata de viață a împrumutului, astfel încât să nu trebuie să-l plătească în față.