selecția adversă se referă la un cumpărător care are mai multe informații decât vânzătorul. În cazul asigurării, aceasta se referă la societățile de asigurare care nu cunosc un risc potențial de pierdere, deoarece nu a fost dezvăluit de persoana care cumpără o poliță de asigurare. Companiile de asigurări trebuie să obțină un profit pentru a rămâne în afaceri, iar selecția adversă împiedică acest proces. De ce este important acest lucru pentru consumatorul de asigurări?, Din cauza selecției adverse, o companie de asigurări poate fi nevoită să-și mărească ratele, ceea ce face mai dificilă obținerea unei acoperiri de asigurare.Exemple de selecție adversă în asigurarea de viață includ situațiile în care cineva cu un loc de muncă cu risc ridicat, cum ar fi un șofer de mașină de curse sau cineva care lucrează cu explozivi, obține o poliță de asigurare de viață fără ca compania de asigurări să știe că are o ocupație periculoasă., Un alt exemplu de asigurare de viață de selecție adverse ar fi un fumător care fie nu dezvăluie faptul că el fumează pe cererea sa de asigurare de viață sau minciuni și spune că nu este un fumător. Un fumător plătește mai mult pentru asigurarea de viață din cauza riscului crescut de deces. În ambele exemple, dacă societatea de asigurări ar fi știut despre riscul crescut de pierdere, ar fi clasificat în mod corespunzător riscul și ar fi perceput o primă de asigurare adecvată pe baza probabilității mai mari de pierdere.,în cazul asigurărilor auto, un exemplu de selecție adversă ar fi dacă o persoană care locuiește într-o zonă cu criminalitate ridicată nu dezvăluie aceste informații sau se află în cererea sa de asigurare despre adresa sa. Un alt exemplu de selecție adverse în asigurare auto este o persoană care este neadevărat despre dosarul său de conducere și are bilete existente și/sau accidente pe dosarul său de conducere. Din cauza omisiunii informațiilor către compania de asigurări, asiguratul primește o primă de asigurare mai mică pentru asigurarea sa auto.,Programul Național de asigurare împotriva inundațiilor (NFIP) a fost creat din cauza selecției adverse. Proprietarii de case și chiriașii care locuiau în zonele inundabile nu au dezvăluit întotdeauna aceste informații companiei de asigurări. Între timp, acei proprietari care au fost la risc foarte mic de inundații, a stat departe de cumpărare de asigurare de inundații cu totul. Acest lucru a creat o piață instabilă a asigurărilor de inundații, iar guvernul a trebuit să preia asigurarea de inundații, care este disponibilă numai în anumite zone.,

impactul asupra ratelor de asigurare

în mod ideal, o companie de asigurări cunoaște rata adecvată pentru a percepe asigurarea pe baza factorilor de risc cunoscuți. Cu toate acestea, atunci când oamenii nu sunt adevărate sau reține informații de la compania lor de asigurări, compania de asigurări percepe mai puțin pentru prima, deoarece nu știe despre risc. Din cauza selecției adverse, companiile de asigurări ar putea fi nevoite să crească ratele de asigurare pentru acoperire din cauza acestor „factori necunoscuți” atunci când scriu o poliță de asigurare.,ce fac companiile de asigurări pentru a combate selecția adversă

pentru a combate selecția adversă, companiile de asigurări au nevoie de modalități de identificare a grupurilor care prezintă un risc mai mare de pierdere. O modalitate de a face acest lucru este chestionarul de asigurare. Poate că v-ați întrebat de ce compania de asigurări vă pune atât de multe întrebări înainte de a cumpăra o poliță de asigurare. Iată de ce compania de asigurări vă pune atât de multe întrebări—încearcă să clasifice în mod corespunzător riscul și să determine rata de asigurare adecvată pentru expunerea la pierderi., Compania de asigurări utilizează informațiile pe care le furnizați în cererea dvs. de asigurare pentru a ajuta la subscrierea poliței.dacă o companie de asigurări stabilește că ați dat în mod intenționat informații false sau inexacte în cererea dvs. de asigurare, aceasta vă poate anula polița sau vă poate crește prima de asigurare. În asigurările medicale, solicitanților li se poate cere să se supună unui examen fizic, astfel încât compania de asigurări să poată identifica persoanele „cu risc ridicat” și să perceapă prima de asigurare corespunzătoare.,din cauza selecției adverse, companiile de asigurări sunt uneori forțate să crească ratele de asigurare pentru a acoperi aceste „riscuri necunoscute”.”Este important să fiți sincer în orice întrebări adresate de compania de asigurări atunci când achiziționați o poliță. Compania de asigurări utilizează aceste informații pentru a clasifica cu exactitate riscul și pentru a atribui acoperirea și prima corespunzătoare a politicii., Dacă nu sunteți sincer în dezvăluirile dvs. către compania de asigurări, aceasta se numește denaturare și ar putea duce la anularea poliței dvs. sau la o creștere a primei de asigurare. Necinstit pe o cerere de asigurare poate însemna, de asemenea, că societatea de asigurări nu trebuie să plătească cererea dumneavoastră din cauza „cea mai mare bună credință” doctrina care spune că solicitantul de asigurare trebuie să răspundă la toate întrebările sincer și complet.,div>

/ div >