la richesse mondiale a augmenté de 7,5% l’an dernier à 97,7 billions de dollars, selon Boston Consulting Group. Et sur les 9,6 millions de ménages dans le monde avec plus de 1 million de dollars d’actifs, 49% d’entre eux vivaient en Amérique du Nord.
maintenant, les maisons de courtage, les banques, les sociétés de fonds et les conseillers monétaires grimpent les uns sur les autres pour l’entreprise. Gérer l’argent pour les Américains extrêmement riches – ceux qui ont 10 millions de dollars ou plus d’actifs à investir-est devenu un sport de contact.,
en images: où la Banque riche leur argent
des grandes maisons de courtage, UBS Suisse a la plus grande part du marché des clients privés, avec 1,3 billion de dollars sous gestion, suivi de près par Citigroup et Merrill Lynch, chacun avec environ 1,1 billion de dollars sous gestion.
Mais il existe des banques privées américaines de niche bien établies qui ont prospéré pendant des décennies. Certains noms peuvent être familiers, comme Bank of New York Mellon – qui se présente comme la première banque privée américaine, à 220 ans-avec 162 milliards de dollars D’actifs sous gestion, ou U. S., Trust, maintenant détenue par Bank of America, avec 220 milliards de dollars.
Northern Trust à Chicago, avec 145 milliards de dollars d’actifs de clients fortunés, revendique 22% du Forbes 400 en tant que clients.
ensuite, il y a des entreprises moins connues, principalement parce qu’elles travaillent dur pour être discrètes, y compris Harris Bank (une unité de BMO Financial), avec 50 milliards de dollars; Bessemer Trust de New York, avec 51 milliards de dollars; et Glenmede Trust de Philadelphie, avec 21 milliards de dollars.,
Les banquiers privés font tout, de la gestion de l’argent et de l’organisation de successions à l’organisation de vacances exotiques et au sauvetage des étudiants des clients. Certaines banques, comme Citigroup, offrent des services de « gestion équestre » pour les clients qui possèdent des chevaux. JPMorgan Chase, entre autres, offre des services de conseil en art. Ceux-ci sont assez typiques de ce que les banquiers appellent « services de conciergerie. »
mais ne laissez pas cela » Mr., Drysdale » banker stereotype cloud reality: 30% du travail effectué pour gérer le patrimoine d’une famille est consacré à la comptabilité, au dépôt des impôts et à la tenue de registres conformes, selon Sara Hamilton, fondatrice et directrice générale de Family Office Exchange, un réseau de ressources basé à Chicago.
un autre 18% à 20% est consacré à la gestion des investissements, et 12% à 15% à la planification financière, fiscale et successorale. Seulement 7% du temps est consacré à la gestion des « exigences de style de vie » d’un client riche., »
la plupart des clients de banques privées veulent avoir accès à leurs banquiers, explique Bill Fuhs, président de New York Private Bank& Trust, créé il y a deux ans en tant que nouvelle société de portefeuille pour la Banque D’émigrants de New York, dotée de 17 milliards de dollars. Le président Howard Milstein, fils du milliardaire Forbes 400 Paul Milstein, a fondé la Banque Privée dans le but de restaurer une partie de la touche personnelle perdue ces dernières années alors que les banques devenaient plus grandes et plus impersonnelles.
« Il s’agit d’une entreprise ancienne qui se développe grâce à des relations à long terme », explique Fuhs., La société se concentre sur les individus avec 50 millions de dollars d’actifs, mais elle ne refusera pas ceux qui en ont moins. La banque compte 175 clients but mais ne divulguera pas leurs actifs totaux.
Les Family offices sont populaires parmi les super-riches, qui peuvent se permettre d’embaucher leur propre personnel d’avocats professionnels à temps plein, de comptables et de planificateurs d’investissement. Pour que cela en vaille la peine, cependant, une famille qui gère son propre family office doit avoir au moins 100 millions de dollars juste pour payer les frais sur les actifs qu’elle doit payer chaque année around autour .5%to pour faire fonctionner les choses, et cela n’inclut pas les frais de gestion de l’argent.,
Les familles ayant moins de 100 millions de dollars peuvent se regrouper dans des bureaux « multifamiliaux » qui combinent les ressources et divisent les coûts. C’est la fonction que certaines de ces banques et maisons de courtage ont essayé de remplir.
attendez-vous à ce que plus de ces bureaux multifamiliaux voient le jour à l’avenir, alors qu’environ 6 000 riches propriétaires d’entreprises tentent de séparer leur entreprise familiale de la gestion de l’argent de leur famille, explique Hamilton de Family Office Exchange. Cela donnera aux banques de quoi se battre.